環(huán)境保護(hù)是當(dāng)今全球所面臨的重要議題，我們需要關(guān)注并采取行動(dòng)。怎樣寫才能讓人對(duì)總結(jié)印象深刻呢？看看下面的一些范文，可以幫助我們更加清楚地理解和掌握寫作的要領(lǐng)。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇一
控制支出，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。這樣的理財(cái)方法其實(shí)從古至今都深受很多人喜愛，因?yàn)樗粫?huì)占用任何時(shí)間，只要你去銀行開個(gè)賬戶，再進(jìn)行定期定額的投向此賬戶就行了。不需要研究學(xué)習(xí)，當(dāng)你每月領(lǐng)到薪水就會(huì)自動(dòng)幫你儲(chǔ)存，慢慢累積成一筆巨額，這種方式最簡(jiǎn)便省時(shí)有效適合工薪族的最佳理財(cái)方法。
2、努力工作。
努力工作，提升工作技能是加薪的一個(gè)重要途徑。工薪族在想要獲得更多的額外收入不能缺少對(duì)自身的投資，培養(yǎng)工作技能來(lái)達(dá)到升值機(jī)會(huì)。對(duì)于大多數(shù)人而言，薪資收入是最主要的。因此，工薪族積累財(cái)富，關(guān)鍵就是要努力工作，提升工作能力來(lái)增加收入。
3、勤記賬。
記賬是理財(cái)中不可缺少的環(huán)節(jié)，因?yàn)樗梢詭湍憧刂谱约旱闹С隽飨蚴崂碡?cái)務(wù)。很多工薪族沒有剩余存款，最大的要素是自己不清楚收入去向，想要解決工資使用去向不明的問題，關(guān)鍵是要學(xué)會(huì)記賬。因此要學(xué)會(huì)勤記賬，將自己的收支記錄進(jìn)行歸納總結(jié)，就能清楚地掌握自己的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)而合理的控制，做到理性消費(fèi)。
4、理財(cái)產(chǎn)品。
工薪族投資理財(cái)除了以上這幾種，還要學(xué)會(huì)錢生錢的辦法，運(yùn)用投資滾利獲取更大收益。小編建議工薪族投資理財(cái)選擇柏融投資，線上理財(cái)，安全可靠，國(guó)資背景，確保每位用戶資金運(yùn)轉(zhuǎn)的合規(guī)透明。
7.理財(cái)高手應(yīng)具備的理財(cái)習(xí)慣。
8.投資理財(cái)指南看故事學(xué)理財(cái)。
9.成為理財(cái)達(dá)人的理財(cái)好習(xí)慣。
10.理財(cái)就是賺錢沒錢更要理財(cái)。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇二
其實(shí)不管你月入多少錢，第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以，理財(cái)之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，一般的話小新建議按照月支出計(jì)算，留出至少半年就可以了。
假設(shè)你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應(yīng)對(duì)生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)或者是江湖救急等各種難以預(yù)料的情況。
既然是應(yīng)急備用金，流動(dòng)性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金最好。
但銀行活期存款那點(diǎn)利息簡(jiǎn)直不要太寒酸了，所以還可以放在貨幣基金里面，這樣兼顧了流動(dòng)性、安全性和收益。
完成上面這些事情，其他的錢其實(shí)才是你要拿來(lái)理財(cái)?shù)腻X，這些錢包括你現(xiàn)有的積蓄和每個(gè)月的工資扣掉的生活費(fèi)。
雖然最后有多少錢拿出來(lái)理財(cái)每個(gè)人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財(cái)產(chǎn)品相差無(wú)幾。
理財(cái)產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權(quán)益類產(chǎn)品，就是浮動(dòng)收益不保本;一類是固定收益類產(chǎn)品，收益固定保本。
對(duì)于很多普通工薪階層來(lái)說(shuō)，在浮動(dòng)收益類產(chǎn)品中，首先排除信托、私募基金，因?yàn)檫@兩者投資門檻較高，普通人投不了。
還剩下什么呢?股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品。
固定收益類產(chǎn)品呢?適合普通投資者的主要是大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品，還有一種理財(cái)方式比較特殊，那就是保險(xiǎn)。
這么一看，普通人理財(cái)?shù)姆绞狡鋵?shí)很少，主要集中在銀行理財(cái)、公募基金、股票、p2p、互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品、黃金和保險(xiǎn)。
3、了解這些理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。
在這些理財(cái)產(chǎn)品中，股票風(fēng)險(xiǎn)最大，黃金具有避險(xiǎn)功能，但其波動(dòng)受到多方面因素影響，這兩者都不是獲取穩(wěn)定收益的理財(cái)方式。
有人會(huì)說(shuō)還有股權(quán)投資，但如果不是專業(yè)的投資人，很難判斷一個(gè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和未來(lái)收益，所以對(duì)于普通投資人來(lái)說(shuō)股權(quán)投資也是不合適的。
另外股權(quán)投資一般的投資周期比較長(zhǎng)，投資金額也比較大，雖然項(xiàng)目成功的話收益翻倍，但是風(fēng)險(xiǎn)更大。
但是，股票、股權(quán)投資可以作為博取收益的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，黃金可以作為避險(xiǎn)資產(chǎn)來(lái)配置，但每一種具體配置多少，看每個(gè)人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力來(lái)定。
但無(wú)論你的抗風(fēng)險(xiǎn)偏好如何，你理財(cái)時(shí)，投資的每一種理財(cái)產(chǎn)品都不要重倉(cāng)，具體比例要根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資收益來(lái)定。不要指望那種又要高收益又不想承受風(fēng)險(xiǎn)的事情。
4、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和收益。
好吧，討論到這里，我想說(shuō)，對(duì)于抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來(lái)說(shuō)，其實(shí)基本剩下銀行理財(cái)、公募基金、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)幾種理財(cái)品種可以選擇。
另外互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品的話，年化收益一般是4%~6%，略高于銀行理財(cái)產(chǎn)品;。
這些理財(cái)產(chǎn)品的收益由高到低依次是p2p互聯(lián)網(wǎng)定期銀行理財(cái)，基金是浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和收益都無(wú)法跟這些固收類的理財(cái)產(chǎn)品在同一個(gè)維度上去比較。
5、設(shè)定各種理財(cái)產(chǎn)品投資分配比例。
看清楚了這幾者的綜合收益和風(fēng)險(xiǎn)，你就要根據(jù)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，比如你能承受多少的投資損失和自己的預(yù)期收益來(lái)確定自己的理財(cái)目標(biāo)。
對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，穩(wěn)健收益是理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)。那么，再結(jié)合當(dāng)前的通脹水平，6%-10%的年化收益目標(biāo)是比較合適的。
至于上面這幾種理財(cái)產(chǎn)品配置比例，就要看你追求的收益目標(biāo)了。
追求高收益意味著在p2p和偏股型基金上的配置比例較大，p2p里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的產(chǎn)品才行，對(duì)股票有興趣的就再配置一點(diǎn)股票。
保守型則可以在銀行理財(cái)、部分中低收益的p2p、債券基金和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品中去選擇，然后用10%的資金投資在股票或者股基上。
穩(wěn)健型的話，在上面這些理財(cái)產(chǎn)品中，配置比例可以是高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品:中等風(fēng)險(xiǎn):低風(fēng)險(xiǎn)=3:5:2。
6、理財(cái)?shù)阶詈螅瑒e忘了配置保險(xiǎn)。
講到這里，大家不要以為就沒了，還有一樣?xùn)|西，我建議要引起新粉們的重視，那就是保險(xiǎn)。
因?yàn)楝F(xiàn)在的食品安全、空氣安全以及各種不確定性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在是高了很多，保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)降低財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的方式，還是需要的，一旦有什么事情，一般的話我們的醫(yī)保根本起不到多大作用。
很多人以為保險(xiǎn)是騙人的，這種觀念其實(shí)還停留在上個(gè)世紀(jì)90年代。不得不承認(rèn)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)跟香港和歐美地區(qū)相比還是差了一些的。
但并不能一棍子打死，有些產(chǎn)品還是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目買，你買什么都會(huì)覺得是騙人的。
所以建議工薪階層，可以考慮配置點(diǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品(注意，不是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品)。
更多。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇三
工薪族是多數(shù)人群，不管你的工資是5000元、元還是1000元，無(wú)論收入水平是多少，只要有收入，在相應(yīng)的環(huán)境下就應(yīng)該學(xué)會(huì)如何理財(cái)。
像工薪階層相對(duì)來(lái)說(shuō)，收入水平不是很高。這個(gè)時(shí)候就要根據(jù)自己的收入水平安排自己的開支和花費(fèi)。可以根據(jù)自己的實(shí)際需要在生活中設(shè)計(jì)“理財(cái)賬本”。
1、必須要花的錢。把每月必須要花的生活費(fèi)，如房租、水電費(fèi)、車費(fèi)、吃飯錢等事先扣除。
2、可多花可少花的錢。因?yàn)槭杖氩桓撸栽谒械闹С霎?dāng)中，那些有可能少花錢就能解決問題的，就該壓縮不必要的開支，減少不必要的花費(fèi)。
3、強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄記賬之后，把每月必須的生活費(fèi)扣除出來(lái)之后，就要強(qiáng)制自己進(jìn)行儲(chǔ)蓄。如銀行基金定投、國(guó)債等。絕對(duì)要控制自己欲望，這些錢不能輕易支取。一般來(lái)說(shuō)可以把其中的25%存為活期以作不時(shí)之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢的沖動(dòng)。能存定期的盡量定期，能零存整取的要零存整取，以便獲得最大的收益。
4、不做高風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō)，可以是說(shuō)賺得起、輸不起，所以在沒有把握的時(shí)候一定不要嘗試去做高風(fēng)險(xiǎn)的投資，如股票等。當(dāng)然，這并不意味著就放棄投資，其實(shí)工薪家庭的投資面雖然窄，但并不是沒有，比如基金定投，國(guó)債等。這些風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較少的理財(cái)產(chǎn)品和投資方式還是可以嘗試。
5、建立保障體系對(duì)工薪階層來(lái)說(shuō)尤為重要，對(duì)于收入不高的工薪階層來(lái)說(shuō)如果沒有一個(gè)完善的保障體系，當(dāng)遇到意外或者重大疾病時(shí)很容易遭遇經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此，工薪階層給自己建立完善的保障體系非常重要。不要心存僥幸，一定要參加社會(huì)保險(xiǎn)。另外，還要根據(jù)自己的實(shí)際情況配置一定的商業(yè)保險(xiǎn)。保障內(nèi)容，首先選擇意外保險(xiǎn)、醫(yī)療、大病保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等基礎(chǔ)保險(xiǎn)。如果條件允許，涵蓋儲(chǔ)蓄醫(yī)療的更好。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇四
老張今年50歲，是一家國(guó)有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元，國(guó)債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負(fù)擔(dān)。
目標(biāo)：
老張夫婦希望購(gòu)買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。
財(cái)務(wù)狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲(chǔ)蓄與國(guó)債外并無(wú)其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬(wàn)一發(fā)生意外，可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購(gòu)買定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，或是購(gòu)買兩全險(xiǎn)(分紅性)。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬(wàn)元的婚宴費(fèi)用和20萬(wàn)元的購(gòu)房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話，可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jī)較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過(guò)25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開支仍保持在3000元，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬(wàn)元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬(wàn)元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元，可以保持1萬(wàn)元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國(guó)債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國(guó)債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇五
家庭資產(chǎn)狀況包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入的預(yù)期，清清楚楚、明明白白地知道自己有多少財(cái)可以理，這是制訂理財(cái)計(jì)劃和控制消費(fèi)的最基本的前提。
2.控制網(wǎng)購(gòu)。
網(wǎng)購(gòu)是把雙刃劍，一方面它帶來(lái)了實(shí)惠又優(yōu)質(zhì)的好東西，或是身邊買不到的物品，或是小的代價(jià)換來(lái)對(duì)奢侈品的滿足，一定程度上提高了生活質(zhì)量。另一方面，淘寶并非十全十美，也會(huì)有上當(dāng)受騙，也會(huì)有盲目跟風(fēng)之時(shí)，把錢浪費(fèi)在一些可有可無(wú)的東西上。所以，控制網(wǎng)購(gòu)不是從此戒掉“淘寶”，而是盡可能地減少淘寶的次數(shù)，生活需要什么再去找什么。
3.減少外出下館子。
單位包吃就在單位吃，或上超市、菜市場(chǎng)買菜回家自己做，既健康又省錢。在外下館子，一盤小黃瓜就要價(jià)8～12元，而在家里2元就可以搞定。
4.為家庭設(shè)計(jì)一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃。
國(guó)家有五年十年的規(guī)劃，單位有年度工作計(jì)劃，家庭也該有短期規(guī)劃和遠(yuǎn)景規(guī)劃。利用合適的理財(cái)方式，合理支配管理自己的收入，一步一步實(shí)現(xiàn)短期規(guī)劃，為遠(yuǎn)景規(guī)劃的成功打下基礎(chǔ)。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇六
工薪階層如何理財(cái)需要掌握三個(gè)基本點(diǎn)，以管錢為中心、以生錢為重點(diǎn)、以護(hù)錢為保障。
在掌握這三個(gè)最基本的理財(cái)理念時(shí)才能夠?qū)W會(huì)理財(cái)。在理財(cái)時(shí)也需要合理分配資金，將理財(cái)?shù)馁Y金與生活的資金分開。將一些資金存入銀行活期或者是網(wǎng)絡(luò)理財(cái)軟件中，這樣在應(yīng)急的時(shí)候能夠隨用隨取。
在理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)要為自己購(gòu)買一些保險(xiǎn)或者國(guó)債，這種理財(cái)產(chǎn)品就是只賺不賠的。最后剩下的富余的資金才能夠用來(lái)購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)大收益高的理財(cái)產(chǎn)品。
9.提高孩子理財(cái)技能的方法。
10.月光族理財(cái)?shù)姆椒ā?/p>
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工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇七
對(duì)于一個(gè)準(zhǔn)備參與投資理財(cái)活動(dòng)的工薪階層來(lái)說(shuō)，樹立以下意識(shí)顯得尤為重要：
1、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，投資是概率的問題，不要太依賴于投資，小心翻不了身。
2、合理預(yù)期，對(duì)主要品種的回報(bào)率有正確的認(rèn)識(shí)，不要好高騖遠(yuǎn)，想用芝麻換西瓜，這是不可能的。
3、期限配對(duì)，剛工作的幾年，對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性要求很高，買個(gè)電腦、手機(jī)，旅個(gè)游，結(jié)個(gè)婚什么都是一筆不小的開銷，如果投資的品種都是流動(dòng)性不好的品種，那就只能找人借錢了。
而關(guān)于投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品種類，那就因人而異了，不同的人適合不同的產(chǎn)品。主要有以下幾大類：
1、基金。
基金主要分為貨幣基金、債券基金、股票基金。
關(guān)于貨幣基金，比如有大家都聽過(guò)的的余額寶。幾乎每家基金公司都有的產(chǎn)品，收益率大概比一年期定期稍高，其實(shí)各家的年化收益率也差不了太多，沒必要抓著7天收益率來(lái)浪費(fèi)時(shí)間折騰。
而絕大部分債券基金都有加杠桿，增加了波動(dòng)性，但如果要波動(dòng)性還不如買股票型，如果要穩(wěn)健還不如自己買些高評(píng)級(jí)的企業(yè)債。
股票基金，多種多樣，收益率較大，但是市場(chǎng)風(fēng)格變化之快很難預(yù)測(cè)，滿倉(cāng)踏空時(shí)有出現(xiàn)。還是需要謹(jǐn)慎選擇，依然要多看多了解自己所要投資的品種。
2、股票。
股票的年收益率：-100%～1000%都有可能，它的風(fēng)險(xiǎn)性更高，因?yàn)槭苡绊懸蛩靥嗔耍徽撌墙?jīng)濟(jì)活動(dòng)、政治活動(dòng)、文化活動(dòng)，包括天氣變化等，一切的因素都有可能引起股票市場(chǎng)的波動(dòng)，所以炒股的人要做好血本無(wú)歸的準(zhǔn)備。
3、債券。
債券的年收益率在-100%～10%之間。一般來(lái)人說(shuō)，買國(guó)債比較可靠，收益比銀行利息高，但比企業(yè)債就低了，但好在國(guó)債安全性高，比較穩(wěn)定。而企業(yè)債雖然收益高，但近些年頻繁出現(xiàn)債務(wù)違約，短期還好，不過(guò)它的利息稅是20%，看收益的時(shí)候要看稅后收益才有價(jià)值。
4、p2p。
年收益率：-100%～20%。但這是一個(gè)典型的風(fēng)險(xiǎn)和收益不匹配的投資方式，其經(jīng)營(yíng)靠的其實(shí)就是信用，在這個(gè)信息不對(duì)稱的模式中，借出是極高風(fēng)險(xiǎn)的。所以，關(guān)鍵還是要先對(duì)一個(gè)平臺(tái)做好充分的了解，選擇可靠的、合規(guī)的平臺(tái)。先拿一部分錢試水，發(fā)現(xiàn)可靠的話，再逐步增加。
綜上所述，任何投資，任何產(chǎn)品，不談風(fēng)險(xiǎn)，只談收益都是耍流氓!
因此對(duì)于工薪階層的理財(cái)建議，最簡(jiǎn)單的開始，如下：
1、用錢的順序要變，每個(gè)月先存20%，再花錢，所謂的“先支付自己”。
大部分人用錢的順序是：收入-必要花費(fèi)-非必要花費(fèi)=儲(chǔ)蓄金。而你要改成：收入-必要花費(fèi)-儲(chǔ)蓄金=非必要花費(fèi)。每個(gè)月拿到工資后，先撥20%到你的儲(chǔ)蓄金賬戶去。對(duì)于這筆資金，安全性是第一位的。
2、調(diào)整非必要支出，但同時(shí)不損失生活質(zhì)量。
記賬弄清楚，然后列出一個(gè)優(yōu)先順序表。有任何花錢沖動(dòng)的時(shí)候，都記住上面的花錢順序：必要花費(fèi)儲(chǔ)蓄非必要花費(fèi)。盡量不做超預(yù)算的事情。
3、調(diào)整必要支出里面，可以花得更加合算的地方。
比如說(shuō)租房，吃飯等等。
之后，當(dāng)你手頭上有一定的資金，可以進(jìn)行投資的時(shí)候，建議順序如下：
1、生活緊急備用金：3個(gè)月左右的生活費(fèi)，放在活期存款里面;。
3、尋找合適的股票或者理財(cái)平臺(tái)，或者持有部分債券。具體比例，依據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好而定。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇八
工薪階層是否有必要買車，對(duì)于這個(gè)問題，銀行信息港只想說(shuō)，現(xiàn)在路面上開車的，大部分不都是工薪階層嗎？是否有必要買車，與你是哪個(gè)階層真沒關(guān)系，而是要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行分析，下面為你做詳細(xì)的解答。
2.是否買車，要理性對(duì)待。
首先，私家車現(xiàn)在在城市已經(jīng)越來(lái)越多了，所以，不要以為買了車就是身份的象征，代表你很牛，而實(shí)際上，私家車更應(yīng)該理解為一種交通工具，可以為你生活帶來(lái)便利的交通工具。回到30多年前，當(dāng)時(shí)很多人上班都是騎自行車，曾一度時(shí)間，結(jié)婚的陪嫁嫁妝都必須要有一輛永久牌自行車，現(xiàn)在想想，自行車當(dāng)時(shí)相對(duì)于步行來(lái)說(shuō)，就是一種提供便利的工具。而如今，城市越來(lái)越大，有的人家里離單位可能有數(shù)十公里的距離，如果乘車，要轉(zhuǎn)車好幾次，每天在路上耽誤三個(gè)小時(shí)以后，相反，如果開車，由于路線不同，一是可以大大節(jié)省時(shí)間（當(dāng)然，現(xiàn)在大一點(diǎn)的城市堵車都比較嚴(yán)重了），另一方面還可以避免擁擠。除了上下班外，周末，大家都愛旅游，所以如果有車了，生活的半徑也會(huì)擴(kuò)大，以前只能在城市里面玩，現(xiàn)在大家都樂意到周邊的郊區(qū)去放松休閑。還有，一到年休假或者長(zhǎng)假，很多人都愿意自駕出去游玩，在這樣的大環(huán)境下，只從便利性的角度去考慮，可能很多人都想擁有一輛車，這無(wú)可厚非，但是你的出發(fā)點(diǎn)一定是方便，而不是為了顯擺，亦或者是其他。
3.是否買車，根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況而定。
前面說(shuō)了，買車確實(shí)可以給我們帶來(lái)很多方便，但這些方便是你需要的嗎？你是否為了這些方便買單？比如說(shuō)，有的人家和公司離得不遠(yuǎn)，或者地鐵可以方便地到達(dá)，如果開車反而容易遲到。如果買車，只為了周末游玩，是否值得？有的人甚至覺得，如果平時(shí)用車較少，倒不如打車或者租車來(lái)得痛快，每年的費(fèi)用還會(huì)省下很多，畢竟買車后，每個(gè)月各種花費(fèi)至少是一兩千。所以，工薪階層是否買車，真的要根據(jù)自己的情況來(lái)決定，不能因?yàn)橐孀訉④囐I回來(lái)，之后節(jié)衣縮食，省吃儉用，那樣就不值得了。工薪階層買車，這很正常，如果不想買，這也是正常的，是否購(gòu)買，全看自己需求，這才是對(duì)于買車的正確態(tài)度！
3.女人怎樣理財(cái)才能有錢。
9.個(gè)人如何投資理財(cái)才能賺錢？
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇九
1.下列()不屬于現(xiàn)金等價(jià)物。
a.活期儲(chǔ)蓄。
b.貨幣市場(chǎng)基金。
c.各類銀行存款。
d.股票。
2.下列()不屬于對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求。
a.交易動(dòng)機(jī)。
b.謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)。
c.投機(jī)動(dòng)機(jī)。
d.個(gè)人偏好。
3.流動(dòng)性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標(biāo),下列關(guān)于流動(dòng)性比率的說(shuō)法正確的是()。
a.流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出。
b.流動(dòng)性比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)。
c.流動(dòng)性比率=結(jié)余/稅后收入。
d.流動(dòng)性比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。
4.通常情況下,流動(dòng)性比率應(yīng)保持在()左右。
a.1。
b.2。
c.3。
d.10。
5.下列可以反映個(gè)人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是()。
a.現(xiàn)金流量表。
b.損益表。
c.資產(chǎn)負(fù)債表。
d.支出表。
6.自2005年9月21日起,個(gè)人活期存款按()結(jié)息。
b.季。
c.半年。
d.年。
7.客戶將一筆資金以定活兩便的方式存入銀行,由于客戶在1年之后突然急需資金,將資金取出,則這筆資金適用的利率是()。
a.6個(gè)月定期存款利率的6折。
b.1年定期存款利率的6折。
c.6個(gè)月定期存款利率。
d.1年定期存款利率。
8.下列不是貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資的對(duì)象()。
a.現(xiàn)金。
b.1年以內(nèi)含1年)的銀行定期存款、大額存單。
c.剩余期限在397天以內(nèi)含397天)的債券。
d.股票。
9.下列關(guān)于個(gè)人通知存款的說(shuō)法不正確的是()。
a.根據(jù)儲(chǔ)戶提前通知時(shí)間的長(zhǎng)短,分為1天通知存款與7天通知存款兩個(gè)檔次。
b.最低起存金額為5萬(wàn)元。
c.最低支取金額為5萬(wàn)元。
d.支取時(shí)不需提前通知金融機(jī)構(gòu)。
10.中國(guó)人民銀行從2011年7月7日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款的利率,6個(gè)月的貸款由原來(lái)的5.85%升為()。
a.5.90%。
b.6.00%。
c.6.10%。
d.6.15%。
11.下列關(guān)于定額定期儲(chǔ)蓄說(shuō)法不正確的是()。
a.定額定期儲(chǔ)蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。
b.定額定期儲(chǔ)蓄存期為1年,到期憑存單支取本息,可以過(guò)期支取,也可以提前支取。
c.可以辦理部分支取。
12.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動(dòng)機(jī)說(shuō)法不正確的是()。
a.滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)。
c.為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)。
d.個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素。
c.為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)。
d.個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素。
14.流動(dòng)性與收益性是評(píng)價(jià)金融資產(chǎn)的重要指標(biāo),下列說(shuō)法不正確的是()。
b.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng),因此其收益率也相對(duì)較低。
d.對(duì)于金融資產(chǎn),通常來(lái)說(shuō)其流動(dòng)性與其收益率是成同方向變化的。
15.下列關(guān)關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金說(shuō)法不正確的有()。
a.貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。
b.就流動(dòng)性而言,貨幣市場(chǎng)基金的流動(dòng)性很好,甚至比銀行7天通知存款的流動(dòng)性還要好。
d.一般來(lái)說(shuō),申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金沒有最低資金量要求。
16.關(guān)于儲(chǔ)蓄品種,下列說(shuō)法不正確的是()。
a.自2005年9月21日起,個(gè)人活期存款按月結(jié)息。
b.個(gè)人活期存款結(jié)息時(shí),按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息。
c.定活兩便儲(chǔ)蓄中,存期3個(gè)月以上不滿半年的,按3個(gè)月定期存款利率打6折計(jì)息。
d.定活兩便儲(chǔ)蓄中,存期半年以上,不滿1年的,按半年定期存款利率打6折計(jì)息。
(一)根據(jù)以下內(nèi)容,回答17～19題:。
張先生一家的平均每月支出情況為:水電費(fèi)400元,張先生手機(jī)費(fèi)700元,太太手機(jī)費(fèi)150元,家用固定電話費(fèi)為140元,上網(wǎng)費(fèi)120元,有線電視費(fèi)24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購(gòu)買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費(fèi)1500元,張?zhí)改干钯M(fèi)1500元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人應(yīng)酬也多,他又喜歡運(yùn)動(dòng),經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000元。
17.根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則,張先生可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為()元。
a.10000。
b.15000。
c.200000。
d.40000。
18.在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度確定以后,就是對(duì)這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的工具之間進(jìn)行配置。下列選項(xiàng)中,不是張先生可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是()。
a.股票。
b.現(xiàn)金。
c.銀行活期儲(chǔ)蓄。
d.貨幣市場(chǎng)基金。
19.若張先生突然有一筆未預(yù)期到的支出,額度大約為50000元,則下列最不可行的解決張先生的支出需要的方式是()。
a.在二級(jí)市場(chǎng)上出售一只股價(jià)已經(jīng)跌倒低谷的股票。
b.將股票質(zhì)押到典當(dāng)行貸款。
c.采用信用卡透支的方式,解決一部分需要。
d.利用保單借款。
20.下列關(guān)于典當(dāng)?shù)恼f(shuō)法不正確的'是()。
a.典當(dāng)期限由雙方約定,最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。
b.典當(dāng)期限由雙方約定,最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。
c.典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣。
21.根據(jù)2005年2月9日頒布的碭卑管理辦法,典當(dāng)期限由雙方約定,最長(zhǎng)不得超過(guò)()個(gè)月。
a.6。
b.12。
c.18。
d.24。
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22.根據(jù)2005年2月9日頒布的碭卑管理辦法,典當(dāng)當(dāng)金利率,按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)()法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。
a.3個(gè)月期。
b.6個(gè)月期。
c.1年期。
d.2年期。
23.下列關(guān)于信用卡說(shuō)法不正確的有()。
a.信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分。
b.廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡等。
c.銀行會(huì)給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費(fèi)者消費(fèi)。
(二)根據(jù)下列內(nèi)容回答24～26題:。
高女士擁有一張招商銀行的信用卡,該發(fā)卡行規(guī)定每月的對(duì)賬單日為5日,指定還款日為每月的23日。
24.如果高女士在當(dāng)月4日消費(fèi)2000元,免息還款期為()天。
a.20。
b.56。
c.50。
d.30。
25.如果高女士在當(dāng)月5日消費(fèi)2000元,免息還款期為()天。
a.49。
b.30。
c.20。
d.56。
26.高女士的下列想法能實(shí)現(xiàn)的是()。
a.為了方便,將錢存在信用卡里,這樣還能獲得活期存款利息。
b.想到有免息期,高女士想從信用卡上取現(xiàn)金來(lái)炒股票。
c.高女士在電腦城買一臺(tái)電腦,由于目前財(cái)務(wù)緊張,利用信用卡分期付款。
27.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)。現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素有()。
a.對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求。
b.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好程度。
c.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本。
d.需求。
e.個(gè)人偏好。
28.通常情況下,客戶的個(gè)人現(xiàn)金流量表分為三欄,分別是()。
a.收入。
b.支出。
c.結(jié)余。
d.資產(chǎn)。
e.負(fù)債。
29.現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具,下列關(guān)于現(xiàn)金的說(shuō)法正確的是()。
a.現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動(dòng)性最強(qiáng)。
b.在國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中,現(xiàn)金作為第一層次m0)。
c.持有現(xiàn)金的收益率低。
d.持有現(xiàn)金的收益率高。
e.在通常的情況下,由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在,持有現(xiàn)金不僅沒有收益率,反而會(huì)貶值。
30.個(gè)人通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu),約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲(chǔ)蓄方式,下列關(guān)于個(gè)人通知存款的說(shuō)法正確的是()。
a.分為1天通知存款與7天通知存款兩個(gè)檔次。
b.最低起存金額為5萬(wàn)元。
c.最低支取金額為5萬(wàn)元。
d.存款人需一次性存入,可以一次或分次支取。
e.存款人可多次存入,一次或分次支取。
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工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇十
一句“你不理財(cái)，財(cái)不理你”讓不少在城市中苦苦奮斗的上班族們明白，除了要辛苦工作外，更要懂得理財(cái)，跑贏cpi的漲幅，不讓自己辛苦掙來(lái)的工資隨著通貨膨脹而不斷縮水。
然而，高效理財(cái)并非一件易事，尤其是信托等固定收益較高的金融產(chǎn)品資金門檻非常高;股市、期市風(fēng)險(xiǎn)極大，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的普通工薪階層來(lái)說(shuō)并不適合;“國(guó)五條”地方細(xì)則的陸續(xù)頒布，也很大程度上抑制了房?jī)r(jià)進(jìn)一步上漲……那么，對(duì)普通工薪階層來(lái)說(shuō)，有什么好的理財(cái)手段呢?記者采訪了對(duì)理財(cái)頗有心得的理財(cái)達(dá)人和部分業(yè)內(nèi)人士，聽聽他們是怎么說(shuō)的。
黃金期貨的價(jià)格“大跳水”，使得我縣的黃金手飾的價(jià)格也出現(xiàn)了大幅下調(diào)。近日，我在長(zhǎng)海路的某金店看到，千足金的價(jià)格已經(jīng)從昨天的每克375元降到了現(xiàn)在的365元每克，人民南路某珠寶店，千足金的價(jià)格則從前天的405元每克下調(diào)到了388元每克。盡管價(jià)跌，商家期待的搶金潮卻并沒有出現(xiàn)，不少金店的營(yíng)業(yè)額也只是增加了2%左右。
中國(guó)銀行長(zhǎng)興綠城廣場(chǎng)支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“近幾年黃金價(jià)格已經(jīng)處于高位狀態(tài)，接下去有可能繼續(xù)下跌。同時(shí)，投資者也更加理性面對(duì)黃金價(jià)格的漲跌了，銀行的黃金交易也未出現(xiàn)大幅波動(dòng)。”
投資者對(duì)實(shí)物黃金并不“感冒”的另一大原因就是黃金變現(xiàn)不易。“買入容易賣出難，家里雖然積攢了不少黃金首飾或是金條，但是要缺乏合適的回購(gòu)渠道，就是能夠賣出，也要被收取一定的折舊費(fèi)，非常不劃算。”長(zhǎng)興市民于火林說(shuō)。
銀行理財(cái)產(chǎn)品受青睞部分信息披露不實(shí)。
近年來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)橘Y金門檻比信托低，同時(shí)，購(gòu)買簡(jiǎn)單、收益又高于銀行一年期定存利率而受到廣大工薪階層青睞。尤其是國(guó)有商業(yè)銀行推出的4.5%以上收益率的理財(cái)產(chǎn)品，往往發(fā)售當(dāng)天就銷售一空。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，xxxx年全年全國(guó)商業(yè)銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品35828款，較增長(zhǎng)48.41%;新發(fā)行規(guī)模達(dá)30.36萬(wàn)億元人民幣，較20增長(zhǎng)78.69%。一季度，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行近9000款。“無(wú)論是大型的國(guó)有商業(yè)銀行還是股份制銀行、外資銀行等，都推出了各種類型的理財(cái)產(chǎn)品。期限既有短至一個(gè)月的，也有長(zhǎng)達(dá)1年期以上的;交易起點(diǎn)金額有低至15000元的，也有超過(guò)100000元的;年化收益率則普遍超過(guò)3.5%，比一年期定存高。”已有多年理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的冉旭飛表示，“通過(guò)網(wǎng)上銀行就可以購(gòu)買、贖回，非常方便。”
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇十一
投資與理財(cái)簡(jiǎn)歷是一份自我介紹沒有人會(huì)比你自己更了解自己，別人編寫的個(gè)人簡(jiǎn)歷再好，也一定沒有你自己編寫的更能展現(xiàn)出自己的優(yōu)勢(shì)。
個(gè)人信息。
性別：女。
民族：漢族出生年月：1990年1月4日。
婚姻狀況：未婚。
身高：158cm體重：48kg。
戶籍：福建莆田現(xiàn)所在地：福建莆田城廂區(qū)。
畢業(yè)學(xué)校：廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)歷：專科。
專業(yè)名稱：財(cái)經(jīng)類投資與理財(cái)畢業(yè)年份：
工作經(jīng)驗(yàn)：五年以上最高職稱：其他。
求職意向。
職位性質(zhì)：全職。
職位類別：
職位名稱：商業(yè)管理，財(cái)務(wù)，物業(yè)管理;。
工作地區(qū)：福建-莆田市區(qū),福建-莆田城廂區(qū),福建-莆田涵江區(qū),福建-莆田荔城區(qū);。
待遇要求：(面談)元/月可面議;需要提供住房。
到職時(shí)間：可隨時(shí)到崗。
技能專長(zhǎng)。
語(yǔ)言能力：英語(yǔ)2;。
電腦水平：具備會(huì)計(jì)從業(yè)資格證書，熟悉辦公軟件。
教育培訓(xùn)。
教育背景：
時(shí)間所在學(xué)校學(xué)歷。
9月-207月廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院專科。
工作經(jīng)歷。
所在公司：聯(lián)峰財(cái)務(wù)公司。
時(shí)間范圍：1月-1月。
公司性質(zhì)：民營(yíng)/私營(yíng)公司。
所屬行業(yè)：咨詢業(yè)(顧問、會(huì)計(jì)師、審計(jì)師、法律)。
擔(dān)任職位：財(cái)務(wù)/審計(jì)/稅務(wù)-會(huì)計(jì)。
工作描述：負(fù)責(zé)各企業(yè)內(nèi)外賬，熟悉用友財(cái)務(wù)軟件，編制和審核會(huì)計(jì)憑證，登記各明細(xì)賬和總賬，各項(xiàng)報(bào)稅，銀行對(duì)賬，年度各項(xiàng)年檢，企業(yè)各事項(xiàng)變更等，年度各國(guó)地稅報(bào)表，公司內(nèi)帳進(jìn)銷存等可完成。
離職原因：因工作地址變動(dòng)。
所在公司：聯(lián)創(chuàng)國(guó)際廣場(chǎng)臺(tái)安杰物業(yè)。
時(shí)間范圍：202月-6月。
公司性質(zhì)：股份制企業(yè)。
所屬行業(yè)：建筑、房地產(chǎn)、物業(yè)管理、裝潢。
擔(dān)任職位：財(cái)務(wù)。
工作描述：1.負(fù)責(zé)前期物業(yè)銷售中心財(cái)務(wù)內(nèi)外賬的編制管理，工資核算和職工醫(yī)社保繳納各項(xiàng)資產(chǎn)的管制及人事安排;2.負(fù)責(zé)交房前期物業(yè)建立各項(xiàng)財(cái)務(wù)交接準(zhǔn)備工作，交房資料準(zhǔn)備;3.負(fù)責(zé)交房期間收費(fèi)管理工作，交房后物業(yè)管理中心各會(huì)計(jì)事項(xiàng)審核，包括公司內(nèi)帳，外賬報(bào)稅報(bào)表，職工醫(yī)社保的繳納，公司各項(xiàng)收款事項(xiàng)，物業(yè)管理費(fèi)，裝修費(fèi)，增值服務(wù)費(fèi)等的總賬審核等，及裝修期各項(xiàng)費(fèi)用規(guī)劃，各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)裝修管理方案等。
離職原因：因個(gè)人家庭因素。
所在公司：正榮(商業(yè))財(cái)富廣場(chǎng)。
時(shí)間范圍：5月-月。
公司性質(zhì)：股份制企業(yè)。
所屬行業(yè)：建筑、房地產(chǎn)、物業(yè)管理、裝潢。
擔(dān)任職位：會(huì)計(jì)助理。
工作描述：1.對(duì)商業(yè)寫字樓籌備前期的各項(xiàng)工作準(zhǔn)備，建立各項(xiàng)財(cái)務(wù)交接準(zhǔn)備工作，與各相關(guān)部門一起完成各項(xiàng)檔案、流程、管理規(guī)定的建立，交接物資的準(zhǔn)備。2.參與商業(yè)寫字樓的交接工作，辦理收款交接事項(xiàng)，客戶檔案的存檔，在領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)下直接與各相關(guān)部門對(duì)接各項(xiàng)交接后期事項(xiàng)。3.參與商業(yè)寫字樓各項(xiàng)進(jìn)場(chǎng)裝修費(fèi)用收取，并入賬結(jié)算，辦理裝修后期各項(xiàng)押金的退回。
離職原因：商業(yè)交盤給物業(yè)。
拓展閱讀：揚(yáng)長(zhǎng)避短的編輯個(gè)人簡(jiǎn)歷成功率更高。
求職條件相當(dāng)?shù)膬擅舐氄撸幻麘{借個(gè)人簡(jiǎn)歷的投遞獲得了面試機(jī)會(huì)而另一名則吃了閉門羹。這種差距的產(chǎn)生是在于一名會(huì)打造個(gè)人簡(jiǎn)歷而另一名則不會(huì)，想要打造出能為自己獲得面試機(jī)會(huì)的個(gè)人簡(jiǎn)歷就需要知道個(gè)人簡(jiǎn)歷中會(huì)不會(huì)表達(dá)是入職的關(guān)鍵。人無(wú)完人，想要自己的個(gè)人簡(jiǎn)歷獲得招聘人員的認(rèn)可就需要學(xué)會(huì)揚(yáng)長(zhǎng)避短。
如何在個(gè)人簡(jiǎn)歷中更好的揚(yáng)長(zhǎng)避短?
對(duì)于應(yīng)屆畢業(yè)生而言一旦走出校門就想要獲得一份自己滿意的工作，但是現(xiàn)在大多用人單位都要求求職者有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。可是應(yīng)屆畢業(yè)生十分缺乏工作經(jīng)驗(yàn)，這時(shí)想要獲得自己滿意的工作就要在編寫個(gè)人簡(jiǎn)歷中學(xué)會(huì)揚(yáng)長(zhǎng)避短。著重在個(gè)人簡(jiǎn)歷中編寫出自己的.學(xué)業(yè)成就以及自己的專業(yè)技能，如果有榮譽(yù)證書最好附在簡(jiǎn)歷后。當(dāng)然，對(duì)于工作經(jīng)驗(yàn)選擇一筆帶過(guò)就好了可以寫寫自己做過(guò)的兼職或者參加過(guò)的社會(huì)實(shí)踐。用人單位會(huì)從個(gè)人簡(jiǎn)歷中認(rèn)為求職者是個(gè)可發(fā)展的人才，從而獲得面試機(jī)會(huì)。
也有些求職者想要求職的目標(biāo)與自己的專業(yè)不符，這時(shí)在編輯個(gè)人簡(jiǎn)歷時(shí)完全可以忽略不提自己的專業(yè)技能，因?yàn)榧幢闾岬阶约旱膶I(yè)技能也沒有什么作用。在編輯個(gè)人簡(jiǎn)歷時(shí)可以著重編寫自己的英語(yǔ)水平，現(xiàn)在各個(gè)用人單位都需要聘請(qǐng)一些英語(yǔ)好的求職者，因此只要在簡(jiǎn)歷中著重編寫自己的英語(yǔ)水平就可以了。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇十二
不知道這些天天叫嚷著“沒有推薦產(chǎn)品給我”的人，自己有沒有找?guī)妆纠碡?cái)書先看看?拜托，當(dāng)你天天說(shuō)不知道怎么理財(cái)?shù)臅r(shí)候，能不能先邁開一步，找點(diǎn)書先看看。再說(shuō)了，有句話叫“紙上得來(lái)終覺淺，絕知此事要躬行”，道理講得再多，自己不去理財(cái)實(shí)踐，到頭來(lái)這些道理不過(guò)是紙上談兵。下面是小編為大家?guī)?lái)的適合工薪階層的理財(cái)方法，歡迎閱讀。
其實(shí)不管你月入多少錢，第一步就是要保證自己的正常生活開支。所以，理財(cái)之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，一般的話我建議按照月支出計(jì)算，留出至少半年就可以了。
假設(shè)你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應(yīng)對(duì)生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)或者是江湖救急等各種難以預(yù)料的情況。
既然是應(yīng)急備用金，流動(dòng)性和安全性是第一。這種情況下，只有銀行活期存款和貨幣基金最好。
但銀行活期存款那點(diǎn)利息簡(jiǎn)直不要太寒酸了，所以我個(gè)人會(huì)放在貨幣基金里面，這樣兼顧了流動(dòng)性、安全性和收益。
現(xiàn)在市面上貨幣基金的收益差別不大，重要的是提現(xiàn)速度要快，實(shí)時(shí)到賬是最好的，可以選擇放在微眾銀行活期+、余額寶等貨幣基金里面。
這部分備用金平時(shí)沒啥事就不要去動(dòng)它了。
完成上面這些事情，其他的錢其實(shí)才是你要拿來(lái)理財(cái)?shù)腻X，這些錢包括你現(xiàn)有的積蓄和每個(gè)月的工資扣掉的生活費(fèi)。
雖然最后有多少錢拿出來(lái)理財(cái)每個(gè)人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財(cái)產(chǎn)品相差無(wú)幾。
理財(cái)產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權(quán)益類產(chǎn)品，就是浮動(dòng)收益不保本;一類是固定收益類產(chǎn)品，收益固定保本。
對(duì)于很多普通工薪階層來(lái)說(shuō)，在浮動(dòng)收益類產(chǎn)品中，首先排除信托、私募基金，因?yàn)檫@兩者投資門檻較高，普通人投不了。
還剩下什么呢?股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品。
固定收益類產(chǎn)品呢?適合普通投資者的主要是大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品，還有一種理財(cái)方式比較特殊，那就是保險(xiǎn)。
這么一看，普通人理財(cái)?shù)姆绞狡鋵?shí)很少，主要集中在銀行理財(cái)、公募基金、股票、p2p、互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品、黃金和保險(xiǎn)。
在這些理財(cái)產(chǎn)品中，股票風(fēng)險(xiǎn)最大，黃金具有避險(xiǎn)功能，但其波動(dòng)受到多方面因素影響，這兩者都不是獲取穩(wěn)定收益的理財(cái)方式。
有人會(huì)說(shuō)還有股權(quán)投資，其實(shí)何種投資方式我覺得對(duì)于普通投資人來(lái)說(shuō)也是不合適的，因?yàn)闊o(wú)法辨別一個(gè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和未來(lái)收益，如果不是專業(yè)的投資人，你很難判斷。
另外股權(quán)投資一般的投資周期比較長(zhǎng)，投資金額也比較大，雖然項(xiàng)目成功的話收益翻倍，但是風(fēng)險(xiǎn)更大。
但是，股票、股權(quán)投資可以作為博取收益的高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，黃金可以作為避險(xiǎn)資產(chǎn)來(lái)配置，但每一種具體配置多少，看每個(gè)人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力來(lái)定。
但無(wú)論你的抗風(fēng)險(xiǎn)偏好如何，你理財(cái)時(shí)，投資的每一種理財(cái)產(chǎn)品都不要重倉(cāng)，具體比例要根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資收益來(lái)定。但不要指望那種又要高收益又不想承受風(fēng)險(xiǎn)的事情。
好吧，討論到這里，我想說(shuō)，對(duì)于抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來(lái)說(shuō)，其實(shí)基本剩下銀行理財(cái)、公募基金、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)幾種理財(cái)品種可以選擇。
另外互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品的話，年化收益一般是4%~6%，略高于銀行理財(cái)產(chǎn)品;
銀行理財(cái)產(chǎn)品收益是最低的了，不用講;不過(guò)還有銀行定期存款，這種只在我剛畢業(yè)那個(gè)時(shí)候存過(guò)，此后我再也沒有這樣做了。
這些理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小依次是p2p互聯(lián)網(wǎng)定期銀行理財(cái)，收益高低則依次反過(guò)來(lái)。
基金是浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和收益都無(wú)法跟這些固收類的理財(cái)產(chǎn)品在同一個(gè)維度上去比較。
看清楚了這幾者的綜合收益和風(fēng)險(xiǎn)，你就要根據(jù)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，比如你能承受多少的投資損失和自己的預(yù)期收益來(lái)確定自己的理財(cái)目標(biāo)。
這就是為什么很多人直接來(lái)一句“我有多少多少錢，應(yīng)該怎么理財(cái)”，我答不出來(lái)的原因。
因?yàn)槟阕鲑Y產(chǎn)配置的時(shí)候，要考慮的有很多，你近期使用資金的需求、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好、對(duì)投資收益的預(yù)期等等。
對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，穩(wěn)健收益是理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)。那么，再結(jié)合當(dāng)前的通脹水平，6%-10%的年化收益目標(biāo)是比較合適的。
有的人跟我說(shuō)，“我是穩(wěn)健型的，一般有15%左右就可以了”……我就語(yǔ)塞了。
至于上面這幾種理財(cái)產(chǎn)品配置比例，就要看你追求的收益目標(biāo)了。
追求高收益意味著在p2p和偏股型基金上的配置比例較大，p2p里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的產(chǎn)品才行，對(duì)股票有興趣的就再配置一點(diǎn)股票。
保守型則可以在銀行理財(cái)、部分中低收益的p2p、債券基金和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品中去選擇，然后用10%的資金投資在股票或者股基上。
穩(wěn)健型的話，在上面這些理財(cái)產(chǎn)品中，配置比例可以是高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品:中等風(fēng)險(xiǎn):低風(fēng)險(xiǎn)=3:5:2。
，別忘了配置保險(xiǎn)
講到這里，大家不要以為就沒了，還有一樣?xùn)|西，我建議要引起菜友們的重視，那就是保險(xiǎn)。
因?yàn)楝F(xiàn)在的食品安全、空氣安全以及各種不確定性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在是高了很多，保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)降低財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的方式，還是需要的，一旦有什么事情，一般的話我們的醫(yī)保根本起不到多大作用。
很多人以為保險(xiǎn)是騙人的`，這種觀念其實(shí)還停留在上個(gè)世紀(jì)90年代。我承認(rèn)國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)跟香港和歐美地區(qū)相比還是差了一些的。
但并不能一棍子打死，有些產(chǎn)品還是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目買，你買什么都會(huì)覺得是騙人的。
所以我建議工薪階層，可以考慮配置點(diǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品(注意，不是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品)。
購(gòu)買保險(xiǎn)可參照“雙十原則”，即購(gòu)買保險(xiǎn)的保費(fèi)為年收入的10%，而保險(xiǎn)的保額為年收入的十倍。
假設(shè)，我們以1萬(wàn)的月收入來(lái)算，年收入就是12萬(wàn)。按照“雙十原則”，一年購(gòu)買保險(xiǎn)的保費(fèi)就是1.2萬(wàn)元，每個(gè)月其實(shí)就是1000元拿來(lái)買保險(xiǎn);保額方面有120萬(wàn)元就可以了。
不過(guò)對(duì)于一個(gè)月收入1萬(wàn)的人來(lái)說(shuō)，拿出1000來(lái)買保險(xiǎn)是不是覺得心疼?貌似多數(shù)人有這樣的心理吧?這是觀念問題了，看你自己怎么取舍。
上面這些思路只是針對(duì)普通收入階層的理財(cái)方法，菜導(dǎo)還是要再?gòu)?qiáng)調(diào)一下，理財(cái)沒有捷徑也沒有萬(wàn)金油，生搬硬套不可取。
重要的是，通過(guò)常識(shí)和邏輯分析對(duì)比，找到適合自己的理財(cái)方式和產(chǎn)品，才能笑傲理財(cái)江湖。
與其天天怕這個(gè)怕那個(gè)，還不如就動(dòng)手學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，用理財(cái)知識(shí)去保護(hù)自己的財(cái)富，用理財(cái)?shù)乃季S去經(jīng)營(yíng)自己的人生，相信你的生活會(huì)過(guò)得更有條理!
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇十三
摘要：
凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。制定一個(gè)完美的理財(cái)計(jì)劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計(jì)劃沒有變化快而不制定計(jì)劃，要知道。如果沒有計(jì)劃，永遠(yuǎn)不會(huì)有變化。制定完美的計(jì)劃，從來(lái)都是成功的不二法門。
1.掌握家庭預(yù)算。一般來(lái)說(shuō)，家庭收支預(yù)算包括收支總預(yù)算和月度收支預(yù)算。按照量入為出的原則，制定收支總預(yù)算，首先要先知道家庭在未來(lái)一年要存多少，有哪些支出，一方面達(dá)到家庭資產(chǎn)按計(jì)劃增長(zhǎng)的目的，同時(shí)還要防備未來(lái)的各種不時(shí)之需。
3.晚點(diǎn)買易貶值的東西。投資理財(cái)最重要的原則之一是：盡量及早買進(jìn)會(huì)增值的東西，盡量延后買進(jìn)會(huì)貶值的東西。因此，晚點(diǎn)買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價(jià)是一大筆支出，每年的停車費(fèi)用、牌照稅、燃料費(fèi)、第三人責(zé)任險(xiǎn)、保養(yǎng)費(fèi)、驗(yàn)車費(fèi)用，加起來(lái)是一筆極可觀的開銷。同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時(shí)候租車。
5.逢低買進(jìn)權(quán)重股。股市不好的時(shí)候、沒人談?wù)摴善钡臅r(shí)候買進(jìn)股票，選那些歷史上經(jīng)常粉紅的股票或者是股指的權(quán)重股，不用太多錢，一月或幾月買一點(diǎn)，到股市大漲時(shí)賣出。權(quán)重股未必會(huì)大漲，但一定會(huì)上漲，而“沒人談?wù)摗钡臅r(shí)候往往是價(jià)格低點(diǎn)。
6.早5年買房。買房是種強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的手段，因?yàn)橘Y產(chǎn)價(jià)格持續(xù)升高的原因，買房子總不會(huì)太虧。早買房一方面是壓力，也以適當(dāng)增加工作動(dòng)力，另一方面還貸款相當(dāng)于存錢，不至在年輕時(shí)把錢白白用在各種消費(fèi)上。而且，房產(chǎn)即使?jié)q不過(guò)最好的投資品，也不至于一文不值。7.早10年實(shí)施退休規(guī)劃。人們常常覺得退休距離自己還很久，特別是對(duì)許多30、40歲的人來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在開始規(guī)畫退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。的確，結(jié)婚、生子、買房、子女教育基金等，都需要花費(fèi)大筆資金，但如果因此推遲執(zhí)行退休計(jì)劃的時(shí)間，可供準(zhǔn)備退休金的時(shí)間很可能已經(jīng)所剩不多。
家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合行為可以定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)當(dāng)前我國(guó)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，包括這些行為中的各種投資方式的簡(jiǎn)單介紹，并對(duì)家庭投資理財(cái)如何獲取收益和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析。
家庭投資理財(cái)，行為分析，投資收益，投資隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，下面對(duì)我國(guó)當(dāng)前家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為坐下簡(jiǎn)單的分析。
一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇。
（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。
（二）、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購(gòu)買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬(wàn)塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來(lái)黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合。
不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn)，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn)，這是我國(guó)家庭投資理財(cái)行為成熟的重要標(biāo)志，許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。相對(duì)價(jià)格、大眾投資偏好，甚至收益預(yù)期的變動(dòng)均可能呈現(xiàn)出彼消此長(zhǎng)的關(guān)系。資產(chǎn)的互補(bǔ)性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動(dòng)會(huì)聯(lián)動(dòng)地引起另一種或幾種投資品的需求變動(dòng)，如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動(dòng)關(guān)系等。所以從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過(guò)多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)常可以從資產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。
比如，市場(chǎng)不景氣時(shí)，一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價(jià)，有的維持較高的選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資，也會(huì)獲得可觀的效益。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補(bǔ)性，做到長(zhǎng)短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧，并且在市場(chǎng)的進(jìn)人與退出技巧上亦能自如運(yùn)用。自有資金與他人資金互相價(jià)格，也是有可能的，這時(shí)頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會(huì)及時(shí)配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣摺＿@是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。
參考文獻(xiàn)：
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4.于紅霞編輯：《聽李嘉誠(chéng)講做人?做事?做生意》，中國(guó)檔案出版社，2006年。
2016年5月24日。
論文作者：張佳琪。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇十四
你不理財(cái)，財(cái)不理你!
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。
時(shí)間大約8-，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。
合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!
一、風(fēng)險(xiǎn)控制:。
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大小。
黃金及投資是屬于一般來(lái)講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤(rùn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、投資方式:。
以杠桿原理，保證金的形式。
即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格大約為750美元。
三、投資方法:。
(一)自行操作:。
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。
如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過(guò)我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作:。
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。
我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡(jiǎn)介:。
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。
香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。
本公司一直秉承忠誠(chéng)為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。
為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國(guó)金商聯(lián)系成為策略性的伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。
五、投資理念:。
六、投資市場(chǎng)簡(jiǎn)介:。
國(guó)際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國(guó)家、基金和投資者參與。
除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬(wàn)億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)空間巨大。
七、投資優(yōu)勢(shì):。
1.安全性:黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。
全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性:由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的`市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國(guó)家貨幣。
3.逆向性:黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
4.稀有性:目前地球黃金存量大約13.74萬(wàn)噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性:由于黃金長(zhǎng)期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。
洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。
女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬(wàn)元，家庭平均月支出約元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。
洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購(gòu)買幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。
在條件成熟時(shí)，購(gòu)買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。
近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國(guó)光大銀行的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購(gòu)買。
與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。
此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬(wàn)元，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金。
光大銀行推出的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計(jì)算，只對(duì)本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對(duì)本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。
建議洪女士購(gòu)買4萬(wàn)元的聚財(cái)寶和2萬(wàn)元的陽(yáng)光理財(cái)a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資。
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲(chǔ)蓄未來(lái)卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。
此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲(chǔ)蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶上來(lái)，采用零存整取的方式存儲(chǔ)。
基金也是一個(gè)不錯(cuò)的投資渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金寶元和南方避險(xiǎn)增值基金以及富國(guó)基金管理公司管理的富國(guó)天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。
建議洪女士購(gòu)買上述基金1-2只，購(gòu)買金額在1-3萬(wàn)元左右。
除此之外，國(guó)債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對(duì)象。
保險(xiǎn)建議。
近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長(zhǎng)春樹險(xiǎn)、無(wú)憂果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。
建議洪女士為女兒購(gòu)買富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。
另外，洪女士為自己和父母購(gòu)買適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對(duì)今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購(gòu)車計(jì)劃。
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購(gòu)買小戶型住房。
對(duì)于洪女士來(lái)說(shuō)，到底是先買房還是先購(gòu)車呢?從目前來(lái)看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。
所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬(wàn)元，一次性購(gòu)買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。
目前，北京近郊的房?jī)r(jià)在6000元一平米左右，35萬(wàn)元就能買下一套小戶型的房子，貸款10年，月供2580元左右。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇十五
理財(cái)即管理錢財(cái)，是一門關(guān)于如何花錢、管錢和賺錢的學(xué)問。你知道理財(cái)規(guī)劃都有哪些步驟嗎?下面是小編為大家?guī)?lái)的理財(cái)規(guī)劃的步驟的知識(shí)，歡迎閱讀。
通俗地說(shuō)，理財(cái)即管理錢財(cái)，是一門關(guān)于如何花錢、管錢和賺錢的學(xué)問。中國(guó)理財(cái)行業(yè)這塊還未開墾的處女地，從一誕生就直接面對(duì)全面的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)已經(jīng)相當(dāng)成熟，中國(guó)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)雖然剛剛興起，但需求不斷激增。提到理財(cái)，人們往往簡(jiǎn)單理解為投資，讓資產(chǎn)升值。
其實(shí)，真正的理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八大內(nèi)容。只有從家庭財(cái)務(wù)實(shí)際出發(fā)，走好這關(guān)鍵的“八大步”，家庭理財(cái)規(guī)劃才能有的放矢，真正做到科學(xué)統(tǒng)籌、未雨綢繆。
它包括活期存款，定期存款、國(guó)債以及貨幣型基金。一般而言，這些錢應(yīng)該至少是每月支出的3-6倍，但是在人生的不同階段這個(gè)倍數(shù)依據(jù)家庭狀況自行決定，用以滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件。
理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)是達(dá)到家庭財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理，實(shí)際生活中，開源節(jié)流中的“節(jié)流”有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。建議通過(guò)規(guī)劃日常消費(fèi)支出，使家庭收支平衡。一般來(lái)講，家庭負(fù)債率不宜超過(guò)50%，實(shí)際生活中盡量控制在40%以內(nèi)。
孩子是家庭的'未來(lái)和希望，在教育方面的消費(fèi)是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從出生到大學(xué)畢業(yè)，子女教育消費(fèi)基本在40萬(wàn)至50萬(wàn)之間(不包括出國(guó)費(fèi)用)。因此，在孩子出生時(shí),就要準(zhǔn)備一定數(shù)量的專項(xiàng)教育金，實(shí)施過(guò)程中宜以穩(wěn)健投資為主。
人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，合理的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。
履行納稅這個(gè)法定義務(wù)的同時(shí)，納稅人往往希望將自己的稅負(fù)降到最低。可以通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅費(fèi)支出。
面對(duì)銀行理財(cái)、基金、股票、信托、股權(quán)投資等越來(lái)越多的投資，普通投資者很難分辨。比較科學(xué)的方法是，交給專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)打理，根據(jù)自身理財(cái)目標(biāo)以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過(guò)程，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
隨著人們生活質(zhì)量以及醫(yī)療水平的提高，養(yǎng)老的壓力不容小覷。多數(shù)人都是在55歲或60歲退休，停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦?收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來(lái)維持。因此，要提早規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老，確保晚年的生活質(zhì)量。
應(yīng)盡量減少資產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要。要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的世代相傳。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇十六
參與策劃的建行理財(cái)專家特別指出，處于不同人生階段的女人的策劃書應(yīng)該是不同的。
案例一：0歲的李女士為國(guó)有事業(yè)單位的會(huì)計(jì)，李女士的先生是外企銷售主管，他們有一個(gè)4歲的女兒。由于先生長(zhǎng)期在外地工作，因此家庭的所有事務(wù)都由李女士負(fù)責(zé)。李女士5年前購(gòu)買了一套商品房，現(xiàn)在每月須償還000元貸款，再加上家庭的基本開銷，李女士每月可以節(jié)余500元左右，家庭現(xiàn)在共有0萬(wàn)左右的積蓄，這些錢幾乎都是銀行存款和國(guó)債。
規(guī)劃建議
a 先還貸款建行理財(cái)中心理財(cái)專家分析李女士的財(cái)務(wù)狀況，首先發(fā)覺，李女士除了存款外，沒有別的增值手段，所以建議李女士在沒有好的投資方向時(shí)可以選擇提前部分或全部?jī)斶€住房貸款，把存款轉(zhuǎn)為收益較高的憑證式國(guó)債或現(xiàn)在價(jià)格正低的后端收費(fèi)。后端收費(fèi)是指手續(xù)費(fèi)在購(gòu)買時(shí)不需交納，只在贖回時(shí)支付，并且持有的時(shí)間越長(zhǎng)費(fèi)率越低，直至為零。
還可以選擇一些回報(bào)較好的企業(yè)債券，例如交通建設(shè)債券。此類債券雖然時(shí)間較長(zhǎng)，但是較小，申請(qǐng)上市交易后，流動(dòng)性也較強(qiáng)，收益高于同期儲(chǔ)蓄、國(guó)債的收益率。
另外，對(duì)于李女士的存款，建議到銀行辦理簽約，進(jìn)行買賣，雖然買賣有一定的，但一般如果比較在意地操作的話，可以獲得5%以上的年收益率，同時(shí)在不做交易時(shí)還可享受定期的利息收益。
b 教育儲(chǔ)蓄其次，建議可以將孩子的壓歲錢等資金在每月固定時(shí)間，買入固定金額的或，“定期定額”法通過(guò)價(jià)格高時(shí)少買一些，價(jià)格低時(shí)多買一些的簡(jiǎn)單方法，可有效幫助李女士降低買的，獲得較穩(wěn)定的收益。由于此方法投資時(shí)間較長(zhǎng)，可以為孩子的教育做準(zhǔn)備。另外，當(dāng)孩子上小學(xué)四年級(jí)以后，可以把零存整取改為教育儲(chǔ)蓄，好處在于可以享受同檔次定期的利率，并且免稅。
c 意外和醫(yī)療保險(xiǎn)最后，李女士提到了關(guān)于購(gòu)買分紅類保險(xiǎn)的問題，由于現(xiàn)在利率水平較低，不必投入過(guò)多的資金用于購(gòu)買分紅類保險(xiǎn)。但是，建議李女士家庭可以適當(dāng)購(gòu)買一些醫(yī)療和意外傷害保險(xiǎn)，以備不時(shí)之需。
小結(jié)綜上所述，李女士家庭現(xiàn)在還處于積累期，個(gè)人資產(chǎn)也不多，抵御的能力較差，所以應(yīng)當(dāng)執(zhí)行較為穩(wěn)健的理財(cái)方式，對(duì)于家庭資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)投資于較小的領(lǐng)域，40%儲(chǔ)蓄和債券、0%、0%和、0%保險(xiǎn)將是比較好的組合。
案例二：婚前的陳小姐陳小姐今年8歲，現(xiàn)為一家著名的外資公司部門經(jīng)理，月收入0000元，屬于事業(yè)比較成功的白領(lǐng)人士。小陳目前和父母住在一起，由于還沒有考慮結(jié)婚，因此短期內(nèi)沒有購(gòu)房的打算，但是她比較注重生活質(zhì)量，平時(shí)購(gòu)物、吃飯、旅游、健身、讀書，花費(fèi)較大，還買了一份保險(xiǎn)，這樣每月節(jié)余也就000元左右。此外，小陳剛學(xué)會(huì)了開車，她想在一兩年內(nèi)買一輛車。小陳的積蓄不多，大約有50000元人民幣和0000美元的存款。由于工作壓力比較大，小陳沒有時(shí)間關(guān)心自己的積蓄，只是將它們存在了銀行里。
規(guī)劃建議a 貸記卡建行理財(cái)專家分析，首先，由于陳小姐平時(shí)比較多，建議她辦理貸記卡。貸記卡可在規(guī)定信用額度內(nèi)先、后還款，并可享受最長(zhǎng)56天透支免息的優(yōu)惠。同時(shí)建議陳小姐再開立一個(gè)活期賬戶用來(lái)管理日常的收支和薪水，并把該賬戶設(shè)定為貸記卡的指定還款賬號(hào)，這樣到了還款日，系統(tǒng)就可以自動(dòng)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬還款。此外，小陳喜歡旅游，出國(guó)的機(jī)會(huì)也比較多，建議她辦理國(guó)際貸記卡，可直接在境外使用，還有6000美元透支額度。
b 國(guó)債債券
其次，陳小姐平時(shí)工作較忙，沒有時(shí)間經(jīng)常關(guān)心投資，由此建議陳小姐可以選擇較為穩(wěn)定的產(chǎn)品，比如收益較高的憑證式國(guó)債、記賬式國(guó)債或現(xiàn)在價(jià)格正低的后端收費(fèi)開放式。以正在發(fā)行的5年期憑證式國(guó)債為例，考慮免稅因素，要比現(xiàn)在5年期定期儲(chǔ)蓄年收益率高出0.98%，那么0萬(wàn)元在5年以后就是50元，比存定期儲(chǔ)蓄多990元。另外，還可以選擇一些回報(bào)較好的'企業(yè)債券，例如去年6月9日發(fā)行的0電網(wǎng)債券在今年月日的價(jià)格為07.元，短短8個(gè)月的時(shí)間收益率為7.%，遠(yuǎn)高于同期儲(chǔ)蓄、國(guó)債的收益率。
對(duì)于0000美元的存款，可到銀行辦理簽約，進(jìn)行買賣，這樣做的好處在于當(dāng)行情好時(shí)可以進(jìn)行買賣，而當(dāng)行情不好時(shí)則可以通過(guò)電話轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)為定期，享受定期收益。
c 暫緩從其現(xiàn)有的資產(chǎn)分析，陳小姐打算在一兩年內(nèi)購(gòu)買價(jià)值0—5萬(wàn)元的轎車是可行的，但是，如果選擇全額支付會(huì)用掉其所有的積蓄，如果選擇汽車貸款則每月須償還000元的貸款，再加上汽車使用費(fèi)，陳小姐的月收支可能存在問題。所以建議陳小姐應(yīng)當(dāng)調(diào)整目前的收支情況，適當(dāng)節(jié)約開支，為購(gòu)車做一些準(zhǔn)備。
小結(jié)：總的來(lái)說(shuō)，由于陳小姐處于單身期，在這一時(shí)期的理財(cái)順序應(yīng)當(dāng)是節(jié)財(cái)、增值、建立保障和大宗購(gòu)物準(zhǔn)備，所以還是建議陳小姐注意節(jié)流。而對(duì)于陳小姐的積蓄，建議進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)孝穩(wěn)定性高、收益相對(duì)較高的投資，50%的債券和基金、0%的外匯買賣和0%的銀行存款會(huì)是比較好的組合。
工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇十七
短期投資與理財(cái)方式有哪些？那么一般可參考以下幾種短期的理財(cái)方式：
短期理財(cái)可考慮銀行理財(cái)產(chǎn)品。比較穩(wěn)健的如人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其收益率在4.5%-5.5%左右。投資期限也靈活，3-12個(gè)月都有。另外，銀行還有一些結(jié)構(gòu)型的理財(cái)產(chǎn)品，屬于浮動(dòng)收益，預(yù)期收益率低的在3%，高可上浮到6%左右。結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較高，不一定保本，嘉豐瑞德理財(cái)師建議選擇時(shí)也需要謹(jǐn)慎，盡量選的話可選人民幣理財(cái)產(chǎn)品。而在投資金額要求上，銀行理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是5萬(wàn)起投，門檻較低。
2、大額可轉(zhuǎn)讓存單。
6月份，國(guó)家剛出臺(tái)了新政策，對(duì)于個(gè)人存款30萬(wàn)以上的，可進(jìn)行“大額存款”，獲取比原來(lái)活期和定期儲(chǔ)蓄更高的利息收益。據(jù)了解，中國(guó)人民銀行近日公布的《大額存單管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人投資者可認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)不低于30萬(wàn)元的大額存單，期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年等9個(gè)品種。這種大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回，也可辦理質(zhì)押。目前，各家機(jī)構(gòu)給出的利息不一樣，大致維持在發(fā)行機(jī)構(gòu)的同期定期存款的上浮利率和人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率之間。嘉豐瑞德理財(cái)師指出，大額可轉(zhuǎn)讓存單其實(shí)也是一種不錯(cuò)的，替代存款的理財(cái)工具。
3、固定收益類理財(cái)。
近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展非常迅速，一些固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品因本身高收益、低風(fēng)險(xiǎn)且投資起點(diǎn)低，因此也得到了市場(chǎng)的廣泛歡迎。以老牌的宜盛宜盛寶為例，10萬(wàn)起步配置，收益率在9.6%-13%。不過(guò)嘉豐瑞德理財(cái)師提醒，固定收益類的理財(cái)，要選擇好優(yōu)質(zhì)、管理正規(guī)、信譽(yù)較好的平臺(tái)產(chǎn)品，切不可一味追求高收益而忽視投資風(fēng)險(xiǎn)。
4、股市投資。
似乎現(xiàn)在很多在校大學(xué)生也開始了股市投資之旅。不過(guò)投資股市賺錢并不是那么簡(jiǎn)單的事。特別是現(xiàn)階段，上證指數(shù)已經(jīng)到了5000點(diǎn)左右位置，創(chuàng)業(yè)板也面臨一個(gè)高市盈率的泡沫化風(fēng)險(xiǎn)的情況下，這時(shí)介入股市可能并不一定適合。嘉豐瑞德理財(cái)師指出，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的投資者，最好還是參考其他投資形式；而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者，可介入，但也要保持謹(jǐn)慎態(tài)度，隨時(shí)做好逃離、止損的準(zhǔn)備，萬(wàn)一出現(xiàn)較大波動(dòng)，損失也不至于過(guò)大。
5、外匯、黃金投資。
外匯和黃金投資，過(guò)去一直就有，不過(guò)其投資的風(fēng)險(xiǎn)也較大。杠桿交易能放大收益和虧損，投資者對(duì)行情一旦判斷失誤，也比較容易虧錢。而且國(guó)際市場(chǎng)有外匯和黃金的做空機(jī)制，行情變化較大，不確定性也大，因此建議普通投資者還是謹(jǐn)慎涉及外匯或黃金、貴金屬類的投資。
6、基金投資。
基金投資有較多種類型，如偏股市的股票基金，還有混合基金、fof，mom證券投資基金等。基金的好處在于交給機(jī)構(gòu)專業(yè)人士打理，自己省時(shí)省力。但是基金也面臨投資過(guò)于依賴基金經(jīng)理的情況。當(dāng)然，投資總是有利有弊，投資者也需要根據(jù)自身的情況來(lái)選擇合適自己的基金投資方式。
[短期投資與理財(cái)方式]。
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工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇十八
都說(shuō)理財(cái)投資規(guī)劃是有錢人做的事，窮人只知道攢錢。通過(guò)一學(xué)期的個(gè)人理財(cái)選修課程的學(xué)習(xí)，我了解到了理財(cái)投資規(guī)劃是每個(gè)人、每個(gè)家庭都應(yīng)該了解知道的。很好的理財(cái)可以讓我們對(duì)生活中的錢財(cái)?shù)姆峙涞玫礁玫陌才牛员悴粫r(shí)之需。適當(dāng)?shù)耐顿Y可以讓我們的錢財(cái)?shù)玫匠浞值氖褂茫部赡茉黾邮斋@，而不是僅僅儲(chǔ)存在銀行。所以生活中我們每個(gè)人都應(yīng)該學(xué)會(huì)怎樣對(duì)自己、對(duì)家庭的資產(chǎn)作出一個(gè)詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃。
下面是我對(duì)自己家庭作出的理財(cái)投資規(guī)劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書，奶奶沒有勞動(dòng)能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場(chǎng)做銷售員。
爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場(chǎng)價(jià)格和雞的成長(zhǎng)率還有就是產(chǎn)蛋。但是一年差不多都是6萬(wàn)，7萬(wàn)。效益好的話可能達(dá)到10來(lái)萬(wàn)。姐姐一個(gè)月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費(fèi)，而父母的錢一部分用來(lái)交他們的保險(xiǎn)費(fèi)用一部分來(lái)攻我上學(xué)用的費(fèi)用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計(jì)就生個(gè)2萬(wàn)左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢還是儲(chǔ)存在銀行，收獲利息。這也是大部分農(nóng)村人的投資方式，因?yàn)檫@是比較安全和穩(wěn)妥的，沒有風(fēng)險(xiǎn)，雖然回報(bào)率能低一點(diǎn)，但是還是很多農(nóng)村人的第一選擇，不過(guò)現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的。可是現(xiàn)在的社會(huì)是有風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)有回報(bào)的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。
所以在利益與風(fēng)險(xiǎn)并存餓時(shí)候就看誰(shuí)能沉住氣。我認(rèn)為現(xiàn)在農(nóng)村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報(bào)金錢投資在一些場(chǎng)子里，那樣得到更大的收益的，其實(shí)我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農(nóng)村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢，為了讓自己的子女過(guò)上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進(jìn)去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢投資在風(fēng)險(xiǎn)大，回報(bào)也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時(shí)間去了解觀察他們，可是on個(gè)村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會(huì)有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時(shí)候，所以他們沒有時(shí)間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。
家里銀行上還有一些錢，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時(shí)候，好要保留一些，留下1～２萬(wàn)作為活期儲(chǔ)蓄，再急需使用的時(shí)候可以方便的取得。
買船或者買海鮮，在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風(fēng)險(xiǎn)和需要花費(fèi)精力去管理操作。經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)，我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風(fēng)險(xiǎn)低，而且收益還是可觀的。
我還在網(wǎng)上擦找了一些關(guān)于理財(cái)?shù)耐顿Y的內(nèi)容；一般來(lái)說(shuō)，合理的家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進(jìn)型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。理財(cái)師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產(chǎn)中應(yīng)配置20－30%的資金投資股票市場(chǎng)，用于購(gòu)買藍(lán)籌股和資源類股票，作為中長(zhǎng)期的投資；而面臨房產(chǎn)市場(chǎng)的深度調(diào)整，需觀望3－6個(gè)月，伺機(jī)出手；基金定投，屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益，可作為中長(zhǎng)期的投資方式；同時(shí)，投資者也應(yīng)重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足，是否有固定的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，為家庭生活保駕護(hù)航。畢竟保險(xiǎn)才是家庭理財(cái)?shù)摹笆亻T員”，安全與保障，是每個(gè)人生命中最大的需求。
購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要目的應(yīng)為獲得保障，投資收益的最大化不應(yīng)成為考慮的主要因素。因此，根據(jù)家庭情況，首要應(yīng)考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來(lái)小孩的養(yǎng)育費(fèi)用不會(huì)因?yàn)橐恍┮馔舛艿接绊憽?/p>
下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購(gòu)買意外險(xiǎn)外，其他保險(xiǎn)已較難投保或成本過(guò)高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分，建立老人醫(yī)療儲(chǔ)備基金。
值得一提的是，疾病是家庭財(cái)政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障的方式，也是理財(cái)?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢投入大病醫(yī)療，出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，不出險(xiǎn)最終也能收回一大筆利息。
在此基礎(chǔ)上，還可以考慮購(gòu)買一些分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為穩(wěn)健理財(cái)類產(chǎn)品，既能保證本金安全，又能實(shí)現(xiàn)快速返還，在不影響當(dāng)前生活品質(zhì)的同時(shí)，又能為未來(lái)存上一筆錢，實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)。近期保險(xiǎn)市場(chǎng)上熱賣的中宏保險(xiǎn)金福連連兩全保險(xiǎn)（分紅型）就是此類產(chǎn)品的代表。這類分紅型兩全險(xiǎn)的特點(diǎn)是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現(xiàn)金可以靈活運(yùn)用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現(xiàn)金流的補(bǔ)充；也可以留存公司復(fù)利滾存生息，等需要時(shí)再一次性或分批靈活領(lǐng)取，是偏好長(zhǎng)期穩(wěn)健型理財(cái)人群的上佳選擇，有效提供財(cái)富積累、保值增值和財(cái)富傳承的解決之道。
此外，不容忽視的是，每個(gè)家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對(duì)諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預(yù)留過(guò)多的現(xiàn)金等流動(dòng)性過(guò)高的資金，則在一定程度上會(huì)導(dǎo)致減少投資收益的情況。因此理財(cái)師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來(lái)應(yīng)付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個(gè)月的額度即可。
在健全家庭整體風(fēng)險(xiǎn)基本保障體系后，未來(lái)需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，及時(shí)調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對(duì)投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問題。
理財(cái)師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對(duì)每個(gè)家庭的特點(diǎn)區(qū)別對(duì)待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力、對(duì)投資產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)程度等。
還是那句老話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，在部分投資型產(chǎn)品面臨回調(diào)的時(shí)候，重新調(diào)整家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)刻不容緩。
這些都讓我們明白了，投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)是必須。
生活中每個(gè)人都要學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)模@不僅僅是對(duì)自己，對(duì)家庭的負(fù)責(zé)態(tài)度，也是我們每個(gè)人人生必修課。它激勵(lì)著我們前進(jìn)，我們不能改變世界，但可以改變自己來(lái)適應(yīng)這個(gè)社會(huì)。這個(gè)社會(huì)就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)與利益并存的社會(huì)，沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會(huì)的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。
學(xué)會(huì)理財(cái)可以讓我們對(duì)自己今后的生活總結(jié)出一個(gè)很好的規(guī)劃方向的。我這學(xué)期感覺報(bào)這個(gè)個(gè)人理財(cái)還是很有收獲的，讓我學(xué)會(huì)了怎樣理財(cái)，怎樣投資，怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場(chǎng)投資，有風(fēng)險(xiǎn)，有收獲。抓住就會(huì)有收獲，不能總是畏畏縮縮。學(xué)會(huì)理財(cái)，規(guī)劃好自己就未來(lái)，適當(dāng)?shù)耐顿Y讓我們生活更精彩。
家庭理財(cái)課程期末。
考試案例分析報(bào)告。
學(xué)院：土。
班級(jí)：土。
姓名：
學(xué)號(hào)：201。
日期：201
