心得體會是我們在經歷一些事情后所得到的一種感悟和領悟。我們如何才能寫得一篇優質的心得體會呢?下面我給大家整理了一些心得體會范文,希望能夠幫助到大家。
銀行風險防控心得體會篇一
在現代經濟社會中,銀行票據作為一種重要的金融工具,極大地促進了資金的流通和經濟的發展。然而,伴隨著其發展,銀行票據風險也日益突出,給銀行業和經濟穩定帶來了潛在威脅。因此,銀行業應該高度重視票據風險防控,建立健全的制度和管理體系,以保障金融系統的健康穩定。
(二)票據風險的表現
銀行票據風險是指由于涉及多方資金利益、復雜交易組合和信息不對稱等原因所引發的風險。其表現主要包括以下幾個方面:
1.市場風險:市場風險是由于市場變化導致票據價值波動所引起的風險。如果市場環境惡化或政策變化,投資者對票據的需求會減少,票據價格將下跌。
2.信用風險:信用風險是指票據持有人因為投資對象的信用問題而無法按時收回本息的風險。如票據持有人持有的票據是經營狀況不佳的發行人發行的,則可能會出現違約行為,導致票據價值跌落。
3.操作風險:操作風險是指由于人為操作失誤而導致的風險。如票據持有人在交易中因操作失誤而導致的資金損失,或交易前期的調研不足而導致信息不真實,都會產生嚴重的操作風險。
(三)風險防控的路徑
針對以上票據風險表現,我們可以在制度和管理上進行防控,從而保障銀行業的安全和穩定。具體來說,我們可以從以下幾個方面入手:
1.建立健全的內部控制制度
建立健全的內部控制制度是防范票據風險的最基本措施。銀行應根據自身情況,制定內部管理制度,對于票據交易的各個環節,如投資決策、市場風險控制、信用風險控制、操作風險控制等,都應制定相應的制度規程。
2.完善風險管理體系
完善的風險管理體系可以有效幫助銀行監測和控制票據風險。風險管理體系主要包括以下四個方面:風險識別和測量、風險監測和控制、風險報告和信息披露、風險評估和應對。
3.提高風險意識
提高員工風險意識也是防范票據風險的關鍵。銀行應加強員工培訓,提高員工對于票據風險的認識和防控知識,以便在操作過程中更好地應對風險。同時,銀行應加大對于票據風險的宣傳和普及,讓客戶充分意識到票據投資的風險性。
(四)結合實際,制定科學方案
針對不同的銀行和市場環境,制定科學的方案,加強對于票據風險的防控。首先應該從市場情況出發,制定投資計劃和目標,確保風險和收益合理平衡;其次,應從產品層面進行考慮,以符合客戶需求的產品為主,同時重點關注客戶的嚴格準入要求,確保貸款和融資的審批程序嚴格按照流程執行;最后,應建立風險評估機制,對于發行人的債券、票據等進行風險評估。
(五)結尾
票據風險是銀行業面臨的一種重要風險,銀行應建立和完善票據風險防控制度和管理體系,提高員工的風險意識,制定科學的風險防控方案,以保障金融系統的安全穩定,為經濟發展提供更好的金融服務。
銀行風險防控心得體會篇二
銀行是現代經濟運行的重要環節,但同時也面臨著各種風險,如信用風險、市場風險和流動性風險等。為了有效防控風險,保障金融體系的穩定運行,銀行必須加強風險管理和控制。我在銀行工作多年,通過實踐總結,獲得了一些關于銀行風險防控的心得體會。
首先,深入了解業務特點和風險來源至關重要。不同類型的銀行業務有不同的風險特點,必須對其進行深入了解,才能有效地進行風險防控。比如,信貸業務風險主要來自借款人的還款能力和抵押物的價值,而市場業務風險則來自市場價格波動和交易對手的信用風險。只有通過深入研究和了解,才能找到風險的根源,采取相應的防范措施。
其次,建立健全的風險管理體系是銀行風險防控的關鍵。一個完善的風險管理體系可以幫助銀行識別、評估和控制風險。首先,要建立科學合理的風險識別機制,通過風險評級和監測系統來實時監控風險。其次,要建立風險評估和定價機制,通過對風險的測量和評估,制定出合理的風險政策和定價模型。最后,要建立風險控制和回避機制,通過限額管理、風險分散和合規性監控等措施,控制風險的發生和擴大。
第三,加強人員培訓和專業素養提升也是銀行風險防控的重要舉措。銀行員工在風險管理中起著關鍵作用,他們的專業素養和能力水平直接影響到風險的防范和控制效果。銀行應根據不同崗位設置相應的培訓計劃,提高員工對風險是認知和理解,培養他們的風險意識和風險應對能力。此外,銀行應加強員工的待遇和激勵措施,提高員工的工作積極性和主動性,更好地履行職責,為銀行風險防控提供更好的保障。
第四,加強與外部機構的合作和信息共享,可以提高銀行風險防控的效果。銀行面臨的風險是多方面的,需要多方面的力量來共同應對。銀行應加強與監管機構、行業協會和其他金融機構的合作和溝通,共同研究和應對風險。同時,銀行還應加強對信息的收集和分析,及時了解市場和行業的動態,獲得有效的風險預警信號,做出及時的調整和策略。
最后,風險防控工作要善于總結經驗,不斷完善和創新。銀行風險防控是一個不斷調整和優化的過程,需要不斷總結經驗和教訓,及時進行風險管理的改善和創新。銀行應建立完善的風險管理評估和監督機制,定期進行風險管理和控制的評估,對風險管理工作進行持續改進和優化。
總之,銀行風險防控是一個重要而復雜的工作,需要銀行全體員工的共同努力和合作。通過深入了解業務特點和風險來源,建立健全的風險管理體系,加強人員培訓和專業素養提升,加強與外部機構的合作和信息共享,以及不斷總結經驗和創新,銀行可以更好地應對風險,保障金融體系的穩定運行。
銀行風險防控心得體會篇三
通過對##副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習,對于最近發生的風險事項和案件,暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷,員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。 通過學習,我認識到,我們在工作中必須時刻保持清醒的認識,不可掉以輕心,需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力,摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識,時刻保持警惕,有效遏制各類風險案件的發生。 對于以上存在問題,經過學習與思考,本人覺得可以從以下幾方面入手,以提高案件防控的實效性。
二、嚴肅工作紀律,提高違章違紀的代價。要加強各項內控制度落實情況的后續跟蹤和監督工作,對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理,要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價,讓其有切身之痛,嚴重的更應嚴肅處理至開除。
三、完善工作機制,防范道德風險。道德風險是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后,無不有作案人長期處心積慮的身影,他們正是利用了工作機制上存在的一些問題,精心準備,伺機作案。我們要通過工作機制的轉變,來防范道德風險轉化為實際風險。比如,在工作機制方面,可以以制度化的形式進行崗位輪換,以制度化的形式做好稽核監察工作,以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
四、建立健全好各種規章制度。加強制度建設,重視員工道德風險防范,嚴格操作流程,把對員工思想排查工作納入議事日程;并做到密切關注員工思想動態,將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。 五、切實加強自身的素質學習。特別是加強規章制度的學習,熟悉和掌握規章制度的要求,提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責,將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識,要求自己愛崗敬業,認真嚴肅對待自己的職業,忠于自己的事業,勤奮工作,深思慎行,將責任心融化于血液,體現于行動,伴隨于身邊。
近期,我行開展了銀行案件防控學習活動,通過觀看視頻,并結合我平時在工作中實際情況,對案件防控意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會,也是我對此次學習活動的一個理性的認識。
近年來,金融案件頻發,發案率仍然居高不下,防案形勢非常嚴峻。縱觀金融案件的發生,盡管形式各異,但追究原因主要是由于與以下幾方面:一、是員工法紀意識差,教育乏力。 俗話說,千里之堤,潰于蟻穴。銀行網點眾多、面廣、線長,絕大多數員工身處最基層,長期以來,規范化、制度化的思想教育開展不夠,員工重視實際,視思想教育為形式、為空談,認為在各自網點內的人低頭不見抬頭見,思想教育無意義,久而久之,員工思想道德水準、法律法規觀念得不到凈化和提高,遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差,大多憑個人的良知做工作,談不上高尚的人生觀和價值觀。 二、是防患意識不強,管理乏力。 近幾年來,大部分銀行注重了業務開展,忽視了案件防范,一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀,尤其在基層,任務至上,片面追究幾項主要業務指標的考核,不重視內部管理、安全教育和責任意識,有的甚至欺上瞞下或走過場形式學習。 三、稽核檢查圖形式、走過場、監督乏力。 一方面稽核檢查力量相對薄弱,對銀行網點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監督檢查;另一方面,稽核檢查人員有的責任心差,原則性不強,稽核檢查圖形式,走過場,該發現的問題沒有及時發現,發現的問題也沒有采取有效措施進行處罰,而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發現了,也下達了整改通知,但對落實情況沒做進一步的督促檢查,使問題越積越大,最后導致發生重大經濟案件。從以上幾個方面看,本人認為: 要做好案防工作,關鍵是做好以下幾個方面:
一、加強銀行內部風險防控
(一)嚴格堅持開立個人網銀業務,在開立網銀業務時必須由客戶本人親自辦理。
(二)大堂經理、柜員、復核、授權人都應提高警惕,防止不法分子利用職務之便進行非法活動。
(三)大額儲戶一定要留有客戶的電話,及進和客戶進行對賬,對客戶的賬戶資金變動進行動態提示。
(四)對網銀業務綁定的手機電話號碼一客要和客戶進行現場確認,確保為客戶本人所有并視同要件進行管理。
(五)堅持“四眼制度”復核 、授權人員要前移到柜員內,現場復核,確認業務全程無誤后再進行復核。
(六)嚴禁柜員人員留存客戶身份證復印件,并進行經常性的.檢查。
(七)加強對員工銀行業務基礎知識和案防知識的培訓,特別是新上崗人員,要重點加強崗位職責流程知識的培訓。學習研究監管風險提示,使工及早識別各種外部欺詐企圖。
(八)充分發揮錄像監控作用。安排有業務經驗人實時查看錄像。
二、加強自身素質修養、提升合規操作意識
案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價值觀,通過不斷的學習相關業務操作和金融法律法規知識,最終從自身的角度杜絕案件發生的可能。我們每位員工只有不斷增強遵紀守法的自覺性和主動性,結合自身崗位的實際情況,認真地進行自我教育,自我約束,吸取教訓,并對有關金融法規、銀行規章制度自我查找旅行崗位職責及遵紀守法方面的差距,明確今后工作努力的方向,才能使我們銀行違法違規案件得到遏制。從自身出發,持之以恒,提高防范意識,謹守崗位職責,杜絕各項違規操作,消除案件隱患,才能達到有效地目標。相信我們每位員工都會遠離金錢的誘惑,共同創造出一個和諧、合規的工作環境。
同時,案件防控工作關鍵點在于落實到每一個員工,只要我們每位員工都有案件防控意識、遵章守紀,案件防控就會事半功倍。在日常工作中要不斷加強自我學習,提高自身素質,把風險防范貫穿于具體工作的始終,牢固樹立“違規無小事”、“安全就是效益”、“風險控制優先”的意識,自覺的把行業管理和自身的自律有機結合起來,明確崗位職責,增強自我執行制度的自覺性,增強自我思想道德和業務理論水平,構建牢固的思想防線,使遵紀守法意識在思想深處牢牢扎根,變成一種自覺,一種習慣。從小事做起、從自我做起,8小時以內要管好自己,8小時以外也要管好,堅決抵制種種違規違法不良行為的發生。
三、加強業務知識學習
身為網點一線員工,切實提高業務素質和風險防范能力,全面加強柜面營銷和柜臺服務,是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員,我深知臨柜工作的重要性,因為它是顧客直接了解我行窗口,起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此,在臨柜工作中,我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務,用心鍛煉技能,耐心辦理業務,熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下,我們都很清楚地意識到:只有更熱情、周到、專業、快捷、創新、個性、尊享的優質服務才能為我行爭取更多的客戶,贏得更好的社會形象。
通過此次的案件防控學習活動,我找到了正確的價值取向與是非標準,找準了工作立足點,增強了合規辦理和合規經營意識,通過對相關制度的深入學習,對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求,為識別和控制業務上的各種風險增強能力,積極規范操作行為和消除風險隱患。總之,在工作中要嚴格遵守各項規章制度,嚴格要求自己,不斷提高自己的風險意識,警惕思想,堅定信念,合規辦事,杜絕一切違規和風險。
銀行風險防控心得體會篇四
xx年3月11日我行展開了合規管理年活動的學習總動員會。通過我們深入學習,把理論具體化,根據實際建章立制,以規章制度管理人,以規章制度約束人,以規章制度培養人,以此我們要堅決遵循合規守紀的行為習慣。從嚴開始,抓實抓細,增強自己遵章守紀、依法合規經營的觀念和抵御職務犯罪的能力。經過學習,因此,我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規意識。
這雖是一則笑話,卻道出了一個事實,就是一些人對法律、規則的漠視。事實上,在我們的身邊,規則意識缺失的現象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾,大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現象,有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊不知,個人意志高于社會規則,個體行為凌駕于制度約束之上,這是一件非常可怕的事情。
遠的不說,從近年來,郵政儲蓄所發生的資金案件,在社會上造成不良的影響,銀行管理遭到質疑,員工法紀意識、道德水準遭到否定。
究其原因來講非常簡單,十案十違章,有章不循,違章操作是發生案件的最主要原因。
以案為鑒,以過為鏡,防微杜漸。勿以善小而不為,勿以惡小而為之。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發展取得顯著成績,信貸業務發展的同時,提高現代經營理念,深入推進違規積分,切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內部管理的中心環節。旨在提倡高標準的職業道德行業規范,弘揚誠信、合規、盡職等職業價值理念,提高銀行業從業人員的整體素質和職業道德水準。應該意識到,規矩不是阻礙個性發展的枷鎖,卻恰恰是個人想取得成功,企業穩健經營的核心環節和可持續發展的內在動力。
誠然,我們誰也不希望,一場運動式的教育活動之后,違規操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷,使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發生,卻只能在事后感慨萬千。
因此,凡事堅持以人為本,建立起防范人險的長效機制,最為一名信貸員,我應該從自身做起,從小事做起,從經辦的每一筆業務做起,從這一分鐘做起。做一名合規守紀的信貸員,關健要樹立四種意識、做到兩個加強。
四種意識為:一樹立合規辦事意識,堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習,摒棄片面強調業務發展,忽視風險管理;片面重視市場開拓,忽視規章制度建設的陳腐觀念,從管理的結構和細節中加強風險管理和防控。二樹立責任意識,信貸員應本著對事業負責任、對領導負責任、對自己負責任,認真執行各項規章制度,處理業務要認真審核各項要素。用制度規范工作和業務操作,將安全經營貫穿于業務始終,杜絕風險控制盲區,有效防范操作風險。
三樹立監督意識,員工相互之間不能盲目信任,領導和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上,我們在處理問題的時候一定要形成自覺監督的意識,養成相互監督的習慣。四樹立保密意識,信貸員要作好行內貸款人員資料工作,更要作好為客戶的工作。兩個加強為:
二要加強工作作風建設,在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。
銀行風險防控心得體會篇五
隨著科技的快速發展和消費者需求的不斷變化,銀行業也不得不經歷轉型。然而,銀行轉型并非易事,其中存在著許多風險需要防控。本文將探討銀行轉型過程中的風險,并提供一些建議和心得體會,以幫助銀行更好地應對這些挑戰。
第一段:了解銀行轉型風險
銀行轉型涉及許多風險,主要包括技術風險、市場風險、管理風險和合規風險等。技術風險包括軟件和系統的故障、網絡攻擊和數據泄露等問題。市場風險包括經濟環境的波動、競爭壓力和利率風險等。管理風險主要指內部流程不規范、員工管理不善等問題。合規風險則是指未能符合監管機構的要求和規定。
第二段:加強風險防控措施
要應對轉型過程中的風險,銀行需要采取一系列的防控措施。首先,建立完善的風險管理體系,包括制定明確的風險策略和規章制度。其次,加強技術安全防護,包括加密數據、建立安全的網絡防火墻等。此外,銀行還需要進行市場風險管理,包括通過市場調研了解競爭對手和行業動態,制定相應的市場競爭策略。
第三段:加強人員培訓和管理
轉型過程中,人員培訓和管理也是至關重要的。銀行需要加強對員工的培訓,使其了解轉型的意義和目標,同時掌握所需的技能和知識。此外,銀行還需要建立有效的績效管理系統,對員工的表現進行評估和激勵,以提高員工的積極性和工作質量。
第四段:與監管機構合作
合規風險在銀行轉型中尤為重要。銀行需要與監管機構保持密切的合作,確保符合相關法律法規和監管要求。此外,銀行還可以請專業的法律團隊進行風險評估和合規審查,以確保轉型過程中的合規性。
第五段:建立靈活的風險管理機制
轉型過程中,銀行需要建立靈活的風險管理機制,及時進行風險評估和調整。這包括持續監測市場和技術的變化,并對已知和未知的風險做出相應的應對措施。銀行還需要建立良好的風險信息溝通渠道,使信息能夠及時傳遞并得到有效的處理。
結論:銀行轉型風險防控是一個復雜且具有挑戰性的任務。然而,通過建立完善的風險管理體系、加強人員培訓和管理、與監管機構合作和建立靈活的風險管理機制,銀行可以更好地應對轉型過程中的挑戰。在這個不斷變化的時代,銀行應積極適應變化,不斷創新和發展,以滿足消費者的需求,并確保風險的有效防控。
銀行風險防控心得體會篇六
第一段:引言(150字)
銀行作為金融機構的重要組成部分,承載著社會資金的流通和金融交易的安全保障。然而,由于金融市場的不穩定性和經濟環境不確定性,銀行所面臨的風險也越來越大。因此,銀行風險防控工作變得至關重要。本文將分享一些對銀行風險防控的心得和體會,希望能夠對銀行業務風險防控工作的改進有所幫助。
第二段:明確風險類型(250字)
在進行風險防控工作時,首先需要明確不同類型的風險。常見的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險等。對于不同的風險類型,我們可以采取不同的防控措施。例如,對于信用風險,需要建立完善的客戶信用評級體系和貸前貸后管理制度;對于市場風險,需要進行有效的投資組合管理和市場監控;對于操作風險,需要建立健全的內部控制體系和風險管理流程;對于流動性風險,需要進行流動性壓力測試和資金管理等。明確風險類型有助于有針對性地制定風險防控策略。
第三段:加強內部控制(300字)
內部控制是銀行風險防控的基礎。強化內部控制的關鍵在于建立健全的制度和流程,并確保其有效執行。首先,銀行應建立完善的風險管理制度和規范,明確相關的職責和權限,規定各項制度和流程,以確保風險防控工作的科學性和規范性。其次,銀行應建立健全的風險監測和預警機制,及時發現和處理風險。此外,銀行還應加強對員工的培訓和教育,提高風險意識和風險管理能力。通過加強內部控制,銀行可以提高風險防控的效果和水平。
第四段:建立合理的風險評估模型(300字)
風險評估是銀行風險防控的重要環節。建立合理的風險評估模型有助于準確識別和評估風險,為風險防控提供依據。合理的風險評估模型應包括客戶評級模型、風險測量模型和風險監測模型等。客戶評級模型用于評估客戶的信用風險;風險測量模型用于對市場風險進行測量和估計;風險監測模型用于監控銀行業務的風險水平和風險變化趨勢。通過建立合理的風險評估模型,銀行可以更好地預測和控制風險。
第五段:加強風險管理與合規監管(200字)
風險管理與合規監管是銀行風險防控的重要手段。銀行應加強風險管理和合規監管的建設,提高風險管理和合規監管的科學性和規范性。風險管理與合規監管應該融入到銀行的日常經營管理中,形成長效機制。此外,銀行應加強與監管機構的溝通與合作,及時了解和應對監管政策、規范和要求。只有通過加強風險管理與合規監管,銀行才能更好地應對風險挑戰,實現業務穩健發展。
總結(100字)
銀行風險防控是一項艱巨的任務,需要銀行全體員工的共同努力。在風險防控工作中,銀行應明確不同類型的風險,加強內部控制,建立合理的風險評估模型,并加強風險管理與合規監管。只有通過這些措施的合理配合和科學應用,銀行才能更好地應對風險挑戰,確保業務安全。
銀行風險防控心得體會篇七
xxxx年3月11日我行展開了“合規管理年”活動的學習總動員會。通過我們深入學習,把理論具體化,根據實際建章立制,以規章制度管理人,以規章制度約束人,以規章制度培養人,以此我們要堅決遵循合規守紀的行為習慣。從“嚴”開始,抓實抓細,增強自己遵章守紀、依法合規經營的觀念和抵御職務犯罪的能力。經過學習,因此,我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規“意識。
這雖是一則笑話,卻道出了一個事實,就是一些人對法律、規則的漠視。事實上,在我們的身邊,規則意識缺失的現象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾,大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀。對這些現象,有的人似乎已是習以為常、司空見慣。殊不知,個人意志高于社會規則,個體行為凌駕于制度約束之上,這是一件非常可怕的事情。
遠的不說,從近年來,郵政儲蓄所發生的資金案件,在社會上造成不良的影響,銀行管理遭到質疑,員工法紀意識、道德水準遭到否定。究其原因來講非常簡單,“十案十違章”,有章不循,違章操作是發生案件的最主要原因。
以案為鑒,以過為鏡,防微杜漸。勿以善小而不為,勿以惡小而為之。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發展取得顯著成績,信貸業務發展的同時,提高現代經營理念,深入推進違規積分,切實強化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內部管理的中心環節。旨在提倡高標準的職業道德行業規范,弘揚誠信、合規、盡職等職業價值理念,提高銀行業從業人員的整體素質和職業道德水準。應該意識到,規矩不是阻礙個性發展的枷鎖,卻恰恰是個人想取得成功,企業穩健經營的核心環節和可持續發展的內在動力。
誠然,我們誰也不希望,一場運動式的教育活動之后,違規操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷,使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發生,卻只能在事后感慨萬千。因此,凡事堅持以人為本,建立起防范“人”險的長效機制,最為一名信貸員,我應該從自身做起,從小事做起,從經辦的每一筆業務做起,從這一分鐘做起。做一名合規守紀的信貸員,關健要樹立四種意識、做到兩個加強。四種意識為:一樹立合規辦事意識,堅決剔除憑感覺辦事、憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習,摒棄片面強調業務發展,忽視風險管理;片面重視市場開拓,忽視規章制度建設的陳腐觀念,從管理的結構和細節中加強風險管理和防控。二樹立責任意識,信貸員應本著對事業負責任、對領導負責任、對自己負責任,認真執行各項規章制度,處理業務要認真審核各項要素。用制度規范工作和業務操作,將安全經營貫穿于業務始終,杜絕風險控制“盲區”,有效防范操作風險。
三樹立監督意識,員工相互之間不能盲目信任,領導和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上,我們在處理問題的時候一定要形成自覺監督的意識,養成相互監督的習慣。四樹立保密意識,信貸員要作好行內貸款人員資料保密工作,更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為:一要加強違規監管力度,工作中凡不執行規章制度、違規操作業務的,不論是否造成經濟損失,都要依據有關規定進行相應的處罰;二要加強工作作風建設,在工作作風上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難,創造良好的服務環境。完成好領導交給的各項任務。在日常工作中,提高守法意識,從業務風險點和薄弱環節入手,加強規范化建設,對于業務操作違規的行為警鐘長鳴,從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發生。
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題,每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業務的風險以及如何防范風險發生,同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現。近期逸景翠園支行發生的案例又是一次銀行柜員在風險防范認識不夠深刻的表現。
該案例反映了柜員在辦理業務過程中存在的問題有:
1)柜員疏忽大意,處理業務操作不當,造成大額記賬差錯。
疏忽大意是柜員辦理業務時出現差錯的主要原因,特別是有些柜員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳抹帳交易,一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業務金額,日期,姓名,賬號,西聯匯款收匯人姓名,身份證號碼,出生年月和有效期等極易錄入錯誤,而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款,如能及時發現還好,待客戶離開之后才發現就會造成嚴重的后果,這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。
2)原始憑證保管不善,喪失記賬依據,存在風險隱患。
憑證上的要素齊全,沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業務,而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢,辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的,應該使用碎紙機作廢,不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3)柜員風險防范意識不強,代客填寫單據。
代客戶填寫單據極易引起客戶糾紛,產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求柜員幫忙填寫,這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產生的后果,我們要做好對客戶的解釋工作,或者叫大堂經理指導該客戶填寫單據確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業務。
銀行風險防控心得體會篇八
銀行員工內部風險防控學習心得體會通過對xx副行長在省分行案件和重大風險事件防控專題會議上講話深入學習,對于最近發生的風險事項和案件,暴露出的.我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實、內控管理上的重大缺陷,員工行為的不夠敏感、對風險案件揭露能力的不夠強、對突發事件的應對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學習,我認識到,我們在工作中必須時刻保持清醒的認識,不可掉以輕心,需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力,摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識,時刻保持警惕,有效遏制各類風險案件的發生。對于以上存在問題,經過學習與思考,本人覺得可以從以下幾方面入手,以提高案件防控的實效性。
。
案件防控工作教育活動,首要解決的就是一個人的意識問題,應該使大家認識到,制度并不是用來看的,而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例,對每一位員工應該是有很強的震憾,模范地遵守內控制度,不僅僅是對自身的愛護,也是對他人的負責。在這個方面,應該將本項工作深入持久的開展下去,做好人的思想工作,真正使每一位員工從思想上重視,從行動上自覺。
。
要加強各項內控制度落實情況的后續跟蹤和監督工作,對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理,要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價,讓其有切身之痛,嚴重的更應嚴肅處理至開除。
。
道德風險是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背后,無不有作案人長期處心積慮的身影,他們正是利用了工作機制上存在的一些問題,精心準備,伺機作案。我們要通過工作機制的轉變,來防范道德風險轉化為實際風險。比如,在工作機制方面,可以以制度化的形式進行崗位輪換,以制度化的形式做好稽核監察工作,以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
。
加強制度建設,重視員工道德風險防范,嚴格操作流程,把對員工思想排查工作納入議事日程;并做到密切關注員工思想動態,將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。
。
特別是加強規章制度的學習,熟悉和掌握規章制度的要求,提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責,將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識,要求自己愛崗敬業,認真嚴肅對待自己的職業,忠于自己的事業,勤奮工作,深思慎行,將責任心融化于血液,體現于行動,伴隨于身邊。
銀行風險防控心得體會篇九
按照集團公司的統一部署安排,xx對廉潔風險防控工作情況開展了全面自查。結合自身行業的特點,認真查找風險點,完善風險防控措施,規范權力運行的制約和監督機制,要求各風險崗位嚴格遵守崗位職責,自覺接受職工群眾的監察。現將有關工作匯報如下:
針對容易產生風險的崗位進行分析評估,有效遏制和減少xx現象的發生。大力推行重點風險崗位考評制,通過考評增強風險崗位人員的防范意識、責任意識,促使各項工作落到實處。不斷改進風險防控機制,構建權力運行的動態監管模式,從源頭上拒腐防變,推進黨風廉政建設的深入開展,為創造和諧的工作環境提供保障。
全面梳理風險崗位,突出領導干部等重要管理崗位,采取“自己找、部門查、領導提”的方法,從各個層面逐一排查篩選風險點,確保找準、找全。
三是客觀準確評估各崗位廉潔風險,根據發生的幾率和危害程度依次劃分風險等級,使后續的風險防范更有針對性。
一是思想道德防范。開展以崗位廉潔教育為主的宣傳教育,制定教育計劃,長期性、經常性開展。
二是制度風險防范。完善制度體系,通過查找廉潔風險,找出權力運行機制、制度上的遺漏與不足,及時建立、修改制度,保證制度執行上下一致。加大制度宣傳教育力度,強化制度的執行力,切實發揮制度在防腐抗變中的作用。
三是權力行使風險防范。嚴格履行工作職責,落實監督和管理責任,重大決策需經過總經理辦公會及董事會討論審議,不搞“一言堂,定調子”。
xx在廉潔風險防控管理工作中取得了一定成效,但總體看來,還面臨一些困難和不足:
一是相關的制度建設仍需進一步完善;
二是風險崗位考評制落實力度還不夠。
今后,xx將更加注重預防風險,切實加強組織領導,規范權力運作流程,穩步有效地推動公司健康快速發展。
銀行風險防控心得體會篇十
隨著2011年物價水平的不斷上漲,cpi指數屢創新高。國家為了穩定物價和打壓房價,大幅提高銀行存款準備金率和貸款利息,銀根大幅緊縮。在這種大背景下,溫州作為全國經濟最活躍的地方之一,民間資本就變得非常活躍,民間借貸的主體,逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解,導致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補自己這部分風險。民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下,溫州大批企業陷入了民間借貸的泥潭,近期不斷傳出企業老總出逃的信息。與此相對應,銀行的大量信貸資產也存在著較大的風險。
在保持風險可控的前提下,更應加大部門營銷力度,爭取早日完成分行給我部門的任務指標,通過部門已有的優質客戶去拓展新客戶,越是在銀根緊縮的背景下,越是要加大營銷力度,通過和優質客戶合作,在其關系網中再尋找幾家優質客戶。在部門老總的帶領下齊心協力,共同營銷,利用我行授信效率高,公銀線產品較為豐富的特色,為企業解決融資難的問題,以此為契機開展我行和這些優質客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務,同時也是為我部門完成明年的營銷任務打下良好的基礎。
客戶向我行提供強有力的保證,在客戶生產經營狀況正常的前提下,我們當然可以大膽的和客戶合作。并不能因為最近一段時間銀行業風險加大,而對拓展新客戶心有余悸。
在具體操作業務流程上,客戶經理更要樹立風險意識,因為對于企業總體風險的控制,法律合同風險和程序風險都是企業總體風險的重要表現,雖然客戶的實質風險主要有客戶經理掌握,但是在經手具體合同、具體業務時也存在很多內控的風險。在合同的簽訂時,一定要確保當事人當面簽字,在不認識對方的前提下,一定要通過身份證來進行核實,避免人情世故代簽或在客戶經理不在場的情況下簽字和蓋章,以免產生脫保的情況,關于合同的簽訂在和有關部門的銜接下,一定要最大限度的保障我行的風險,在具體業務辦理,比如客戶提供的購銷合同和各種發票,客戶經理必須核實其真實性,在抵押登記方面更要親自把關,在他項權證的領取上更要親自領取,避免客戶帶領而導致抵押失效的情況,有時候在經辦具體業務時,會出現由于各種原因導致客戶一方面急于放款,而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實到位的情況,在這種情況下要如何學會向客戶解釋我行內控規章制度,讓客戶意識到一筆業務的快慢并不是我們業務部門一個人的事情,只有我們業務部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。
行的信貸業務從實質上來看就是在風險和利潤中左右搖擺。在風險可控的情況下,銀行業作為一個理性的經濟人,必然有追求利益最大化的欲望。
銀行從業人員一定要有正確的人生觀,價值觀和財富觀。我們平時接觸的都是各種企業家,他們動輒上千萬上億的財富,這是他們一生辛勞所得,并不是通過高利貸和賭博所能帶來的。我們必須保持良好的心態,針對社會上各種不良習氣特別是黃賭毒,我們客戶經理一定要遠離這些,因為我們是直接和資金打交道的人,如果在心態上出現問題,那么必然是大問題,所以在平時的'生活中一定要有一個清楚的認識和良好的心態,任何案件的出現所牽扯的當事人都是從小事的自我要求不高開始的,必須從源頭斷絕這種現象的出現。
2017年9月3日,我有幸參加了我行在杭州舉辦的“ ?????”的學習班,在為期一周的培訓中,我認真地學習了信貸風險防范和財務報表分析等內容。其中,老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解,并組織了實際案例的討論、演示和點評,既有實務操作又有理論講解,使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。
一、貸前調查是風險防控的第一道關口。
貸前調查不全面、資料收集不全;輕易采用企業提供的報表數據,欠核實,缺乏對假信息、報表的防范;存在由社會上不正常現象引發的道德風險問題,對企業信譽調查重視程度不夠,未能及時發現借款人注冊資金未到位或抽逃公司注冊資金。有可能導致貸前調查報告流于形式,失去保證貸款安全性的意義。
二、貸時審查是風險防控的再保險。
及相關行補充完善,說明情況,提出審查意見,限期予以補充回復。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容,審查人員都應當重新審核,看其是否真實有效是否符合信貸準入條件和相關政策制度。全面初審的目的,是解決貸款資料的完整性及合規合法性問題。全面初步審查的主要內容,同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。
三、貸后管理是監控風險的重要環節。
貸款實行全流程管理,即從貸款發放至貸款收回進行全面跟蹤檢查,發現風險隱患及時采取相應的防范措施。為此,各級信貸管理人員必須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念,克服“重放輕收,重放輕管”的傾向,將貸后管理做到實處,處理好貸款營銷和風險防范之間的矛盾,以貸后管理推動業務的穩健發展。同時,實地進行貸后檢查,能及時識別和彌補貸款潛在風險,確保貸款的安全性、流動性、盈利性。
總之,我覺得開展業務知識學習是銀行從業人員的的一項本職工作。我們要將學習內容落實到今后的工作,找準薄弱點各個擊破,不斷健全我行信貸防控體系。
銀行風險防控心得體會篇十一
今年以來,我部根據《xx銀行案件防控長效機制實施辦法》、《xx銀行20xx年案件防控工作方案》等文件精神,結合部門及條線工作重點,對授信業務風險及案件防控工作進行了持續學習與研究,認真梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節,完善制度建設,加強全流程管理,持續開展員工教育、培訓,繼續深入開展案件風險排查,建立和完善案件防控的長效機制,防范授信業務案件與合規風險。現將相關工作開展情況報告如下:
我部在年初對全年的授信風險管理條線案件防控工作進行了專題部署,在對20xx年度案件防控工作進行總結的基礎上,擬定了20xx年風管條線案件防控工作思路與計劃,嚴格落實案件防控各項工作內容,始終將案件防控工作貫穿于授信業務的日常管理和風險排查工作之中。同時,為建立整改長效機制,加強和完善案件防控工作,我部還制定了20xx年風管條線案件防控整改規劃,進一步明確并細化了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內容。
我部已形成由總經理領導,總經理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室,各科經理負責本科員工,一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人已于20xx年底簽訂《xx銀行案件防控目標責任書(20xx年度)》。20xx年我部以確保不發生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責任目標,加強組織領導,落實內部責任追究機制。
我部認真貫徹案防辦公室工作要求,按季對員工案防知識學習培訓情況、新《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》“防范操作風險三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學習情況等若干日常工作內容開展檢查,檢查結果均已報送案件防控辦公室。另外,為增強部門案防知識學習的主動性,我部還制定了案件防控知識學習與培訓計劃,對學習與培訓的內容、安排、組織方式、學習重點、實施要求等進行了明確。在具體落實上,部門根據計劃安排,結合案防重點,每季下發學習通知至全體員工,要求有針對性地加強案防知識學習,以便更好地開展案防工作。
我部按照《xx銀行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關注機制。根據日常工作實踐,結合各項信貸檢查情況,對授信業務經營與管理合規性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經營單位,建立了《重點關注名單》,梳理了重點關注風險點,以便加大對被關注單位的指導和檢查力度。相關名單已按季報送案件防控辦公室。
20xx年以來,我部繼續以“三個辦法、一個指引”貫徹落實為重點,以案件防控為目標,加強制度建設,進一步完善全流程管理。
1、結合貸款新規,完善我行制度,加強流程管控一是對20xx版作業規范在執行中遇到的問題、監管部門及我行歷次檢查和調研中發現的問題進行了針對性的修訂和完善,陸續下發《xx銀行個人貸款業務作業規范(20xx版)》、《xx銀行固定資產貸款作業規范(20xx版)》、《xx銀行流動資金貸款作業規范(20xx版)》。20xx版作業規范增加了支付管理環節及支付管理崗職責,對部分業務環節的流程及職責進行優化及補充。修訂后的三項作業規范進一步強化了貸款全流程管理,規范了各崗位業務操作,從制度及流程管控層面強化了案件風險防控。
二是針對上海銀監局對我行“三個辦法、一個指引”貫徹落實情況的檢查意見,下發了《關于堅決貫徹落實“三個辦法、一個指引”相關要求的通知》,提出嚴格落實整改、進一步夯實信貸管理工作、深入推進“三個辦法、一個指引”貫徹執行的工作要求。
三是結合銀監局監管意見,下發了《關于我行部分經營單位貸款新規違規問題的通報》,要求各分支行對照銀監的現場檢查意見,進一步加強落實整改與自查自糾;高度重視貸款新規,營造貸款合規文化;進一步改進和完善貸款基礎管理要求;統一問責標準,加強內部問責。
四是下發《關于嚴格執行貸款新規,加快落實“三項工作”的通知》,要求各單位要嚴格執行“三個辦法、一個指引”,盡職開展貸款三查,嚴格調查、審核、跟蹤貸款用途及流向,防范信貸資金被挪用。同時,通知并要求強化貸后管理,加強資金流向的跟蹤檢查,防范貸款資金挪用。在開展貸后現場檢查及日常走訪時,要進行實地賬務比對,核實企業檢查用款是否與貸款合同約定用途一致;及時搜集能夠證明信貸資金用途的有關憑據,確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發現挪用的要采取限期收回等措施予以整改。