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銀行從業(yè)資格考試個人理財知識點篇一

個人理財是指根據(jù)財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當參與投資活動。個人理財?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國債、儲蓄等八個內(nèi)容。接下來小編為大家精心整理了2017初級銀行從業(yè)資格考試個人理財強化訓(xùn)練，想了解更多精彩內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

第1題

下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是( )。

a.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

b.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

c.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

d.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

【正確答案】：c

[答案解析] 銀行間債券市場屬于資本市場，但債券回購業(yè)務(wù)依托同業(yè)拆借市場獲準開展，屬于短期金融工具。

第2題

按照( )，金融市場劃分為有形市場和無形市場。

a.金融工具發(fā)行特征

b.金融交易是否存在固定場所

c.交易標的物的不同

d.金融工具流通特征

【正確答案】：b

[答案解析] 按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場。

第3題

下列金融市場不屬于場內(nèi)交易市場的是( )。

a.上海證券交易所

b.大連商品交易所

c.全國銀行間債券市場

d.中國金融期貨交易所

【正確答案】：c

[答案解析] 選項c是沒有固定交易場所的，主要通過電子通信設(shè)備完成交易，屬于場外交易市場。

第4題

經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買( )行業(yè)的資產(chǎn)。

a.汽車

b.家電

c.房地產(chǎn)

d.電力

【正確答案】：d

[答案解析] 在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應(yīng)就小得多，故正確答案為d。

第5題

根據(jù)《信托法》的規(guī)定，下列說法不正確的是( )。

a.受托人應(yīng)當每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人

b.受托人違背管理職責或者處理信托事務(wù)不當對自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔

c.受托人違背管理職責或者處理信托事務(wù)不當對第三人所負債務(wù)，以其信托財產(chǎn)承擔

d.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

【正確答案】：c

[答案解析] 根據(jù)《信托法》規(guī)定，受托人違背管理職責或者處理信托事務(wù)不當對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔。

第6題

金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按( )來劃分的。

a.交易階段

b.交易場所

c.交割時間

d.期限

【正確答案】：c

[答案解析] 現(xiàn)貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標準。

第7題

看漲期權(quán)買方的最大損失為( )。

a.零

b.期權(quán)費

c.無窮大

d.無法確定

【正確答案】：b

[答案解析] 看漲期權(quán)又稱買進期.權(quán)、買方期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權(quán)利。看漲期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費。

第8題

監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、( )五個階段。

a.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

b.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

c.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

d.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

【正確答案】：c

[答案解析] 監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

第9題

下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是( )。

a.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

b.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

c.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

d.按照等額本金還款法，月供金額每期相等

【正確答案】：b

[答案解析] 等額本金還款法在整個還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。

第10題

張先生買入一張10年期，年利率為8%，市場價格為920元，面值：1000元的`債券，則他的即期收益率是( )。

a.8%

b.8.4%

c.8.7%

d.9.2%

【正確答案】：c

[答案解析] 即期收益率=年息票利息/債券市場價格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%，故正確答案為c。

第11題

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關(guān)規(guī)定的是( )。

a.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

b.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

c.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

d.未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

【正確答案】：a

[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

第12題

國內(nèi)理財顧問服務(wù)流程的最后一步是( )。

a.實施計劃

b.基礎(chǔ)規(guī)劃

c.建立投資組合

d.績效評估

【正確答案】：d

[答案解析] 國內(nèi)理財顧問服務(wù)流程為：收集客戶信息、客戶財務(wù)分析、客戶財務(wù)目標分析與確認、財務(wù)規(guī)劃、投資組合、實施計劃、績效評估。

第13題

某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實際年利率為( )。

a.7.66%

b.12.78%

c.13.53%

d.12.55%

【正確答案】：d

[答案解析] 實際利率=(1+12%/4)3-1=12.55%。

第14題

下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是( )。

a.平衡型基金

b.未上市股票

c.上市高科技股票

d.可回購債券

【正確答案】：a

[答案解析] 平衡型基金的風險和收益狀況介于成長型基金和收入型基金之間，是既追求長期資本增值，又追求當期收入的基金，較適合年輕的風險規(guī)避者投資。

第15題

關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是( )。

a.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)

b.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費

c.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù)

d.商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金

【正確答案】：b

[答案解析] 基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運作，故選項a、c錯誤。商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，故d項錯誤。

第16題

王先生投資某項目初始投入10000元，年利率為10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為( )。

a.11000元

b.11038元

c.11214元

d.14641元

【正確答案】：b

[答案解析] 本息和=10000×(1+10%/4)4≈11038(元)。

第17題

( )不能作為債券發(fā)行主體。

a.中央政府和地方政府

b.企業(yè)組織

c.金融機構(gòu)

d.社會團體

【正確答案】：d

[答案解析] 由于社會團體一般不具有法人資格，不能作為債券發(fā)行主體。

第18題

某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億人民幣，則資本充足率為( )。

a.10%

b.8%

c.6.7%

d.3.3%

【正確答案】：a

[答案解析] 資本充足率=資產(chǎn)/風險加權(quán)資產(chǎn)=(100+50)/1500=10%。

第19題

libor指的是( )。

a.美國聯(lián)邦基金利率

b.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

c.香港銀行同業(yè)拆借利率

d.上海銀行同業(yè)拆放利率

【正確答案】：b

[答案解析] libor是london interbank offered rate的縮寫，即倫敦銀行同業(yè)拆借利率。

第20題

除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于( )。

a.結(jié)算業(yè)務(wù)

b.代理業(yè)務(wù)

c.存款業(yè)務(wù)

d.資金業(yè)務(wù)

【正確答案】：d

[答案解析] 資金業(yè)務(wù)是除貸款之外最重要的資金運用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。銀行通過吸收存款、發(fā)行債券以及吸收股東投資等方式獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款以獲得貸款利息外，其余的一部分用于投資交易以獲得投資回報。結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，一般不會占用銀行資金，選項a、b錯誤。存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源，選項c錯誤。

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