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風控人員篇一

2008年，全面推行實施經(jīng)風險調(diào)整后的利潤和質(zhì)量管理評級考核體系，強化風險資本約束，提升全面風險管理水平。

2009年，實施以信貸產(chǎn)品風險限額管理為主的信貸資產(chǎn)組合管理，實施資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的二次調(diào)整。

2010年，全面推行以崗位價值為基礎(chǔ)、以風險管理為導(dǎo)向的模擬利潤績效考核，建立市場化的激勵約束機制。

2011年開始探索構(gòu)建具有農(nóng)村金融特色的內(nèi)部評級體系，搭建了涵蓋農(nóng)戶、個體工商戶、城鎮(zhèn)居民等全體零售業(yè)務(wù)的8個信用風險計量模型。

2012年，創(chuàng)建符合農(nóng)信業(yè)務(wù)發(fā)展需求的貸款風險預(yù)警系統(tǒng)。經(jīng)過持續(xù)的探索、完善，濰坊農(nóng)信初步建立起了以經(jīng)風險調(diào)整的經(jīng)營利潤、風險計量、質(zhì)量管理評級考核為主要內(nèi)容，貫串風險識別、計量、監(jiān)測和控制全過程的風險管理體系，有效推動了經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)變和核心競爭力的提升。

2010年參與創(chuàng)建的“農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理體系”項目被國家工信部、xxx評為全國企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果(國家級)二等獎。

風控人員篇二

制度建設(shè)

1、制定風險管理、信貸管理制度、辦法和操作規(guī)范。

2、負責建立和維護全行風險控制體系。

◆ 業(yè)務(wù)規(guī)劃

3、制定全行風險管理工作規(guī)劃、年度工作計劃。

◆ 授權(quán)管理

4、負責做好授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)工作。

◆ 風險管理

5、牽頭負責信用、操作、流動性、聲譽、信息科技等全面風險的管理、審核與評價工作。

6、負責全面風險監(jiān)測管理，包括風險預(yù)警、風險計量、風險控制、風險評價等。

7、負責全行風險管理技術(shù)開發(fā)與推廣。

8、負責全行資產(chǎn)風險分類管理和審批認定工作。

9、負責資產(chǎn)質(zhì)量總體控制計劃的編制、考核、監(jiān)測和分析。

10、負責呆帳核銷的復(fù)審工作，組織全行呆賬損失準備計提工作。

11、負責對重大資產(chǎn)減值、公允價值、損失核銷進行審核、審批。

12、協(xié)助計劃財務(wù)部對各種損失準備和風險準備的計提。

13、負責全行非現(xiàn)場監(jiān)管報表（1104表）的編制與上報工作。

14、負責資本充足率、不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率等風險監(jiān)管指標的設(shè)定、監(jiān)測及日常控制。

15、負責本級客戶風險監(jiān)測系統(tǒng)的數(shù)據(jù)上報，指導(dǎo)支行做好數(shù)據(jù)上報工作。

◆ 征信管理

16、負責全行征信管理。 ◆ 信貸管理

17、負責信貸管理系統(tǒng)的建設(shè)與維護。

18、負責應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)的管理與維護。

19、負責信貸制度執(zhí)行情況、信貸業(yè)務(wù)審批條件落實情況的檢查。

20、負責分析監(jiān)控全行貸款質(zhì)量、投向結(jié)構(gòu)、投放進度。

21、對授信審批質(zhì)量進行評價及檢查；制定并監(jiān)督實施潛在風險客戶退出計劃，提出風險化解措施。

22、負責統(tǒng)籌授信業(yè)務(wù)發(fā)生后的監(jiān)測管理，督導(dǎo)業(yè)務(wù)部門實施授信后的日常管理。

23、牽頭負責編寫、審定信貸管理手冊。

24、負責本行信貸檔案管理和支行信貸檔案管理的檢查、指導(dǎo)。

◆ 評級管理

25、負責制定客戶評級制度、操作規(guī)程，督導(dǎo)支行評級工作的實施。

26、負責債項評級、客戶風險評級等工作。

◆ 其它職責

27、負責本條線的報表統(tǒng)計，并按時報送發(fā)展研究部。

28、負責授信審批及風險資產(chǎn)處置委員會辦公室的日常工作。

29、負責集團及關(guān)聯(lián)客戶的認定和關(guān)聯(lián)交易的日常監(jiān)控與管理。

30、負責對本業(yè)務(wù)條線的監(jiān)督和檢查。

31、負責本條線風險防范和控制，化解各類風險。

32、負責本業(yè)務(wù)條線的指導(dǎo)和信息交流。

33、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。

1、根據(jù)風險管理控制體系要求，建立和完善風險管理組織。

2、組織參與擔保項目資料的審核，根據(jù)項目情況提出風險防范建議。

3、負責帶領(lǐng)團隊完成公司新產(chǎn)品的開發(fā)和業(yè)務(wù)操作流程的優(yōu)化工作，指導(dǎo)和宏觀經(jīng)濟周期分析，為業(yè)務(wù)部門做操作參與。

4、負責通過評審項目的條件與反擔保措施的落實監(jiān)控。

5、指導(dǎo)協(xié)助客戶經(jīng)理控制項目風險。

風控人員篇三

生產(chǎn)管理部先進事跡

生產(chǎn)管理部是公司的一個職能部門，肩負宣傳貫徹國家有關(guān)生產(chǎn)和安全的法律法規(guī)、執(zhí)行行業(yè)標準；肩負執(zhí)行公司的決策，參與公司的生產(chǎn)和安全管理，為分公司提供生產(chǎn)和安全工作上的服務(wù)，指導(dǎo)分公司的生產(chǎn)和安全工作的各項職責。在過去的一年中，該部員工在公司黨政工的領(lǐng)導(dǎo)下，以“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，明確責任、端正態(tài)度、努力工作，較好地完成了上級交給的各項任務(wù)，為公司安全生產(chǎn)的安全生產(chǎn)工作做出一定的貢獻。主要事跡如下：

一、認真履行職責

（一）努力實現(xiàn)生產(chǎn)和安全的規(guī)范化管理

從2001年開始，該部致力于生產(chǎn)和安全管理的規(guī)范化建設(shè)，先后制訂了《閩東電力股份有限公司安全生產(chǎn)管理暫行辦法》、《閩東電力股份有限公司交通安全管理導(dǎo)則》和《閩東電力股份有限公司安全文明生產(chǎn)考核標準》、《“兩票”規(guī)范》、《生產(chǎn)現(xiàn)場記錄規(guī)范》、《消防安全管理導(dǎo)則》、《調(diào)度規(guī)程》；2004年，為了繼續(xù)完善“兩票”管理,在《“兩票”規(guī)范》的基礎(chǔ)上制訂了《“兩票”實施細則》；為了預(yù)防事故發(fā)生、限制事故危害制訂了《安全生產(chǎn)事故應(yīng)急救援預(yù)案范本》，指導(dǎo)分公司事故應(yīng)急救援預(yù)案的制訂，并起到良好的作用。

（二）高度重視技改工作

2004年公司劃出技改專項資金1200萬元。為了使技改工作達到預(yù)期的效果，該部按照：“優(yōu)先安排消除安全隱患和設(shè)備缺陷的項目，其次考慮提高企業(yè)經(jīng)濟效益的項目，再次考慮促進技術(shù)進步的項目”的原則，在年初公司生產(chǎn)管理部對各分公司(電站)上報的132個技改項目(費用累計達4000多萬元)，進行調(diào)查研究、精心篩選，確定了75個項目(費用累計約1200萬元)。在技改項目的具體的審批前都要深入生產(chǎn)現(xiàn)場調(diào)查技改的必要性、方案的合理性、可行性；在有的技改項目的實施過程中，該部根據(jù)需要跟蹤技改項目的實施情況；在技改項目竣工后該部認真參與工程的驗收。

技改工作的開展，一更新了許多運行了

二、三十年的老設(shè)備；二提高了部分機組的發(fā)電能力，消除了許多安全隱患，電站的安全系數(shù)大大提高。

（三）高度重視安全生產(chǎn)工作

建立健全的安全生產(chǎn)規(guī)章制度，是做好安全生產(chǎn)工作的一個重要方面，但抓好規(guī)章制度的落實也是一個重要的方面，該部門重視規(guī)章制度的落實。

1、定期組織召開安全生產(chǎn)例會。定期召開安全生產(chǎn)例會是安全生產(chǎn)管理規(guī)范化的要求，是宣傳國家安全生產(chǎn)方針政策、了解基層安全生產(chǎn)情況的一條途徑。該部認真按照公司領(lǐng)導(dǎo)的意見，定期組織安全生產(chǎn)例會的召開。

2、經(jīng)常深入分公司生產(chǎn)現(xiàn)場，了解情況，聽取分公司領(lǐng)導(dǎo)、職工的意見。

3、認真組織制定公司《安全生產(chǎn)事故應(yīng)急救援預(yù)案范本》、和分公司《安全生產(chǎn)事故應(yīng)急救援預(yù)案》，在2004年年初進行布置，隨后進行審查，審定。

4、在安全生產(chǎn)管理上，努力探索新路子。2004年，該部在微機打印操作票上進行了新的探索，現(xiàn)在試點單位已取得成功。這將為提高操作票合格率、促進安全生產(chǎn)、減輕運行人員的勞動強度、提高工作效率發(fā)揮作用。

二、努力為基層服務(wù)

1、該部人員重視分公司的安全生產(chǎn)，能根據(jù)公司的規(guī)章制度結(jié)合實際情況合理地、及時地處理分公司的具體事項。如：今年1月1日接到福安發(fā)電分公司關(guān)于渠道出現(xiàn)險情的報告,該部人員立即于當日趕到現(xiàn)場進行調(diào)查,隨后緊密布置修復(fù)工程的設(shè)計、招標和實施；2004年艾莉臺風給許多分公司的設(shè)備設(shè)施公路造成損失，該部人員不顧災(zāi)后交通困難趕往各個受災(zāi)現(xiàn)場進行調(diào)查。

2、努力提高辦事效率。提高辦事效率就是提高服務(wù)質(zhì)量。分公司的請示文件在領(lǐng)導(dǎo)批示后，該部人員總是及時調(diào)查相關(guān)情況，及時起草批復(fù)分公司的文件，分公司的請示文件和要辦的事沒有因為該部辦理不及時而拖延的。

三、注重部門協(xié)作 在部門之間講配合與協(xié)作。比如在制訂《技術(shù)改造(更新)管理辦法》的制訂中，該部主動承擔起起草的任務(wù)；在技改工程驗收時,該部總是先與相關(guān)分公司聯(lián)系等到驗收條件具備時，再與計劃財務(wù)部協(xié)商確定具體的驗收時間。

風控人員篇四

一、行政工作。

試用期前半段，我主要參與了公司的行政工作。我很榮幸地與同事們?nèi)探?jīng)歷了公司從籌備到注冊開業(yè)的全部過程。

在公司籌備期間，我曾仔細校對整理過開業(yè)申報材料;協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)召開20_年第一次股東會、第一屆第一次董事會;配合集合公司開展了兩次公司招聘;參與了兩次南京培訓(xùn);協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)解決了公司裝修的遺留問題;并積極參與了公司開業(yè)典禮的籌備工作。

公司開業(yè)后，我主要參與了辦公用品購置、公司員工入職手續(xù)辦理、公司行政制度初步建立以及召開20_年第一次股東會、第一屆第二次董事會的工作。

二、風控工作。

我從行政崗調(diào)到風控崗也已一月有余。在這一個多月的時間里，按照公司規(guī)定，我已基本把開業(yè)時期遺留的合同檔案資料歸檔整理好，公司合同檔案庫初具雛形。如今新的業(yè)務(wù)資料，也能做到及時歸檔整理。

業(yè)務(wù)方面，對于我來說完全是一個新的領(lǐng)域。郭經(jīng)理也帶我走訪了一些企業(yè)，我從中獲益匪淺。但我深感自己金融知識以及工作經(jīng)驗的匱乏，所以我也不斷督促自己繼續(xù)學(xué)習(xí)，希望能盡快勝任風險控制這個崗位。

試用期的結(jié)束，對我來說是這個階段的終點，也是下一個階段的起點。正是因為這個不可或缺的試用期經(jīng)歷，讓我更加看清了自己的實力，擺正心態(tài)，虛心學(xué)習(xí)，積極工作。在接下來的工作中，我會繼續(xù)堅持積極嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度、孜孜不倦的學(xué)習(xí)態(tài)度，讓自己從一個雄心壯志卻處處碰壁的大學(xué)生迅速成長為一個工作負責、業(yè)務(wù)嫻熟的好員工。

最后，我要感謝公司給我提供了這個平臺和鍛煉自己的機會，給了我人生新的起點，感謝所有領(lǐng)導(dǎo)的培育和關(guān)懷，謝謝你們。我不會辜負你們的期望，請相信我、考核我，謝謝。

風控人員篇五

2012年1-7月風險管理工作分析報告

為建立風險管理長效機制，促進西寧農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，依據(jù)《農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理機制建設(shè)指引》及《農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理機制建設(shè)指引實施方案》，根據(jù)上級部門及農(nóng)商行工作計劃，全力做好風險管理工作，現(xiàn)將具體工作分析如下：

一、基本情況

截止2012年7月末，本行資產(chǎn)總額億元，其中：各項貸款余額億元，較年初增加億元；負債總額億元，其中：各項存款余額為億元，較年初增加億元；不良貸款余額為8856萬元，較年初下降萬元，不良率，較年初下降個百分點。股本金余額52024萬元，核心資本充足率為,資本充足率，較年初上升個百分點；撥備覆蓋率。從以上數(shù)據(jù)顯示，本行資產(chǎn)規(guī)模逐步增加，不良資產(chǎn)逐步下降，資本充足率遠遠高于監(jiān)管指標最低達到8%的要求，整體抗風險能力不斷增強。但風險管理方面仍存在薄弱環(huán)節(jié)，面對復(fù)雜的經(jīng)濟形勢，利率市場化的深入，銀行的利率風險必然加劇。隨著業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，it系統(tǒng)不完善，操作風險潛伏在各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。同時，本行缺乏全面風險管理的思想觀念，實行的是部門分散管理的風險管理方式。各個部門制定了不少的規(guī)章制度，但這些制度很多變成書本上寫著的制度，而不是實際運行中的制度，要克服目前的這種現(xiàn)狀，將

風險管理變成系統(tǒng)管理。

二、風險管理工作開展情況

㈠明晰部門及崗位職責，加強部門人員培訓(xùn)及學(xué)習(xí)

1、進一步完善風險管理部的職能，強化風險部門對事前風險防范工作，制定了《西寧農(nóng)商銀行風險管理部門及崗位職責》，明確了風險管理部具體工作事項，逐步解決與其他部門職責重疊的相關(guān)事宜。

2、部門人員參與培訓(xùn)達到2次，增強了部門人員事前防范風險的能力，同時了解新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的流程及風險點，為及時解決各部門及基層行風險管理問題，打下了良好的基礎(chǔ)。

㈡加強風險管理，努力提高事前風險防范能力 一是修改和完善了《非信貸資產(chǎn)風險分類實施細則》《信貸資產(chǎn)風險分類實施細則》，細化了風險識別標準，使風險識別更具操作性，減少了風險分類的人為誤差。二是加強風險預(yù)警工作。轉(zhuǎn)發(fā)了《關(guān)于進一步強化農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款集中度風險監(jiān)管的通知》《關(guān)于謹防鋼材貿(mào)易企業(yè)套騙取銀行貸款投向高風險行業(yè)的通知》《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)金融業(yè)信息安全風險提示》《關(guān)于加強農(nóng)村中小金融機構(gòu)信用風險和流動性風險監(jiān)管工作的通知》等風險提示通知。通過下發(fā)風險提示，有力的配合業(yè)務(wù)的發(fā)展，防范了授信風險，提高了員工對事前防范風險的能力。三是健全機制，充分發(fā)揮職能部門作用。為完善公司治理結(jié)構(gòu)，健全風險管理委員會職能，確

㈢建立法律顧問制度，防范法律風險

為了進一步規(guī)范和解決有關(guān)法律相關(guān)事宜，提高依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的能力，西寧農(nóng)商銀行與青海同一律師事務(wù)所簽訂了《法律顧問服務(wù)合同》，同時，風險管理部完善了《法律事務(wù)集中管理辦法》，規(guī)范了西寧農(nóng)商銀行各項法律文書的修改、審核以及各項業(yè)務(wù)法律方面的咨詢服務(wù)，制定了法律文書審核及有關(guān)法律咨詢工作流程，明確了法律事務(wù)審核程序及內(nèi)容，規(guī)定了每星期

一、二上午聘請律師坐班。1-7月份，聘請律師按規(guī)定提供了日常法律咨詢服務(wù)，審查各部門提交的對外簽訂的合同 23份，法律顧問還參與了疑難問題的處置分析和新業(yè)務(wù)產(chǎn)品的審查及合同的起草等工作，較好的解決了一些復(fù)雜的風險化解難題，為總行業(yè)務(wù)發(fā)展提供法律支持。

㈣循序漸進，建立風險管理體系

為了按照“梳理-規(guī)劃-建設(shè)-提高”的路徑，構(gòu)建由風險決策、管理、執(zhí)行操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風險管理

體系。一是加強領(lǐng)導(dǎo)，認真部署。根據(jù)省聯(lián)社《青海省農(nóng)村信用社2012-2014年風險管理機制建設(shè)規(guī)劃》及《青海省農(nóng)村信用社風險管控體系建設(shè)方案》要求，西寧農(nóng)商銀行及時成立了以行長為組長，監(jiān)事長為副組長，各副行長及各部門經(jīng)理為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，并結(jié)合實際制定了《西寧農(nóng)商銀行2012-2014年風險管理機制建設(shè)規(guī)劃》《西寧農(nóng)商銀行2012。年-2015年風險管控體系建設(shè)方案》明確了風險控體系建設(shè)的指導(dǎo)思想、工作目標以及所作的重點工作、具體要求和實施步驟。二是制訂目標，突出重點。為穩(wěn)步推進風險管控體系建設(shè)，本行確定了風控體系建設(shè)的目標，第一階段目標:初步建立風險管理組織體系，確立風險管理戰(zhàn)略和政策，搭建風險管理制度體系，完成風險管理運行機制建設(shè)。第二階段目標:完善各業(yè)務(wù)條線流程和風險管理運行機制的前提下，重點識別、評估、計量與管理水平。第三階段目標：基本完善風險管理組織架構(gòu)和風險管理策略體系，優(yōu)化風險管理模型工作，建立于本行業(yè)務(wù)相適應(yīng)的市場風險管理體系，健康良好的風險管理文化的到切實執(zhí)行。重點建立良好的風險治理機制和清晰的全面風險管理組織體系，強化風險管理有效性；建立覆蓋各類風險管理全流程的差異化風險管理政策與制度體系，增強風險管理規(guī)范性和可操作性，提高風險管理制度執(zhí)行力；建立風險量化管理體系，是風險量化結(jié)果貫穿于經(jīng)營決策、資本配置、產(chǎn)品定價、績效考核等經(jīng)營管理全過程；建立全員參與、涵蓋所有風險并具有自身特色的風險

文化。三是劃分階段，逐步實施。按照省聯(lián)社要求，本行將風險管控體系劃分為三個階段進行：第一階段為初步建立風險管理組織體系（2012—2013年）。構(gòu)建或完善有風險決策、管理、執(zhí)行、操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風險管理組織框架體系；明確風險管理職責，完善風險管控制度、業(yè)務(wù)流程及管理流程體系；建設(shè)風險管理隊伍。第二階段為完善操作風險管理機制2013年-2014年）。建立風險管理系統(tǒng)，提升硬件控制能力；建立完善風險防控監(jiān)督體系；完善風險管理激勵約束機制和問責制。第三階段為建立與本行業(yè)務(wù)相適應(yīng)的市場風險管理體系，健康良好的風險管理文化得到切實執(zhí)行（2014-2015年）。建立涵蓋全部風險的政策與流程體系；建立經(jīng)濟資本計量、配置、監(jiān)控、考核和應(yīng)用體系；逐步培育并形成有特色的風險管理文化。四是穩(wěn)步推進，確保成效。為了確保第一階段目標順利實現(xiàn)，聘請外部公司參與調(diào)研項目并制定了西寧農(nóng)商銀行內(nèi)控體系建設(shè)項目前期調(diào)研方案，調(diào)研方案主要以全面風險管理體系為總目標，根據(jù)本行長期戰(zhàn)略目標和短、中期經(jīng)營目標要求，充分結(jié)合實際條件與基礎(chǔ)，采取分階段、分步驟、有計劃、有重點、逐步推進的方式開展調(diào)研項目。利用22個工作日，準確了解本行戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標及內(nèi)控建設(shè)目標以及業(yè)務(wù)與產(chǎn)品，各職能部門職責權(quán)限、工作過程、上下管理關(guān)系、相互協(xié)調(diào)支持關(guān)系、內(nèi)部控制體系現(xiàn)狀，確定了本行現(xiàn)有內(nèi)控體系與監(jiān)管要求之間的主要差距，完成了西寧農(nóng)商銀行內(nèi)控現(xiàn)

狀診斷報告及內(nèi)控體系建設(shè)框架建議。五是完善方案，逐步實施。根據(jù)調(diào)研階段的診斷報告及框架建議，進一步完善本行《西寧農(nóng)商銀行的風險管控體系建設(shè)的方案》，細化第一階段的工作任務(wù)及措施，從建立健全風險管理組織架構(gòu)、確定風險管理目標體系、制定風險管理政策著手，構(gòu)建初步風險管理體系。

二、風險管理工作中的薄弱環(huán)節(jié)

㈠風險管理文化基礎(chǔ)薄弱，風險管理意識比較淡薄。部分員工認為，風險管理只是管理層和風險控制部門職責，業(yè)務(wù)部門只管操作業(yè)務(wù)，出了問題是風險部門控制不力；還有的員工認為，風險管理只是信貸部門關(guān)心的問題，與柜臺業(yè)務(wù)無關(guān)；也有的員工甚至把風險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展對立起來等。

㈡風險管理還不夠全面，風險管理手段和方法比較簡單。本行風險管理還停留在簡單的信用風險、操作風險管理層面，對市場、流動性等風險管理較弱，而且信用風險、操作風險和市場風險的相關(guān)管理職能分散在不同部門，缺乏全面風險管理的規(guī)劃，整體協(xié)調(diào)性不夠。在信用風險管理方面，信用評級系統(tǒng)不完善，不能準確判斷和把握信用風險。市場風險主要包括流動性風險、利率風險等，但是農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模較小，可運用的資金管理手段相對單一，應(yīng)對市場波動風險的能力不足。在操作風險上，對原有的業(yè)務(wù)操作手冊沒有全面更新，對一些制度缺乏系統(tǒng)的梳理和優(yōu)化。

㈢風險計量技術(shù)達不到要求，風險管理工具的開發(fā)相對滯后。本行離新資本協(xié)議規(guī)定的內(nèi)部評級法最低標準在以下方面存在差距。首先，缺乏成熟的風險計量模型，信用評價系統(tǒng)不完善，客戶風險評價不夠準確。其次，數(shù)據(jù)歷史沉淀期較短，數(shù)據(jù)系統(tǒng)不能達到風險計量的5—7 年數(shù)據(jù)觀察期的要求。內(nèi)部評級尚未全面應(yīng)用于信貸決策、資本配置、貸款定價、經(jīng)營績效考核等方面。

㈣風險管理人才匱乏。由于農(nóng)村商業(yè)銀行風險管理的綜合性和專業(yè)性，要求從事風險管理的人員必須具備很高的專業(yè)素質(zhì)，否則將很難理解業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風險性質(zhì)，不能及時采取適當?shù)娘L險防范措施。同時，全面風險管理要求風險管理人員對全行各個業(yè)務(wù)條線的風險管理情況全面了解和把握，這樣，才能保證對風險的快速識別和有效計量，但農(nóng)村商業(yè)銀行從事風險管理人員的數(shù)量和質(zhì)量還遠遠不能滿足進行全面風險管理的需要。

㈤風險預(yù)警信號滯后，缺乏先進的預(yù)警技術(shù)。風險的隱蔽性和損失形成的滯后性決定了風險預(yù)警的重要作用，只有及時準確地根據(jù)風險預(yù)警體系提供的風險預(yù)警信號，采取有效的風險預(yù)防控制措施，風險管理才能達到未雨綢繆的理想效果。但目前農(nóng)村商業(yè)銀行沒有有效建立與此相適應(yīng)的風險預(yù)警體系和預(yù)警機制，在一定程度上增加了農(nóng)村商業(yè)銀行風險的不可預(yù)見性，造成了銀行經(jīng)營過程中存在著若干隱性風險。

三、下一步工作重點及措施

為促進風險管理部工作高效、合規(guī)開展，進一步防范和化解經(jīng)營風險、增強抵御風險能力，促進農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，更好的為農(nóng)商行的健康發(fā)展保駕護航。風險管理部按照農(nóng)商銀行相關(guān)要求,下一步工作重點具體如下：

㈠加強風險管理隊伍。風險管理是對整個機構(gòu)內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風險的全面、全過程管理。它要求將信用風險、市場風險和操作風險以及包含這些風險的各種金融資產(chǎn)與組合、承擔這些風險的各個業(yè)務(wù)單元納入到統(tǒng)一的體系中，對各類風險依據(jù)統(tǒng)一的標準進行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風險進行控制和管理。建立一支適用于全面風險分析的專業(yè)化人才團隊，使各個崗位人員在整個風險管理系統(tǒng)內(nèi)默契合作、形成合力。同時，隨著風險分析方法和管理技術(shù)以及業(yè)務(wù)的發(fā)展，要對員工進行持續(xù)有效培訓(xùn)，使整個風險管理體系保持先進性和實用性。

㈡構(gòu)建初步風險管理體系

一是完善風險管理組織體系。按照《農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理機制建設(shè)指引》要求，完善由風險決策、管理執(zhí)行操作、監(jiān)督等不同層次職能組成的風險管理組織架構(gòu)體系，即完善董事會、風險管理委員會及其他專業(yè)委員會構(gòu)成的風險管理決策體系；完善經(jīng)營管理層、風險管理部門和相關(guān)職能部門構(gòu)成的風險管理執(zhí)行體系；完善監(jiān)事會和審計部門構(gòu)成的風險管理監(jiān)督體系，形成集中統(tǒng)一管理、分級授權(quán)實施的風險管理架構(gòu)。二是建立切合實際風險管理戰(zhàn)略目標體系。根據(jù)目前業(yè)務(wù)發(fā)展狀況和未來幾年的發(fā)展愿景，確立農(nóng)村商業(yè)銀行總體風險管理戰(zhàn)略和分階段風險管理目標。風險管理戰(zhàn)略應(yīng)與本行的發(fā)展規(guī)劃、資本實力、經(jīng)營目標和風險管理能力相適應(yīng)，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。主要包括四個方面內(nèi)容：擬進入或限制進入的風險領(lǐng)域；可承擔的風險水平；獲得的風險調(diào)整后的收益；合適的資本充足率水平。三是進一步優(yōu)化風險信息系統(tǒng)。加強數(shù)據(jù)的來源、流程和時校的管理，提高數(shù)據(jù)采集精確性與及時性，對數(shù)據(jù)處理、信息傳遞、分析評估及系統(tǒng)安全管理進行優(yōu)化預(yù)提高。加強風險監(jiān)測和預(yù)警指標體系建設(shè)。細化信貸風險監(jiān)控預(yù)警指標體系，完善風險監(jiān)測和預(yù)警體系，實時對行業(yè)、地區(qū)、客戶等關(guān)鍵風險事項進行事前監(jiān)測和預(yù)警。完善信用風險數(shù)據(jù)管理體系。完善各類風險數(shù)據(jù)的采集工作；加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管理；完善違約與損失數(shù)據(jù)的積累工作。

㈢逐步引入信用風險內(nèi)部評級初級法和經(jīng)濟資本管理，全面提升授信業(yè)務(wù)風險的管控能力。

以提高風險識別計量水平為突破口，建立、完善以內(nèi)部評級量化結(jié)果為支撐的涵蓋信貸準入、貸款定價、信貸審批、風險監(jiān)控等信用風險政策體系。一是在規(guī)范內(nèi)部評級基礎(chǔ)上，實現(xiàn)嚴格的貸款五級分類和撥備的計提；二是完善中小企業(yè)、農(nóng)戶的信用評級制度和資產(chǎn)風險分類制度，積累完整、真實、有效的信用風險數(shù)據(jù)；三是運用信用風險管理系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)對客戶基礎(chǔ)信息、信貸作業(yè)流程、額度控制、客戶評級與信用評分、貸款評價、風險預(yù)警、五級分類、不良貸款處置、經(jīng)濟資本核算、壓力測試以及信用風險信息運用等方面的信息化、標準化管理，全面提高風險決策的科學(xué)性、準確性與效率。

風險管理部

0一二年八月二十日

風控人員篇六

__年9月1日，戰(zhàn)略性合并的大背景下，我經(jīng)過慎重的選擇，進入這個大家庭，學(xué)習(xí)和工作。在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，我很快適應(yīng)了新的工作環(huán)境。到現(xiàn)在已經(jīng)快5個月了，在這段時間里我得到了很多的收獲，也有了很多感悟。深知客戶的的質(zhì)量事關(guān)公司經(jīng)營發(fā)展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。在此期間，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，完成了債權(quán)中心項目貸前實質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、貸后的監(jiān)管與處置等一系列工作。為公司的債權(quán)中心的業(yè)務(wù)提供了決策依據(jù)。現(xiàn)將__年的主要工作總結(jié)如下：

一、切實做好項目貸前實質(zhì)性調(diào)查。根據(jù)公司業(yè)務(wù)流程要求，與業(yè)務(wù)部進行項目實質(zhì)性考察，確保各項調(diào)查工作符合公司規(guī)定。調(diào)查中對每家企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、合同訂單、投資新建等方面以及涉及銀行貸款進展等進行調(diào)查。

二、積極組織項目論證會，根據(jù)項目的具體情況制定初步的風險控制方案，及時匯報給領(lǐng)導(dǎo)，在領(lǐng)導(dǎo)的建議下完善風險控制方案。

三、嚴格把控風險，完成法律文件的審核與簽署工作。法律文件的審核與簽署工作是風險控制部的一項重要工作，確保法律文件內(nèi)容完整、準確、真實。

四、項目貸后的監(jiān)管工作。風控部堅持及時通報事態(tài)進展，不斷更新相關(guān)信息變化，使得領(lǐng)導(dǎo)決策更加有力。

風控部工作的順利開展離不開領(lǐng)導(dǎo)的支持和其他部門的大力協(xié)助，特別是資金部和財務(wù)部。但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我清醒的認識到還有較大差距，比如調(diào)查不及時、不詳細，未及時開展貸后檢查，以及需加強理論知識、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。總結(jié)過去，展望未來，本人將努力改正不足之處，從以下方面進一步加強風險控制工作：

1、嚴格按照相關(guān)制度開展風險控制工作，進一步規(guī)范風險控制流程，完善公司風險控制體系。

2、進一步加強項目的管理，對已投資項目進行全面的梳理，加強項目的深度分析，為決策層提供決策依據(jù)。

風控人員篇七

燃料管理部先進集體事跡材料

燃料部是公司的重要生產(chǎn)部門之一，2011年，在公司黨政領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在兩位主任的帶領(lǐng)下，堅持“安全第一，預(yù)防為主”的電力生產(chǎn)方針，認真貫徹落實國電公司和東北公司及康平公司有關(guān)會議精神，扎實工作，認真貫徹落實國電公司和東北公司及康平公司有關(guān)會議精神，以保安全、保生產(chǎn)、保燃煤、保穩(wěn)定為工作主線，圓滿地完成了2011全年的各項工作任務(wù)。

部門實現(xiàn)了2011年安全年，圓滿地完成的公司下達的各項安全生產(chǎn)指標，保障了全年發(fā)電生產(chǎn)燃煤供應(yīng)。全年未發(fā)生人身輕傷及以上事故；未發(fā)生二類障礙及以上設(shè)備事故；未發(fā)生人為誤操作事故；未發(fā)生交通和火災(zāi)事故；未發(fā)生煤場大面積自燃事故。

安全上以公司兩票整頓治理、安全整頓、應(yīng)急演練、春秋檢和安評工作為契機，將安全工作抓實、抓細，不斷提高全員安全意識，鞏固安全工作成績。按照集團公司發(fā)電企業(yè)工作票、操作票管理制度補充規(guī)定的通知要求，結(jié)合公司及部門實際,于8月30日舉辦手工填寫兩票競賽活動。通過此次比賽考試，一是讓運行人員進一步加深對操作票中內(nèi)容、規(guī)定的認識，找出自己存在不足與差距，在自己的薄弱環(huán)節(jié)下苦功，有針對性的加強學(xué)習(xí)。二是進一步熟悉并熟知各自地的設(shè)備及系統(tǒng)，不斷提高自身業(yè)務(wù)水平。為我公司全年安全生產(chǎn)目標的順利實現(xiàn)打下基礎(chǔ)。針對外來施工人員的管理特制定了《外來施工人員管理規(guī)定》要求外來施工隊、外委隊伍辦每張工作票前都要對此規(guī)定進行學(xué)習(xí)并簽字，否則運行人員不予辦票，通過近一段時間的管理有效的控制了外來施工、外委人員的違章、違紀行為，以前遍地可見的煙頭不見了、施工場地的雜物都隨時得到了清理、施工人員的安全意識大大的增強，關(guān)聯(lián)考核制度使檢修、運行人員的責任心也進一步增強。今年的汽運來煤量比去年大出幾倍以上，給煤場作業(yè)車輛、作業(yè)人員的安全帶來了很大的威脅。部門針對這些不利現(xiàn)象在年初就編制了《運煤車輛安全管理規(guī)定》，在簽訂運煤合同的同時下發(fā)到運煤方手進行學(xué)習(xí)和簽字，有效的控制了車輛事故及煤場接卸中不安全事件的發(fā)生。做好車輛速度控制，有序進出煤場、確保安全。對運煤區(qū)域道理兩側(cè)安裝警示牌，目前安裝基本完成。部門于10月末又開展了“檢修設(shè)備消缺治理”周活動，將燃料部各項安全生產(chǎn)工作提升到一個新的臺階。

根據(jù)燃料生產(chǎn)現(xiàn)場的實際情況，部門于11月份成立了由主任為組長的“技術(shù)攻關(guān)組”，下設(shè)運行、機務(wù)檢修、電氣檢修三個專業(yè)技術(shù)攻關(guān)小組。小組職責為負責確定并解決本專業(yè)現(xiàn)場存在的實際問題；負責配合其他專業(yè)小組解決問題；負責本專業(yè)成果的總結(jié)、效果對比和跟蹤管理；解決現(xiàn)場迫切解決的問題，要有挑戰(zhàn)性、突破性、實效性。專業(yè)攻關(guān)小組要列出計劃，確定完成時間，定期向部門技術(shù)攻關(guān)組匯報。每月進行一次小組會議，匯報工作進展和遇到困難。負責解決燃料檢修和運行在生產(chǎn)中出現(xiàn)的技術(shù)難題，確定課題并協(xié)調(diào)相關(guān)部門及專業(yè)間的配合工作，找工作差距，積累工作經(jīng)驗，挖掘內(nèi)部潛力。目的在于提高設(shè)備可靠性，優(yōu)化運行方式，改善工作環(huán)境，治理現(xiàn)場跑、冒、漏現(xiàn)象，消除現(xiàn)場火災(zāi)隱患。通過開展專業(yè)技術(shù)攻關(guān)活動，提高了了全員業(yè)務(wù)能力和管理人員的管理水平，保證公司全年安全生產(chǎn)目標順利實現(xiàn)。

全方位做好運行管理，精心使用設(shè)備，確保機組燃煤供應(yīng)。健全完善接、卸、排和上煤工作流程，確保合理使用人力和設(shè)備，指派專人負責火車溝、汽車溝及煤場的卸煤管理，由輸煤調(diào)度根據(jù)汽運來煤的煤種、煤質(zhì)、噸數(shù)、車型及現(xiàn)場各煤源存煤情況、設(shè)備情況和混配摻燒方式、比例等各種具體情況靈活調(diào)整運行方式和卸煤、堆煤地點，確保所有來煤得到及時接卸。截止11月末，全年接卸煤共計萬噸，其中汽運煤萬噸。確保了鍋爐供煤，為機組長周期安全、穩(wěn)定運行提供了堅強有力的保證。加強煤場管理做好混煤摻燒工作，提高企業(yè)經(jīng)濟效益，加強儲煤場的管理，堆煤時分堆存放、分層壓實；取煤時燒舊存新。

每天白班根據(jù)煤場實際情況畫出煤場存煤情況分布圖，為公司合理制定、調(diào)整摻燒方案提供準確依據(jù)。同時加強煤場巡視檢查和定期測溫工作，發(fā)現(xiàn)有發(fā)熱現(xiàn)象及時處理，極大的降低了煤場燃煤的熱值損失。嚴格執(zhí)行公司制定的混煤摻燒方案，每次上煤前都執(zhí)行值長要求的混配方式及比例，并根據(jù)煤源情況和設(shè)備情況采取雙路運行的運行方式進行動態(tài)混配，確保了混配均勻、鍋爐燃燒穩(wěn)定，滿足了混煤摻燒需要。加強管理，全面提高燃料區(qū)域文明生產(chǎn)水平，部門加強了衛(wèi)生死角的處理，由于兩臺機組的長時間運行，設(shè)備運行時間長對衛(wèi)生的處理并沒有滑坡，并認真的執(zhí)行交接班制度，將定期實驗作到實處，沒有走過場。目的在于提高設(shè)備可靠性，優(yōu)化運行方式，改善工作環(huán)境，治理現(xiàn)場跑、冒、漏現(xiàn)象，消除現(xiàn)場火災(zāi)隱患。通過開展專業(yè)技術(shù)攻關(guān)活動，提高全員業(yè)務(wù)能力和管理人員的管理水平，保證公司全年安全生產(chǎn)目標順利實現(xiàn)。

截止11月末輸煤系統(tǒng)平均負荷大于860t/h；輸煤單耗小于（千瓦時/噸煤）；除塵投入率80%；煤車卸凈率100%；車輛廠停時間平均小于10h；輸煤程控投入率100%；原煤斗斷煤次數(shù)零；入爐煤混配合格率100%；煤場存煤置換翻燒量萬噸/月；除鐵器確保兩級以上投入。

加強設(shè)備管理，在設(shè)備檢修工作中認真落實檢修制度，強化外委隊伍管理，嚴格按照檢修規(guī)程和檢修工藝進行工作和驗收，保證了設(shè)備檢修質(zhì)量，按年月檢修計劃安排進行了大小修工作。重點加強了對設(shè)備的潤滑和定期檢查工作，發(fā)現(xiàn)缺陷及時消除，確保檢修的全過程管理和設(shè)備的健康穩(wěn)定運行，設(shè)備消缺率和檢修完好率100％。圓滿地完成了煤場擴建工作：在我公司雙機全停期間進行了 6段膠帶機延長改造工作現(xiàn)6段膠帶機運行正常平穩(wěn)。成功地進行了2號斗輪堆取料機、煤場防風墻、高桿燈和3號汽車衡安裝質(zhì)檢工作，現(xiàn)2號斗輪機已移交使用，遺留問題廠家正在進一步處理中，3號汽車衡安裝完畢，煤場防風墻也安裝結(jié)束，正處于驗收階段。全年更換膠帶6處計282米，新做膠帶接口5處。重新進行了11個膠帶接口的硫化粘接工作，并查找出了前次接口使用時間短的原因，在今后的工作中進行改進，確保接口的質(zhì)量符合要求和長周期使用。全年重點進行了設(shè)備的改造工作，將影響設(shè)備穩(wěn)定運行的因素徹底消除，保證了設(shè)備健康長周期運行。聯(lián)系土建專業(yè)進行了設(shè)備管路穿樓板處封堵100余處，有效地防止了因漏水而使設(shè)備損壞，同時也保證了現(xiàn)場文明生產(chǎn)。強化設(shè)備檢查工作，點檢員認真按規(guī)定進行設(shè)備檢查工作，并嚴格要求外委項目部人員的設(shè)備檢查工作，多次進行了抽查和考核，有力的督促了其設(shè)備檢查工作。

根據(jù)公司發(fā)電量、供熱量等相關(guān)指標以及汽運來煤實際情況，制定了全年需求采購計劃，并滿足了全年我公司機組對燃煤質(zhì)、數(shù)量的需求。根據(jù)生產(chǎn)數(shù)據(jù)等相關(guān)指標的變化和來耗存以及運輸?shù)葘嶋H情況及時、迅速、靈活的調(diào)整用煤計劃。始終本著比質(zhì)比價的原則，遵循著尋找“產(chǎn)量大、信譽好、運力強、質(zhì)量穩(wěn)定”煤炭供應(yīng)商的戰(zhàn)略思想，簽訂了規(guī)范、合法的煤炭合同，同時嚴格履行了合同會簽與審批程序。全年共簽訂65份合同與協(xié)議，共計簽訂合同量為萬噸，其中：重點礦255萬噸、市場煤萬噸。將工作關(guān)口前移。積極與相關(guān)供應(yīng)商協(xié)調(diào)溝通，及時與鐵法煤業(yè)集團及部分地礦簽訂煤炭供需合同，確保供需合同無縫銜接，滿足燃用需求。根據(jù)市場環(huán)境及煤炭供需形勢，及時調(diào)整煤炭供需合同條款，提高合同兌現(xiàn)率及煤質(zhì)水平。

根據(jù)月度用煤計劃以及簽訂的煤炭合同緊密地與供煤單位溝通協(xié)調(diào)，以便迅速、正確的做出調(diào)整。每天根據(jù)廠內(nèi)接卸排、來耗存情況，及時與供應(yīng)商溝通，并與路、礦建立日常良好的工作關(guān)系，以確保機組的耗煤需求及合同的兌現(xiàn)率。在重點礦合同兌現(xiàn)率下降的時候，積極深入礦方了解和掌握情況，為領(lǐng)導(dǎo)溝通協(xié)調(diào)和決策提供及時準確的信息。

為保證測算數(shù)據(jù)盡量真實準確，我們依據(jù)計劃和生產(chǎn)部門提供的數(shù)據(jù)，并與運行部溝通，同時咨詢區(qū)域與東北公司等兄弟廠的經(jīng)驗，并依據(jù)前期積累的經(jīng)驗，對測算的數(shù)據(jù)反復(fù)推敲、仔細研究，力求使預(yù)算更真實、更準確和更有指導(dǎo)性。為滿足經(jīng)營管理的需要，根據(jù)實際情

況不斷的調(diào)整計劃與測算數(shù)據(jù)，使之更具有可操作性，讓數(shù)據(jù)為經(jīng)營、為生產(chǎn)服務(wù)。

全年累計入廠原煤3139407噸，到廠標煤單價（含稅）實現(xiàn)了元/噸，入爐綜合標煤單價元/噸，摻燒經(jīng)濟煤種725775萬噸，全年檢斤率為100％，尤其是在商儲煤工作上做的相當出色，11月未煤場存煤達到歷史最高點萬噸，得到了上級主管部門的認可和表揚。精細管理，降本增效。

在這個團結(jié)向上的集體中，所有人員分工明確、各負其責，都在為著一個共同的目標而努力──保安全，保按要求向鍋爐供煤，認真地完成部門的每一項工作任務(wù)，要向著更高更遠的目標邁進。

風控人員篇八

1、贏利的客戶中，_%的贏利來自于5單以內(nèi)的贏利，扣除掉這5單，這部分客戶的大多數(shù)都是虧損。這5單的特點：持有日期基本上都在2個月左右，基本上都是單邊市場。

2、每日平均交易10次以上的客戶，3年平均收益率是—_%。每日平均交易5次以上的客戶，3年平均收益率是—55%，每日交易1次以上的客戶，3年收益率是—_%，每日平均交易_次以上的客戶，3年平均收益率是_%;每日平均交易_次的客戶，3年平均收益率是59%。

3、贏利的客戶80%利潤由那些一年操作10次以內(nèi)，平均操作周期2個月的客戶賺取。

4、所有止損的單，如果不平，有_%的概率在未來2周內(nèi)扭虧為贏。

5、所有止贏的單子，如果不平，有91。3%的概率在未來2周內(nèi)實現(xiàn)更大的贏利。

6、所有客戶的收益率呈現(xiàn)接近正態(tài)分布，很遺憾，這個正態(tài)分布的均值是—14%。

結(jié)論是：對大多數(shù)人而言是殘酷的(除非你是天才)

第一、頻繁的交易，基本上判了你死刑。(除非你是全國頂尖的短線高手，掌握穩(wěn)定賺錢的短線操作方法。)第二、不要盼望你能在高拋低細的短線交易中獲勝，更不要靠直覺來炒期貨，恐懼是虧損的最直接原因。

第三、操作方法可以很簡單，行情非漲則跌，設(shè)置了止損拋硬幣下單也可以獲利，原理是虧小賺大，做多了就繼續(xù)持有讓利潤翻倍，止損了就認賠。

第四、操作周期越長心態(tài)越好，操作越輕松，利潤成果越大