我們在一些事情上受到啟發后，可以通過寫心得體會的方式將其記錄下來，它可以幫助我們了解自己的這段時間的學習、工作生活狀態。好的心得體會對于我們的幫助很大，所以我們要好好寫一篇心得體會下面是小編幫大家整理的優秀心得體會范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

根據總分行反洗錢工作要求，貫徹風險為本的工作思路，確定反洗錢工作領導小組成員、職責及工作內容，強化相關業務部門的主體責任，進一步優化了內控制環境;設立反洗錢專管員、聯絡員和反洗錢崗，配合完成部分反洗錢工作集中作業，組織架構基本完善，工作效率得到提升;依據監管要求，制定、完善反洗錢制度，強化規章制度執行，采取多種形式開展反洗錢宣傳和業務培訓工作，提高從業人員的反洗錢技能，配合監管部門履行法定義務，風險控制得到增強。

一、反洗錢業務存在問題

1反洗錢制度內容操作執行不強。

2客戶身份資料和交易記錄保存措施規定不具體。

3反洗錢內部檢查未明確檢查時間、范圍、程序等。

4總行應將反洗錢履職納入績效考核范圍，建立內部控制責任追究機制。

5可疑交易報告人工甄別分析不到位。

6核心系統與反洗錢系統客戶賬戶狀態不一致。一是反洗錢系統無法顯示對客戶或賬戶采取的管控措施，如“暫停非柜面”。二是反洗錢系統看不到客戶的全量交易。

7對具有較高洗錢風險的客戶管控措施不力。

8未按規定及時報送大額、可疑交易報告。

二、反洗錢業務問題的原因分析

1高級管理層應對反洗錢工作引起足夠重視。

2反洗錢業務數據治理保障體系不夠健全?？萍脊ぞ吲c應用平臺建設相對滯后，技術應用仍需加強。一是反洗錢業務信息系統建設滯后。二是挖掘分析技術滯后。

3內控制度還需進一步完善。部分反洗錢工作缺乏統一的制度規范，易出現重復履職或履職漏洞，導致反洗錢工作出現紕漏。

4反洗錢業務團隊素質亟待提高。數據治理人才隊伍不足，業務需求難以深入有效轉化。由于數據處理、數據運用的專業性較強，總行應設立專門的技術崗位，完成系統建設、復雜數據智能處理等技術能力要求較高的工作。具有業務實踐經驗的反洗錢復合型科技人才明顯不足，業務人員與技術人員之間無法準確傳遞反洗錢業務需求，難以轉化為反洗錢業務管理的有效應用。

5.未能充分發揮內部審計的作用。反洗錢內部審計和檢查挖掘系統性、流程性、實質性問題能力有待提升。反洗錢審計和檢查范圍局限于客戶風險管理，應涉及日常業務、風險管控等多個方面。

反洗錢業務管理策略改進措施

1.制度改進策略

將新制度建設、原有制度完善細化作為改進工作的重中之重。各分支機構要結合實際情況制定規章制度的操作實施細則，進一步規范化、流程化本機構反洗錢工作。

一是強化反洗錢考核，突出反洗錢考核指標的正向激勵作用，增強反洗錢違規問責的反向約束力，提高反洗錢履職在機構整體績效考核中所占權重，將反洗錢履職納入全行風險管理范疇，確保相關反洗錢義務履行和風險控制工作有效落實。

二是細化制度改進工作，將改進工作分解到各責任部門，按照責任崗位、責任人員，制定明確的工作方案和時間表，確保在規定時限內高質量完成改進工作。同時，業務管理部門也將反洗錢工作要求嵌入到業務流程設計、日常業務管理之中，制定并出臺管理規定和操作規程。

2.完善可疑交易報告工作機制

結合近年來行業風險狀況和交易呈現的風險特征，建立符合風險管理工作實際的可疑交易監測指標和模型，并根據業務發展、客戶變化所帶來的風險變化進行調整。分支機構應根據日常工作情況實時檢驗監測指標和模型的適用性和有效性，對于監測指標和模型與業務實際不符、零觸發率指標占比較高、觸發相關指標預警后完全排除可疑的指標占比較高等情況要及時向總行反映，發揮分支機構在指標和模型建設中應有的作用。在可疑交易監測分析中應充分利用客戶盡職調查結果，建立以客戶身份和預期交易為中心的可疑交易分析方法，提高分析效率和準確性，切實防范洗錢風險。

3.內審改進策略

加強內部審計監督，健全洗錢風險管理的自我修復機制。在審計計劃、審計重點、審計方法上要始終貫穿“風險為本”和“問題導向”原則。審計應包括審計年度內反洗錢最新監管要求落實情況、反洗錢義務履行情況，確保通過內部審計等自查自糾措施及時發現洗錢風險隱患，并采取有針對性的風險防控措施。

審計范圍、方法和頻率應當與洗錢風險狀況相適應，強化對反洗錢重點領域和關鍵環節的風險防控，每年至少開展一次專項檢查。關注反洗錢內部控制情況，及時發現反洗錢領域存在的問題并推動整改。

4.建立自評估體系

立足風險為本，完善洗錢風險自評估機制，提升洗錢風險識別與評估能力。建立常態化自評估機制，制定內容完整的自評估制度，設計科學合理的自評估指標，明確自評估組織、分工和流程，確保自評估充分發揮其在洗錢風險管理中的基礎性作用。自評估對象應覆蓋本級和分支機構，自評估內容應覆蓋本機構現行所有業務、產品、渠道和客戶。確保自評估結果能夠較客觀、全面地反映本機構的固有風險狀況、控制措施有效性程度，評估結果得到充分運用和定期審視。進行洗錢風險評估后，應書面記錄風險評估情況。

對反洗錢信息系統及數據治理進行明確，要求各機構、部門根據總行統一部署做好境內反洗錢監控系統、境內客戶洗錢風險分類系統等反洗錢信息系統及相關系統的實施應用。實現分類結果共享及高風險客戶有效管控。

5.完善監測范圍

首先將現有的業務、產品和客戶的交易全部納入反洗錢監測系統預警范圍，實現系統全覆蓋，并嚴格按照監管要求，加強可疑交易后續控制措施，進一步提高洗錢風險防控能力。應立足于風險控制和交易監測需要，對反洗錢相關系統之間的融合性、操作便利性及管理權限配置等進行優化完善，確保反洗錢系統覆蓋所有業務和客戶信息，確保獲取的客戶資料與交易信息全面、真實、有效。總行應對分支機構受益人身份信息錄入，黑名單管理的情況應進行有效監督，通過檢查、系統建設、制度完善等方式加強管理，并升級改造系統，實現實時監控并定期回溯性審查，提高相關崗位人員對客戶的身份識別能力，謹防出現重大風險漏洞。

反洗錢工作已經上升為國家戰略，成為我國全面深化改革的重點任務之一，金融機構作為國家反洗錢體系的"第一道防線”，更要切實做好自身反洗錢工作。同時，反洗錢工作是一項長期性、基礎性工作，需要全行上下通力配合將各項反洗錢工作抓實、抓細、抓到位，全面筑牢反洗錢風控堤壩。