時間就如同白駒過隙般的流逝，我們的工作與生活又進入新的階段，為了今后更好的發展，寫一份計劃，為接下來的學習做準備吧！計劃書寫有哪些要求呢？我們怎樣才能寫好一篇計劃呢？下面是小編整理的個人今后的計劃范文，歡迎閱讀分享，希望對大家有所幫助。

理財工作計劃和目標篇一

第一部分客戶當前狀況和財務目標

（一）基本情況

張先生，26歲，單身，現就職于某省會城市會計師事務所，是一名注冊會計師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。

張先生現正值風華正茂之年，事業正處在高速發展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財富將逐步積累。他現在是單身，四年內想結婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負擔，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。

（二）客戶當前財務狀況

1、資產負債狀況

目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元（被套狀態）。對于負債情況，張先生目前財富比較可觀，無任何負債。

2、收支情況

張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節日補貼等，年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。

在收入方面，張先生還是很有發展潛力的，工作有很好的前景，因此收入應會穩步上升。同時，對于將來的堅挺金融資產組合重新規劃后，也能產生一定的現金流。

在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對于未來會新增加成員，支出應好好規劃下。3、其他

張先生有基本社會保險和公積金，無商業保險。

（三）客戶財務目標

張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。

除此之外，張先生還希望結婚3年內生育子女，買車；孩子6歲之前打算換大房。

第二部分財務策劃假設

（一）基本假設

為了使這份理財規劃建議書能提供與實際相符合的理財建議，同時能更清晰準確地將理財規劃結果呈現給客戶，我們根據實際的經濟運行環境和合理的預測，給出本理財規劃建議書中所使用的一些經濟參數。

1、通貨膨脹

隨著我國經濟持續發展，預計我國經濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經濟體制改革的繼續進行，市場經濟逐漸形成，政府的宏觀調控能力也會越來越強。因此，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。

2、房價變動

由于是省會城市，房地產價格會經過多年快速增長，已處在相當高的位置，政府部門也會出臺許多房地產的調控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認為今后該地房地產價格不會出現以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態勢。假定房地產市場的年均增長率為5%。

3、收入增長

根據省會城市平均國內生產總值(gdp)的增長趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。

4、投資回報率

金融資產投資回報率：根據金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預期收益率為5%，股票的預期收益率為10%。

（二）客戶風險承受能力

基于張先生的情況，作出了一個風險承受能力評分表來有力說明他的風險承受能力，具體如下：

張先生很年輕，身體力壯，現有掙錢能力，且事業正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負擔，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規劃，張先生完全有能力應對各種投資可能面臨的風險。

第三部分理財策劃方案

（一）購房計劃

張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設房價變動率為5%，則到四年后，該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬，需分10年付清，則每月需要承擔3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%，到30歲時，張先生月收入能達到6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節省日常不必要的開支，才能保障實現在30歲買房的目標。

（二）購車計劃

張先生希望結婚3年內生育子女，買車；孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點家庭負擔，若妻子無收入的話，那么對于張先生實際情況來說，婚后3年內買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備，同時，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學。購買家用轎車后，每年預計將增加25,000元的養車費，這一費用按通貨膨脹率遞增。

由于汽車有一定的使用期限，我們估計一輛車的壽命為10年，因此，在10年舊車報廢。所以張先生需要規劃好家庭的財富。

（三）保障計劃

擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時增加了收入，不過還是非常受益的。

（四）投資規劃

若想在不影響日常生活質量的情況下實現首要目標后再實現其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應做好合理的理財投資，才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風險較低的理財產品。

1、銀行理財

銀行理財產品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產品投資于同業拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業化、分散性投資，使其風險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財的主要特點。

目前銀行推出的人民幣理財產品，大致可分為兩類：

（1）傳統型產品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。

（2）人民幣結構性存款，該類產品與匯率掛鉤，與外幣同類產品從本質上來說沒有多少差異，風險略高于傳統型產品。人民幣理財產品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產品收益率與“一籃子貨幣”（巴西、丹麥、挪威、土耳其）對美元的匯率表現掛鉤。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產品就可獲得不少于10%的收益。

2、股票

金融資產投資是現代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標的實現都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產的規劃顯得非常重要。

根據張先生目前的財務狀況看，應該是屬于穩健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元（被套狀態）。這樣的組合顯得稍微單薄了一點。中國股票市場已進入牛市，并且從長期來看也是看好的，因此可適當增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現在是一名注冊會計師，相信對于財務方面還是比較熟悉了解的，對投資也應該略知一二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經驗，從而能在投資實戰中獲得更大收益。

張先生可以將現金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經規劃后的金融資產配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元，股票3.5萬元，總計5萬元。各金融資產所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置，每年收益率約為4%。

在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態，根據自己的風險偏好和風險承受能力，

選擇適合自己的金融投資工具，根據市場行情及時調整策略，必要時可請教投資理財專家。

第四部分總結

經過我們對張先生的理財規劃后，他的理財目標都將會一步步走向實現的道路。

（1）為張先生規劃了購房計劃，達到結婚目標；

（2）為張先生規劃了購車計劃，達到購車目標；

（3）建議投了保險，有了生活的保障；

（4）購買銀行理財產品，為資金找到了方向；

（5）通過對家庭金融資產投資重新規劃后，有了更好的投資比

例，從而使資產穩步增值。

我們從理財規劃可以看出，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩固經濟基礎的客戶來說，特別重要。個人理財可以平衡現在和未來的收支，可以提高生活水平，可以規避風險和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經濟基礎?；诶碡數母鞣N好處，我們有未來目標的情況下，最好可以參考理財的路，讓我們的財富得到更好的利用。

理財工作計劃和目標篇二

迎來__喜悅之時，回首20__年工總行制定的“20__服務價值年”和“創建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情，

銀行理財經理工作計劃。工作重點目標是本著網點中間業務收入和經營目標為20__年工作風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作能力，用專業知識贏得客戶遵從，用細致周到服務留住客戶，為網點整體業績提升多盡一份力量。

20__年學習業務知識方面取得的成績：

在擁有保險、基金從業資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個人客戶經理資格證書、以及afp資格證書，目前還執著與cfp理財師考試中。本人繼續努力學習不斷豐富自己的專業知識，鍛煉寫理財專業文章。今年工行門戶網站原創舞臺有我關于理財、保險、基金、案例等十多篇專業文章，在九月現代商業銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發表保險專業文章。在金融理財師持證人期刊中也發表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網點和支行做出理財師應有的貢獻。

20__年工作中營銷理念的改變：

日常工作中不是坐等領導下達命令而是主動積極配合網點領導做好各項營銷工作，及時把握好上級領導下達的工作營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與工作有關的業務知識，運用到實際工作中，給網點領導提供好的參謀建議，與網點領導配合默契，按照上級風向標做好本網點營銷理財工作。

個人在營銷中的理念：

我不是推銷賣給客戶銀行產品直銷人員;而是我幫助客戶買好銀行理財產品做好后續跟蹤服務的銀行理財師。簡單說：我不是賣產品，而是幫助客戶買產品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態的不同;工作效果必然不同。由被動變為主動，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的理財產品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

20__年做好本網點優質客戶數量的提升：

在管理網點300名客戶中有理財金卡客戶數量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導我行星級客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經過辛勤努力20__年網點開立理財金卡總數量4__張，自己營銷的業績占70%以上。個人業績從接手時，全行網點排名由194名提升到60名以內。三季度評為先進網點受到嘉獎。

20__年工作業績匯報如下：

一年中常規理財產品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指標全年完成股票型基金700多萬元。20__年一月至十一月為網點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成績。

通過一年努力結果，由擁有幾十戶理財金客戶，現在網點擁有理財金客戶數量達到4__多戶，截止年底客戶星級達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發展100到150位六星級以上客戶群，為網點綜合客戶素質提高勤奮工作。

理財工作計劃和目標篇三

新年剛至，分行就結合自身實際，搶先抓早，在全面謀劃20__年各項工作的同時，對一季度提出了六項具體工作措施和要求。

一、精心部署早布局，努力實現開門紅。

早在去年12月中旬，市分行就分別召開黨委會、行務會對資金組織、貸款營銷、中間業務收入等市場營銷工作進行了安排部署，并迅速制訂下發了《關于認真做好20__年一季度重點工作的指導意見》，提出了一季度各項業務經營奮斗目標。即，到一季度末，營銷有效貸款某某0萬元;實現財務凈收入4750萬元，其中實現中間業務收入600萬元;各項存款凈增50000萬元，全年余額突破50億元大關;借記卡發卡達到21000張;實現不良貸款凈下降500萬元，非應計貸款利息清收達到200萬元。圍繞上述目標，各縣(區)支行必須切實增強加快有效發展的緊迫感和責任感，及早籌劃安排，扎扎實實做好一季度重點工作，努力實現各項業務首季“開門紅”，爭分奪秒，積極爭取工作的主動權，為圓滿完成全年各項目標任務開好局、起好步。

二、把握機遇抓存款，確保增量及市場份額持續穩定增長。

為了確保全年存款凈增6個億、余額跨越50億目標，一季度全行在資金組織上要重點抓好四項工作措施落實。一是牢牢把握“兩節”前后城鄉居民收入相對集中、農副產品集中上市、外出務工農民返鄉、商品交易活躍等季節性特點，進一步抓好適銷產品宣傳和柜臺服務工作，切實以優質、快捷、高效的服務贏得廣大客戶的信賴和支持，不斷提高個人優質客戶市場影響力和競爭力，全力確保個人存款大幅度穩定增長。二是抓住年末歲首行政、事業單位集中撥款、企業資金結算回籠機遇，有重點地做好客戶拜訪維護工作，為全年實現機構類客戶占有量在縣域內達到50%奠定基礎。三是牢牢關注鉛鋅企業一季度價格可能上揚的趨勢，千方百計提高法人客戶銷售資金歸行率，確保重點客戶銷售資金回籠歸行。四是大力開展“大行德廣、伴你成長。金鑰匙春天行動”，充分利用廣播電視、報紙專欄等媒體，并通過舉辦銀企聯誼會、組織上門服務、文藝演出等豐富多彩的宣傳營銷活動，全方位、多視角宣傳金融產品經營優勢，進一步提升農業銀行的良好形象。

三、及早行動抓營銷，努力提高資金運用效益。

要積極適應新形勢、新任務的需要，以新的視野和思維積極主動尋找本行資產營銷的切入點，切實按照“抓大、拓中、不放小”和“好”為標準的原則，在確保貸款風險可控的前提下，千方百計營銷有效資產，努力做到早投放、早見效。一是重點抓好大行業、大系統、大客戶的營銷工作。文縣、武都、成縣、徽縣、西和支行要繼續在“南水北礦”上做文章。對已審批授信的徽縣洛壩集團、東城集團公司、獨一味制藥有限公司等貸款，要在近期全部投放到位;高度重視交通、電力等行業的信貸需求，嚴密關注其重點建設項目的進展情況，并實行跟蹤營銷;高度關注學校醫院等傳統機構類客戶的信貸需求，積極嘗試旅游、廣電類項目。二是大力營銷個人貸款業務。大力營銷以個人定期儲蓄存單、憑證式國債，以押舊(房)貸新(房)為主要形式的個人住房貸款，以商鋪房抵押、額抵押為主要形式的個人生產經營貸款。充分利用個人征信系統信息資源，細分客戶，重點培植和發展以國家公務員、教師、醫生、系統性優質企業從業人員等收入相對穩定的個人客戶群體，積極穩妥地拓展網點服務半徑內的城鄉個體戶和農村種養大戶、致富能手等經營相對穩定的個體私營業主客戶群體，力促個人信貸業務穩步快速發展。三是緊密圍繞“三農”和縣域經濟，有針對性地瞄準農業產業化骨干龍頭企業、成長型中小企業、經營性基礎設施建設、資源性礦產、水電開發項目和縣域優質機構、個人客戶，著力調整優化農業信貸結構，積極培育農村金融市場新的效益增長點。四是進一步加強和完善對等公關、分級營銷的組織保障體系，切實形成行級領導主攻系統性、集團性大客戶，部門負責人主攻重點戶，客戶經理和員工全面營銷個人優質客戶的全員營銷機制。

四、堅持不懈抓清降，努力提高信貸資產質量。

一是對法人客戶不良貸款繼續實行領導和部門包掛清收責任制，認真制定并落實清降措施，及早深入重點企業及大戶進行跟蹤清收，努力提高清收效率。二是充分發揮總分行有關不良資產清收管理的激勵措施，加快清退進度。積極按照“三個有利于”的原則，在堅決維護貸款債權的同時，及時有效做好不良貸款的清收處置工作。三是創新不良貸款清收處置措施。堅持以貨幣清收為主，以委托代理清收、經營責任清收為補充，建立健全市場化清收處置機制，加快自然人不良貸款清退步伐。加強完善考核激勵機，不斷激發全員清收的積極性和創造性。同時，嚴格控制新增貸款風險，認真落實貸后管理工程，確保正常貸款按期收回。

五、努力拓寬增收渠道，加快中間業務發展步伐。

要牢牢把握“兩節”前后城鄉居民流動高峰有利時機，不斷加大宣傳營銷力度。一是及早行動，堅持抓好保險代理工作。在深入分析近兩年開展保險代理工作經驗教訓的基礎上，認真研究新的營銷辦法和措施，切實為全年保險代理業務營銷工作打好基礎。二是依托營業網點和前臺業務部門，不斷改進服務方式，提高服務質量，進一步加大銀行卡營銷力度，確保銀行卡手續費收入持續穩定增長。三是千方百計拓展各類代理業務。在認真做好代理他行業務、代發工資、代收水電費、通訊費等現有代理業務的同時，主動出擊，大力拓展代收稅款、代理財政、社保資金、以及金融同業機構和企事業單位各類業務，繼續做好基金、國債、銀證通等業務的營銷工作，不斷拓寬中間業務收入渠道。四是加大網上銀行業務推廣力度。積極采取向我行存款大戶、信貸大戶、結算大戶，以及職業穩定、收入較高的公務員、企業中高層管理人員寄送產品資料、演示推介、減免年費和工本費等手段，全面營銷網上銀行業務，努力推動網銀業務上規模、見效益。

六、加強廉政建設、安全保衛和員工思想工作。

嚴格執行總、分行黨委有關廉潔自律的各項規定和要求，“兩節”期間堅決禁止系統內攻關拜年活動，反對鋪張浪費等不良陋習。堅持“股改、經營和安全”三大責任“一把手”負責制，嚴防死守，確?！皟晒潯逼陂g不發生任何問題。認真開展安全保衛大檢查，特別對管理、金庫守護、計算機系統管理、印押證管理等重點部位和重點環節，堅持定期或不定期的檢查抽查;嚴格按規定做好防暴、消防、計算機事故預案演練，進一步提高全體員工處置突發事件的能力。不斷加強對可疑性、苗頭性問題的排查，及時采取果斷措施，超前防范，切實把各類事態消滅在萌芽狀態，確保全行財產和人身安全。充分利用節日期間積極開展多種形式的“送溫暖”活動。認真做好離退休、內退員工和困難員工的慰問工作，力所能及地幫助困難員工解決工作和生活中的實際困難，切實讓廣大員工感受到組織的關懷和溫暖。切實加強員工政治思想教育，進一步激發全員干事創業的積極性，堅定全行上下對我行改革發展的決心和信心，積極引導廣大員工理解、支持和參與農業銀行的改革與發展，為全年各項目標任務的全面完成奠定堅實的基礎。

理財工作計劃和目標篇四

迎來__喜悅之時，回首20__年工總行制定的“20__服務價值年”和“創建客戶最滿意銀行”計劃中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情，

銀行理財經理計劃計劃。計劃重點目標是本著網點中間業務收入和經營目標為20__年計劃風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的計劃能力，用專業知識贏得客戶遵從，用細致周到服務留住客戶，為網點整體業績提升多盡一份力量。

20__年學習業務知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個人客戶經理資格證書、以及afp資格證書，目前還執著與cfp理財師考試中。本人繼續努力學習不斷豐富自己的專業知識，鍛煉寫理財專業文章。今年工行門戶網站原創舞臺有我關于理財、保險、基金、案例等十多篇專業文章，在九月現代商業銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發表保險專業文章。在金融理財師持證人期刊中也發表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用 qq群做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網點和支行做出理財師應有的貢獻。

20__年計劃中營銷理念的改變：日常計劃中不是坐等領導下達命令而是主動積極配合網點領導做好各項營銷計劃，及時把握好上級領導下達的計劃營銷方向和任務指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與計劃有關的業務知識，運用到實際計劃中，給網點領導提供好的參謀建議，與網點領導配合默契，按照上級風向標做好本網點營銷理財計劃。

個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產品直銷人員;而是我幫助客戶買好銀行理財產品做好后續跟蹤服務的銀行理財師。簡單說：我不是賣產品，而是幫助客戶買產品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，計劃心態的不同;計劃效果必然不同。由被動變為主動，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的理財產品，我的理財計劃即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的計劃。

20__年做好本網點優質客戶數量的提升：在管理網點300名客戶中有理財金卡客戶數量并不多，就把這項計劃改變，做為上任理財經理首要解決問題。計劃中通過耐心解答宣傳引導我行星級客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經過辛勤努力20__年網點開立理財金卡總數量4__張，自己營銷的業績占70%以上。個人業績從接手時，全行網點排名由194名提升到60名以內。三季度評為先進網點受到嘉獎。

20__年計劃業績匯報如下：一年中常規理財產品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務指標全年完成股票型基金700多萬元。20__年一月至十一月為網點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成績。

通過一年努力結果，由擁有幾十戶理財金客戶，現在網點擁有理財金客戶數量達到4__多戶，截止年底客戶星級達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年計劃中爭取發展100到150位六星級以上客戶群，為網點綜合客戶素質提高勤奮計劃。

理財工作計劃和目標篇五

一、創新型理財產品的作用分析

理財公司年度工作計劃：創新型理財產品是利用各種新的投資品種和投資策略構建出來的理財產品，在產品創設過程中，通常是針對某一項新業務品種或特定類型客戶需求而設計的。由于創新型理財產品與傳統的基金產品相比更具有針對性，能夠實現客戶、營業部和公司三方共贏。

對客戶而言，創新型理財產品能提供更多的投資選擇，例如單一客戶很難直接參與股票定向增發或大宗交易，但是通過參與相應的專戶理財產品，就能夠分享相應事件性投資收益;對營業部而言，成功推廣創新型理財產品有利于穩定并吸引新增客戶，在市場下跌，股票投資收益水平低的情況下，如果沒有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護，經紀業務客戶資產極有可能被銀行、保險等其他金融機構的理財計劃和分紅保險搶走，創新型理財產品恰好是股票以外的其他交易選擇，不僅能起到穩定客戶的作用，而且還能幫助客戶資產保值增值，為行情轉暖時的股票交易提供更大的資產基數;對公司而言，創新型理財產品一般是由基金公司或信托公司發行，與這些公司的合作進行創新型理財產品推廣將會為公司帶來一定的基金分倉收入。

二、創新型理財產品推廣的思路

考慮到創新型理財產品的重要作用，我部計劃在__年充分發揮產品支持崗的作用，以“深入研究，快速反應，持續推介，有效溝通”為整體思路，在產品開發、策略制定、理念宣導和同業交流等四個方面扮演好“先鋒隊、參謀官、教導員、傳令兵”的角色。

三、創新型理財產品推廣的工作安排

(一)在產品開發方面深入研究，做公司創新型理財產品學習的“先鋒隊”

由于創新型理財產品種類繁多，每一只產品都有特定的目標客戶群體，在不了解產品基本屬性時，很難對產品進行有效推廣，因此，產品開發是推廣創新型理財產品工作的第一步。在__年，我部將從“創新型理財產品的基本特征”和“市場創新帶來的客戶需求”兩個角度雙管齊下，深入進行產品研究，具體工作安排如下：

1.對市場上現有的創新型理財產品進行全面梳理，重點研究其產品特征及適應的客戶群體

目前，市場上現有的創新型理財產品主要包括基金公司設計的專戶理財產品和信托公司設計的信托產品。這些產品在設計時通過投資方向、客戶分級等方面的安排，形成了迥然不同的產品特征，有的承諾保本，有的進行杠桿放大，有的參與定向增發或股權融資，有的進行套利交易……因此有必要對這些產品進行梳理分類，從而在未來出現市場機會時能迅速選擇相應的產品。

第一，根據投資方式對創新型理財產品進行分類，初步計劃將所有產品分為杠桿類、套利類、保本類等。

第二，根據投資方向對創新型理財產品進行分類，初步計劃分為定向增發類、股權投資類、大宗交易類、債券類、貨幣類、基金類和權益類等。

第三，根據創新型理財產品要求的最低資金、投資期限等規定進行分類，初步計劃分為短期高資金類、長期高資金類、短期低資金類和長期低資金類等。

在完成以上分類后，再將所有分類維度進行整合，從而形成更多的細分子類，一旦公司某一營業部提出相應投資需求時，可自動進行對照，選擇適合的創新理財產品。

2.持續跟蹤證券市場上的業務創新帶來的投資機會，根據客戶需求尋找相應創新型理財產品

創新型的理財產品最大的特點就是針對證券市場上的業務創新

進行開發設計，因此，在分析創新型理財產品的同時，也應對市場上的各類投資機會保持緊密的跟蹤度。在這方面，我部計劃每天由專人跟蹤《中國證券報》等權威媒體的資訊內容，緊密關注市場可能推出的新產品和新業務，在發現可操作的新業務品種后，由產品支持崗進行專項分析，討論新業務品種的可行性，適合的客戶類型，并分析未來業務開展可能需要的人才、業務資格和客戶等方面的儲備。

(二)在策略制定方面快速反應，做公司推廣創新型理財產品的“參謀官”

產品策略是決定產品推廣能否成功的重要因素。因此，在推廣創新型理財產品的過程中，一定要保證產品策略能夠制訂得有針對性，否則再好的產品也無法取得客戶的認可。我部計劃在__年重點以《創新產品簡報》為依托，向公司各個營業部提供適應不同客戶需求的產品策略。

第一，在覆蓋范圍上從原有的基金類品種擴充為所有的創新產品，對市場上存在的股指期貨套利、分級基金套利、債券正回購投資機會等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創新產品和創新交易方式進行分析，為營業部提供更全面的創新產品策略支持。

第二，在頻次上進行固定，初步計劃每月制定2期《創新產品簡報》，并在每一期的開頭回顧上一期介紹的創新產品目前的市場情況及當前公司開展及推廣的情況。

第三，在內容上淡化基礎的概念性語言，將介紹重點確定為產品的主要優勢和劣勢分析，適應的客戶類型及推廣中可以采用的推介話術等內容，凸顯《創新產品簡報》對營業部推廣工作的現實指導意義。

(三)在理念宣導方面持續推介，做員工和客戶投資理念培養的“教導員”

由于創新型理財產品在市場上并未得到完全的認同，不僅客戶對此認知很少，公司員工對這些產品也鮮有了解。因此我部計劃在__

年著重進行員工和客戶理念的培訓，并通過培訓對所有創新型理財產品進行持續宣導，對重點的創新型理財產品進行深入推介。初步計劃培訓的內容分為員工培訓和客戶講座兩個方面：

1.員工培訓方面，計劃通過一系列的日常培訓、重點培訓和專項培訓，提高公司各營業部市場營銷中心員工對創新型理財產品的了解和認知程度。第一，以我部定期下發的《創新產品簡報》為基礎，對公司各營業部員工進行日常培訓，要求各營業部市場營銷中心員工認真學習，并每月上報一次學習心得;第二，對國內各個營業部按地區劃分，在每個地區培養出1名員工對創新型理財產品進行專項學習，學習的方式以視頻為主，計劃每月至少一次，主講人為我部產品支持崗人員，在未來的產品推廣時期，參加專項學習培訓的員工負責本地區內所有營業部關于創新型理財產品的客戶溝通及推介工作;第三，在公司重點推介某一創新型理財產品時，組織各營業部全體人員進行項目介紹的重點培訓，培訓的方式以視頻為主，主講人為相應產品的公募或私募基金經理，重點培訓的時間視產品的推廣情況而定，初步計劃全年舉行兩次。

2.客戶講座方面，計劃以重點宣傳培訓并結合各營業部需求進行。我部負責將相應產品的特點、適合的客戶群體、推薦的標準話術制作成材料下發至各營業部，由營業部視情況向客戶進行宣傳。在我部重點推介某一創新型理財產品時，計劃就每一個創新型理財產品舉辦一次大型的視頻培訓，屆時將邀請相應合作機構(即與公司合作的公募或私募基金)的相關人員進行產品的重點推介;另外，如營業部出現相應資產較大的目標客戶，我部將視情況指派我部產品支持崗員工或邀請合作機構的相關人員與客戶進行小型的沙龍研討，協助營業部進行客戶理念培養和產品推介及宣導工作。

(四)在同業交流方面有效溝通，做客戶與公募及私募基金間的“傳令兵”

對創新型理財產品的研發工作，僅僅依靠公司員工閉門造車是不夠的，只有關注行業的最新動態，與各個公募及私募基金積極溝通才能讓產品開發工作走在市場前列;另外，如公司成功推廣某一創新型理財產品后，從關心客戶資產的角度講，也應保持與各個公募及私募基金的緊密溝通。因此，無論從產品研究還是后續服務的角度，都應該重視同業交流。

目前，公司已經初步建立了與嘉實、南方、易方達等基金公司的良好關系，并且與平安國際信托及日出財富管理公司等私募基金有過初步的接觸。在__年，我部計劃由專人負責與這些公募及私募基金保持緊密聯系，第一時間捕捉其產品動態，為公司的市場營銷工作爭取到好的產品和交易量返還政策;同時，對已經開展的合作項目，積極跟蹤相應產品的市場表現，并保持與相應產品管理人定期溝通，將其對市場的看法傳達至各營業部。

另外，就產品開發的角度而言，擴大公司接洽的公募及私募基金數量將會讓公司在未來推廣產品時有更豐富的選擇，因此，我部計劃在__年利用現有渠道，力爭與更多的基金及信托投資公司進行了解和接觸，并第一時間將其產品納入公司的研究視野，保證公司推介的創新型理財產品能做到優中選優。

四、__年計劃推廣的創新型理財產品介紹

考慮到創新型理財產品是針對客戶的某一特定需求設計的，因此產品推廣時機的選擇應根據市場環境及行業最新動態來確定，我部計劃在__年重點推廣下列三類創新型理財產品：

(一) 創新型傘形信托產品

1.推介背景：目前融資融券業務已進入全網測試階段，預期在__年初即將全面推行，未來公司的核心客戶必將逐步開始嘗試進行這種杠桿交易方式。而由于融資融券業務規定客戶開戶時間必須在6個月以上，并且融資融券的期限不得超過半年，再加上保證金比例

的限制，融資融券標的股票的限制等，這些制度上的約束必然會限制部分客戶，從而使客戶產生其他方式的以個股為投資標的的杠桿交易需求。

2.產品優勢：創新型傘形信托產品實質上是一種變相的“以資融資”的投資方式，只要客戶資金充足(一般在千萬以上)，就可以通過參與劣后級投資，最多使用3倍于自有資金的資產，投資于在上海和深圳交易所上市交易的股票、基金、債券、國債逆回購等品種，不受開戶時間、融資期限、投資標的范圍等限制。

3.適用客戶：高風險承受能力并且喜歡進行杠桿交易的客戶，尤其是經常喜歡操作中小市值個股的成熟投資者;有融資融券需求但不能參與融資融券交易的客戶。

4.公司收益：一方面，客戶參與劣后級投資，將會在相應營業部開立信托賬戶子單元，開發出1名1000萬資產的客戶相當于營業部新增資產3000萬元;另一方面，參與劣后級投資的客戶成交也會成倍放大，增加了對營業部的傭金貢獻。

5.推廣建議：在推出時機方面，建議在市場出現階段底部時推廣;另外，由于信托賬戶的操作與普通的交易系統不同，選擇目標客戶時盡量以熟悉不同網上交易方式的客戶為主，如客戶缺乏網上交易知識，則應在推廣之前重點進行培訓。

(二) 結構化信托產品和保本類專戶產品

1.推介背景：20__年市場持續低迷，部分核心客戶已停止進行股票交易，轉向風險收益特性低的債券品種和銀行理財產品。目前市場已進入降息通道，未來資金面緊張的局面將會有所緩解，債券和銀行理財產品的吸引力將會有所降低，而如果市場繼續低迷，股票交易也很難取得好的收益。

2.產品優勢：結構化信托產品一般采用“一般/優先”模式，普通投資者是優先受益權委托人，承擔相對較低的風險，并在收益分配

上優先于一般受益人，雖然產品不承諾保本，不保證收益，但特有的設計適合風險承受能力低的客戶。保本類專戶產品分為風險資產和保本資產，采用安全墊的設計，保證保本資產不被侵蝕，運作風險資產爭取高收益。這兩類產品的設計能讓投資者在市場不出現大幅下跌的情況下不產生虧損，而在市場轉頭向上時也能分享市場上漲帶來的收益。

3.適用客戶：低風險承受能力并且喜歡享受固定收益的投資者;風險承受能力適中，但擔心市場短期內難以回暖的客戶。

4.公司收益：一方面，客戶參與結構化信托產品和保本類專戶產品能為公司帶來一定的分倉收入;另一方面，在市場低迷的情況下，推廣這兩類產品有助于公司為客戶資產進行保值增值，起到穩定客戶的作用。

5.推廣建議：在推出時機方面，建議在市場持續低迷時推廣;另外，由于對應的客戶類型為風險承受能力較低的客戶，建議的推介過程中向客戶詳細介紹產品的設計思路，避免出現保證收益或保證不虧損等違規的宣傳內容。

(三)風險對沖阿爾法收益產品

1.推介背景：股指期貨和融資融券推出后，國內的交易方式和交易手段呈現出逐漸豐富的態勢。而在國外，利用創新式的交易手段的產品已經完全成熟，各類對沖基金和以程式化交易為代表的各類特殊交易策略的產品得到了客戶的全面認可?？梢灶A見，在未來，我國成熟的投資者必然會產生相應的投資需求。

2.產品優勢：風險對沖阿爾法收益產品的投資方式是精選股票組成股票池，構建多頭組合，同時運用滬深300股指期貨對多頭組合進行對沖，實現阿爾法收益。這樣的安排只要在能夠捕捉到市場相對熱點的情況下就能盈利，其收益為所選股票相對于指數的上漲幅度;尤其是在指數下跌時，只要所選股票池跌幅低于指數，同樣可以實現正收益。

3.適用客戶：成熟并且對市場上的創新交易策略有較深認知的投資者，尤其是機構投資者;喜好捕捉市場熱點但收益一般的客戶也可適當進行部分配置。

4.公司收益：一方面，客戶參與風險對沖阿爾法收益產品能給公司帶來一定的分倉收入;另一方面，這一產品的專業化設計能為公司吸引高端的機構客戶，有利于優化公司的客戶結構。

5.推廣建議：此類產品投資方式相對復雜，建議在推廣過程中重點開發成熟的投資者，尤其適合在我公司開戶的保險公司類機構客戶。

理財工作計劃和目標篇六

在主管會計的指導下，加強對財務制度和成本核算的深入學習，在月度財務檢查中不斷學習進步。來看看具體內容吧！

一、總體工作思路和指導方針

在精通日常工作的前提下，加快學習進度，掌握成本核算及相關報表的編制，完善財務檢查工作，使自己得到更充分的發展。在今后的工作中，加強落實，勇于面對挑戰，不找借口，確保工作目標的實現。

二、下半年主要工作目標

對我來說，20__年是一個鍛煉和提升自己的好機會。我會主動適應工作的變化，按照領導的要求開展工作。主要做好以下工作：完善費用報銷、報表編制、檔案管理等財務基礎工作，學習實踐成本崗，全面提升財務檢查工作。配合公司財務體系發展趨勢，盡快實現從會計到財務管理的轉變，進而實現財務價值創造能力，個人能力有質的突破。

三、下半年主要任務和保障措施

1、費用報銷、報表編制、檔案管理等財務基礎工作的改進。這項工作做了很久，基本的日常財務工作我都掌握了。在20__年，這部分工作主要集中在提高工作效率和完成質量上。

2、在主管會計的指導下，加強對財務制度和成本核算的深入學習，在每月的財務檢查中不斷學習進步。

3、財務檢查要不斷提高檢查水平和自身專業知識，不僅僅是檢查財務工作中存在的問題，更重要的是如何解決檢查中發現的問題，完善規章制度，更好地指導工作。

4、加強自我管理，開闊視野，提高自身素質。只有提高自身素質，才能全面提高財務管理水平。

5、自我減壓，心態調整，創新求變。心態決定工作的好壞，所以在工作中要不斷調整自己，控制好積極樂觀情緒的方向，時刻以飽滿的熱情迎接每天的工作和挑戰。

歲月無聲，腳步永恒。工作目標定了，我會堅定不移的以工作目標為導向，扎扎實實的落實各項工作計劃。我將以飽滿的熱情和勤奮踏實的工作作風投入到緊張的工作中。工作中，繼續團結協作，總結經驗和不足，在本職工作中做好本職工作，為公司更美好的明天做出自己應有的貢獻。

理財工作計劃和目標篇七

一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準確把握上級領導下達的工作方向和任務指標，明確自己“應該做什么，應該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務為積極主動工作。我的工作是服務客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務

我單位是國有大型銀行，在__市擁有深厚的群眾基礎和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯系，掌握他們目前的情況和對于曾經購買的理財產品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉化為穩定的消費力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業務能力和真誠態度，與這些客戶建立了良好的關系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

三、開拓新市場，發展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經的成績，是無法真正做好理財經理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經歷會輕易地接受我們的產品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關系與友誼。二是通過產品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產品和優質的服務使他們逐漸成為穩定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區活動產品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調整自己的工作計劃，以更高的標準要求自己。

單位的形象需要每一個人來維護，單位的業績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領導交上一份滿意的答卷。